每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 張益銘

數(shù)字金融在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要程度不斷加深。不久前召開的中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，這為新時代新征程加快建設(shè)金融強國、推動金融高質(zhì)量發(fā)展明確了目標(biāo)任務(wù)。數(shù)字金融作為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要推動力，在推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程中扮演重要角色。

如何理解數(shù)字金融的重要性？我國從金融大國走向金融強國的過程中，會面臨哪些重點和難點？

“金融業(yè)務(wù)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。受益于40年的改革開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國金融行業(yè)和金融監(jiān)管都取得了快速的發(fā)展。要實現(xiàn)加快建設(shè)金融強國的目標(biāo)，我們?nèi)孕枰诩訌娊鹑诒O(jiān)管、完善金融體制、優(yōu)化金融服務(wù)、防范化解風(fēng)險等方面下功夫。”畢馬威中國智能應(yīng)用服務(wù)主管合伙人赫榮科在接受每日經(jīng)濟(jì)新聞專訪時如此說道。

赫榮科是怎么理解大力發(fā)展數(shù)字金融背景下金融機構(gòu)責(zé)任的？對于金融機構(gòu)應(yīng)如何抓住重要戰(zhàn)略機遇期又有何獨到見解？記者就此對赫榮科進(jìn)行專訪，以下NBD代表每日經(jīng)濟(jì)新聞。

畢馬威中國智能應(yīng)用服務(wù)主管合伙人赫榮科 圖片來源：受訪者供圖

通過數(shù)字化手段實現(xiàn)金融機構(gòu)降本增效

NBD：數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為全球經(jīng)濟(jì)增長新動能，數(shù)字金融作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要推動力，承擔(dān)著重要角色，您是如何理解數(shù)字金融的重要性的？

赫榮科：在《“十四五”數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》等政策的指引下，全國各行各業(yè)都在加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、通過數(shù)字化實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級。數(shù)字金融作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要推動力，對金融機構(gòu)來講有兩個方面的內(nèi)涵。從金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)角度，金融機構(gòu)需要利用數(shù)字化能力更好地助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，通過渠道、服務(wù)、產(chǎn)品、運營等方面的數(shù)字化金融場景創(chuàng)新，服務(wù)好企業(yè)和個體工商戶；從金融機構(gòu)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級角度，通過數(shù)字化手段提升內(nèi)部的風(fēng)險管理能力，優(yōu)化流程效率和精細(xì)化管理能力等實現(xiàn)金融機構(gòu)降本增效。

NBD：經(jīng)過40多年的改革開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中國已經(jīng)成為一個金融大國，中央金融工作會議提出“要加快建設(shè)金融強國”。您認(rèn)為我國從金融大國走向金融強國的過程中，會面臨哪些重點和難點？

赫榮科：金融業(yè)務(wù)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。受益于40年的改革開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國金融行業(yè)和金融監(jiān)管都取得了快速的發(fā)展。在最新的2023福布斯全球企業(yè)2000強評選中，前100名中有10家中國的金融機構(gòu)，超過了美國（7家）和歐洲（6家）。今年5月份國家金融監(jiān)督管理總局的掛牌成立，標(biāo)志著我國金融監(jiān)管進(jìn)入了新的階段，對維護(hù)金融市場平穩(wěn)運行，維護(hù)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展具有重大意義。

但要實現(xiàn)加快建設(shè)金融強國的目標(biāo)，我們?nèi)孕枰诩訌娊鹑诒O(jiān)管、完善金融體制、優(yōu)化金融服務(wù)、防范化解風(fēng)險等方面下功夫。制度的完善與政策的穩(wěn)定是數(shù)字經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的基礎(chǔ)，監(jiān)管政策如何平衡風(fēng)險與創(chuàng)新，如何促進(jìn)利用數(shù)字化防范風(fēng)險，實現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，是監(jiān)管領(lǐng)域需要思考的重點問題。另外，建設(shè)金融強國也需要發(fā)展與之匹配的全球貨幣地位。我們需要繼續(xù)擴大金融高水平開放，推進(jìn)人民幣國際化，服務(wù)好“走出去”和“一帶一路”建設(shè)。

積極探索如何正確審視科技價值和科技投入

NBD：在走向金融強國的過程中，金融機構(gòu)應(yīng)如何抓住機遇？

赫榮科：此次中央金融工作會議對金融機構(gòu)深化改革和高質(zhì)量發(fā)展具有非常好的指導(dǎo)意義。會議中提出的金融機構(gòu)要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，我們已經(jīng)看到很多金融機構(gòu)在利用科技手段進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)和服務(wù)的布局。

以科技金融為例，因為科技企業(yè)的特殊性，科技企業(yè)在銀行融資一直是一個難題。某區(qū)域性銀行以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過“專利+人才+科技賦能”的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，走出了一條特色的科技金融創(chuàng)新發(fā)展之路。再比如，養(yǎng)老保險的購買方往往就是養(yǎng)老服務(wù)的需求方，金融與服務(wù)的分量幾乎一樣。保險公司在積極探索AI+養(yǎng)老的金融服務(wù)新模式，如24小時自動監(jiān)控、臨界值診斷預(yù)警、自動呼叫等。

除了利用科技賦能金融業(yè)務(wù)服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)，金融機構(gòu)也在積極探索如何正確審視科技價值和科技投入。一些金融機構(gòu)通過構(gòu)建科技成熟度評估框架，科技效能評估模型對數(shù)字化投入進(jìn)行評估，牽引數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向與前進(jìn)路徑，進(jìn)一步釋放科技價值，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

NBD：中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。您認(rèn)為做好五篇大文章是如何與提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效結(jié)合的？

赫榮科：前面我們談到了很多金融行業(yè)如何利用數(shù)字化賦能實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的業(yè)務(wù)場景。但另一方面金融機構(gòu)是經(jīng)營風(fēng)險的機構(gòu)。隨著我國經(jīng)濟(jì)的全面復(fù)蘇，也暴露出了金融行業(yè)近些年快速發(fā)展伴生的風(fēng)險問題。金融風(fēng)險防范和風(fēng)險化解也是本次金融工作會議上的重點議題。

在中小金融機構(gòu)方面，本次會議強調(diào)要“嚴(yán)格中小金融機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營”“及時處置中小金融機構(gòu)風(fēng)險”。為重點解決當(dāng)下中小金融機構(gòu)突出的風(fēng)險問題，促進(jìn)中小金融機構(gòu)未來健康穩(wěn)健發(fā)展提供了思路和要求。

此外，強調(diào)“產(chǎn)融風(fēng)險隔離”，加強對金控集團(tuán)監(jiān)管，推動金融與實業(yè)的有效隔離，防止風(fēng)險交叉?zhèn)魅疽彩堑胤浇鹑陲L(fēng)險管理的重點工作之一，將更好地提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效結(jié)合。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211101902712