每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 廖丹    

日前，國務(wù)院總理李強(qiáng)簽署第768號國務(wù)院令，公布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》），自2024年5月1日起施行。

《條例》共六章六十條，分別對支付機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止，支付業(yè)務(wù)規(guī)則，監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面作了具體規(guī)定。

作為我國支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的首部行政法規(guī)，《條例》的落地引來了支付機(jī)構(gòu)集體發(fā)聲。繼支付寶、財(cái)付通等之后，今日又有多家非銀行支付機(jī)構(gòu)對每經(jīng)記者表示，將認(rèn)真學(xué)習(xí)《條例》內(nèi)容，貫徹落實(shí)監(jiān)管要求。

強(qiáng)化全鏈條全周期監(jiān)管

談及《條例》的總體思路，司法部、中國人民銀行負(fù)責(zé)人在答記者問時特別提到：“堅(jiān)持問題導(dǎo)向、系統(tǒng)思維，將非銀行支付行業(yè)的全鏈條全周期監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。”

具體來看，上述負(fù)責(zé)人表示，《條例》按照“先證后照”原則實(shí)施準(zhǔn)入管理，明確支付機(jī)構(gòu)注冊資本、主要股東、實(shí)控人、高管人員等準(zhǔn)入條件，對其重大事項(xiàng)變更也實(shí)施許可管理，同時建立健全嚴(yán)重違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的常態(tài)化退出機(jī)制。

按照《條例》規(guī)定，中國人民銀行可依法對有關(guān)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施罰款，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。同時，明確可以根據(jù)具體情形對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高管人員和其他人員進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的還可采取市場禁入措施。

司法部、中國人民銀行負(fù)責(zé)人在答記者問時提到《條例》的總體思路，“引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，更好保護(hù)用戶合法權(quán)益，進(jìn)一步發(fā)揮其繁榮市場經(jīng)濟(jì)和便利人民生活等積極作用。”

每經(jīng)記者注意到，加強(qiáng)用戶權(quán)益保障是《條例》的突出內(nèi)容之一。上述負(fù)責(zé)人表示，《條例》規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平原則擬定協(xié)議條款，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán)；加強(qiáng)用戶信息保護(hù)，明確信息處理、信息保密和信息共享等有關(guān)要求；要求支付機(jī)構(gòu)對所提供的服務(wù)明碼標(biāo)價，合理收費(fèi)；明確支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行投訴處理主體責(zé)任。

值得一提的是，相較于之前的網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單和預(yù)付卡業(yè)務(wù)三類劃分方法，《條例》的對非銀行支付業(yè)務(wù)分類進(jìn)行了調(diào)整，重新劃分為儲值賬戶運(yùn)營和支付交易處理兩類。前述負(fù)責(zé)人指出，隨著技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展，出現(xiàn)了條碼支付、刷臉支付等新興方式，現(xiàn)有分類方式不能很好地滿足市場發(fā)展和監(jiān)管需要。中國人民銀行近期將研究制定實(shí)施細(xì)則，做好新業(yè)務(wù)類型與原有分類方式的銜接，推動平穩(wěn)過渡。

多家非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)聲

銀聯(lián)商務(wù)：《條例》對支付業(yè)務(wù)的重新分類，順應(yīng)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢

銀聯(lián)商務(wù)在接受每經(jīng)記者采訪時表示：“《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》的發(fā)布，對于指導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、促進(jìn)支付市場高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。《條例》將非銀行支付行業(yè)監(jiān)管制度上升為行政法規(guī)，將非銀行支付行業(yè)全鏈條全周期納入法治化，夯實(shí)了支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。”

值得一提的是，《條例》根據(jù)其能否接收付款人預(yù)付資金，將非銀行支付業(yè)務(wù)分為儲值賬戶運(yùn)營和支付交易處理兩類。銀聯(lián)商務(wù)認(rèn)為，“《條例》對支付產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)分類，順應(yīng)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，體現(xiàn)了監(jiān)管效率。相信在中國人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下，產(chǎn)業(yè)各方通力合作，將進(jìn)一步提高整個行業(yè)的服務(wù)質(zhì)效，為推動國內(nèi)實(shí)體產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量。”

作為國內(nèi)領(lǐng)先的綜合支付和信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)商務(wù)表示，將始終秉承“服務(wù)社會，方便大眾”使命，持續(xù)踐行“支付為民”理念，不折不扣落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民群眾多樣化的民生需求，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，為支付產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

連連支付：為支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營、有序競爭、高質(zhì)量發(fā)展提供了法律保障

連連支付在受訪時表示：“《條例》從嚴(yán)格準(zhǔn)入門檻、完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則、保護(hù)用戶合法權(quán)益、明確監(jiān)管職責(zé)和法律責(zé)任等幾大方面將非銀行支付行業(yè)的全鏈條全周期監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道，為支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營、有序競爭、高質(zhì)量發(fā)展明確了方向、提供了法律保障。”

連連支付同時表示，將認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會《條例》精神，在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，全面、扎實(shí)貫徹《條例》要求，繼續(xù)堅(jiān)持以合規(guī)為基石、以用戶為中心，創(chuàng)新打造貼合用戶需求的多樣化產(chǎn)品和商業(yè)模式，全方位、多渠道、廣覆蓋、深層次優(yōu)化支付服務(wù)，提升客戶支付體驗(yàn)，擴(kuò)大支付普惠發(fā)展。

通聯(lián)支付：對照《條例》條款梳理公司業(yè)務(wù)

“《條例》的出臺，標(biāo)志著支付行業(yè)十余年來的監(jiān)管實(shí)踐上升為行政法規(guī)，以更高的法律層級進(jìn)一步夯實(shí)非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管基礎(chǔ)，為行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的制度保障。”通聯(lián)支付對每經(jīng)記者表示，通聯(lián)支付在《條例》發(fā)布后立即組織全體人員認(rèn)真學(xué)習(xí)，對照《條例》條款，梳理公司業(yè)務(wù)，為全面、扎實(shí)貫徹《條例》要求做好準(zhǔn)備。

通聯(lián)支付告訴記者，“《條例》堅(jiān)持持牌經(jīng)營，嚴(yán)格準(zhǔn)入門檻，明確非銀行支付機(jī)構(gòu)全生命周期的監(jiān)管依據(jù)；堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)出發(fā)，分為儲值賬戶運(yùn)營和支付交易處理兩類，適應(yīng)市場發(fā)展，防止監(jiān)管空白和監(jiān)管套利；加強(qiáng)用戶權(quán)益保障，壓實(shí)非銀行支付機(jī)構(gòu)在保護(hù)用戶知情權(quán)和選擇權(quán)、信息安全等方面的主體責(zé)任。”

通聯(lián)支付表示，后續(xù)在《條例》引領(lǐng)下，公司將按照中國人民銀行有關(guān)部署，加強(qiáng)學(xué)習(xí)、認(rèn)真執(zhí)行，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路，全面貫徹落實(shí)《條例》各項(xiàng)要求，堅(jiān)持以合規(guī)高質(zhì)量發(fā)展為基礎(chǔ)、以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，守正創(chuàng)新，合規(guī)展業(yè)，與行業(yè)各方協(xié)同協(xié)作，共同促進(jìn)行業(yè)良性競爭和規(guī)范健康發(fā)展。

中通支付：有助于非銀支付機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部治理能力和風(fēng)險(xiǎn)防范水平

中通支付對每經(jīng)記者表示，公司將認(rèn)真學(xué)習(xí)并堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》要求，并作為公司業(yè)務(wù)發(fā)展的重要依據(jù)。

“非銀行支付機(jī)構(gòu)是金融體系的重要補(bǔ)充，這次《條例》的出臺，有利于推動非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善與其業(yè)務(wù)資質(zhì)、市場影響相匹配的內(nèi)部治理能力和風(fēng)險(xiǎn)防范水平，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，守住支付產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)底線，保障支付產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。”中通支付補(bǔ)充。

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