每經(jīng)編輯 盧祥勇    

最近，#真的要開(kāi)始存錢(qián)了#的話題沖上熱搜。從官方數(shù)據(jù)也可以看出，老百姓存錢(qián)的熱情高漲。

央行最新金融數(shù)據(jù)顯示，一季度人民幣存款增加15.39萬(wàn)億元，同比多增4.54萬(wàn)億元，其中，住戶存款增加9.9萬(wàn)億元。而去年全年人民幣存款增加26.26萬(wàn)億元，這意味著今年前3個(gè)月就增長(zhǎng)了去年全年將近6成的規(guī)模。

龐大的居民存款來(lái)自于哪些地區(qū)？從人均住戶存款來(lái)看，北京、上海高居榜首，其中北京的人均存款接近27萬(wàn)元，上海人均存款超過(guò)21萬(wàn)元。對(duì)此，不少網(wǎng)友感嘆，我的存款去哪里了？

銀行不差錢(qián)，人們愛(ài)存錢(qián)

近日，央行發(fā)布的2023年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，2023年一季度人民幣存款增加15.39萬(wàn)億元，同比多增4.54萬(wàn)億元。其中，住戶存款增加9.9萬(wàn)億元，在新增存款中占比64%，這一數(shù)據(jù)相當(dāng)于2021年全年住戶存款新增的總量。同時(shí)，9.9萬(wàn)億元也是2022年全年住戶存款增加值的55.49%，這意味著僅今年第一季度，居民新增存款就超過(guò)了去年的一半。

龐大的居民存款來(lái)自于哪些地區(qū)？據(jù)第一財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，截至2022年末，第一經(jīng)濟(jì)大省廣東（深圳除外，下同）的本外幣存款規(guī)模遙遙領(lǐng)先，超過(guò)32萬(wàn)億元，是國(guó)內(nèi)存錢(qián)最多的地區(qū)。其次是江蘇、北京，本外幣存款余額均超過(guò)了20萬(wàn)億，而浙江、上海正在接近20萬(wàn)億。

在住戶存款方面，廣東依舊位列第一，住戶存款規(guī)模超過(guò)11萬(wàn)億，是國(guó)內(nèi)唯一邁過(guò)10萬(wàn)億存款門(mén)檻的省份，事實(shí)上，從居民存款的角度，也再次印證了廣東第一經(jīng)濟(jì)大省的地位。

江蘇以9萬(wàn)億的存款規(guī)模緊隨其后，另外，浙江、山東均超過(guò)8萬(wàn)億。河北、四川、北京、上海的住戶存款在5萬(wàn)億~7萬(wàn)億之間。

而從人均住戶存款來(lái)看，北京、上海高居榜首，其中，北京的人均存款接近27萬(wàn)元，上海人均存款超過(guò)21萬(wàn)元。

圖片來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)

儲(chǔ)戶想存錢(qián)，而銀行“不差錢(qián)”。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，6家國(guó)有大行及7家已公布2022年年報(bào)的股份制銀行吸收客戶存款合計(jì)超150萬(wàn)億元，比2021年增長(zhǎng)16.67萬(wàn)億元，增速達(dá)到12.4%，創(chuàng)下歷年新高。如果按照總?cè)丝?4億來(lái)計(jì)算，相當(dāng)于去年國(guó)內(nèi)每人多存了1.2萬(wàn)元。

不少年輕人正愛(ài)上存錢(qián)。據(jù)中新經(jīng)緯報(bào)道，小張去年剛剛大學(xué)畢業(yè)，剛開(kāi)始她把工資用來(lái)買(mǎi)中高風(fēng)險(xiǎn)的基金，后來(lái)發(fā)現(xiàn)收益不太好，業(yè)績(jī)波動(dòng)也大，今年便把大部分錢(qián)退出來(lái)存卡里了。“今年才開(kāi)始把錢(qián)存銀行，存得不多，但是看著卡里的錢(qián)一點(diǎn)點(diǎn)增長(zhǎng)，安全感也越來(lái)越足。”

至今已經(jīng)畢業(yè)十年的90后李慧從小也深受父母影響，每次一發(fā)工資就立馬抽出70%轉(zhuǎn)到一張專(zhuān)門(mén)用來(lái)儲(chǔ)蓄的卡上。“我經(jīng)常會(huì)打開(kāi)手機(jī)看自己的余額，剛畢業(yè)那幾年一看余額就感覺(jué)有點(diǎn)焦慮，現(xiàn)在這幾年看著余額感覺(jué)開(kāi)心多了。可以這么說(shuō)，睡前看一眼余額，睡覺(jué)都更香了。”

不過(guò)，她也坦言，70%的儲(chǔ)蓄比例意味著必須壓縮生活質(zhì)量。“在各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)薅羊毛是我的主要休閑娛樂(lè)活動(dòng)之一，家里的衛(wèi)生紙、杯子、洗發(fā)水、沐浴露等幾乎都是薅來(lái)的。除了推不掉的聚餐，我也從不在外面吃飯。畢竟在外面吃一頓飯的錢(qián)，夠買(mǎi)一周的菜了。除了貼身穿的衣物，家里大部分物品我都從二手平臺(tái)上買(mǎi)。”

▲網(wǎng)友在社交媒體分享自己的存錢(qián)計(jì)劃和攻略 來(lái)源：社交媒體

“存錢(qián)確實(shí)能帶來(lái)安全感”

人們?yōu)槭裁锤鼝?ài)存錢(qián)了？據(jù)都市快報(bào)報(bào)道，95后小徐也已拾起了父母輩“存錢(qián)”的傳統(tǒng)，平日里花錢(qián)不再大手大腳。她說(shuō)，“現(xiàn)在到了談婚論嫁的年紀(jì)，真覺(jué)得應(yīng)該好好存錢(qián)了。對(duì)于現(xiàn)在的年輕人來(lái)說(shuō)，存錢(qián)確實(shí)能帶來(lái)一部分的安全感。”

據(jù)中新經(jīng)緯報(bào)道，川財(cái)證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳靂表示，整體來(lái)看，居民儲(chǔ)蓄的持續(xù)增加主要受三方面因素影響較大，一是防御性存款增長(zhǎng)；二是疫情對(duì)消費(fèi)場(chǎng)景影響較大，居民消費(fèi)需求受到壓制，消費(fèi)支出下降，儲(chǔ)蓄增多。此外，近期資本市場(chǎng)持續(xù)波動(dòng)，也使得居民投資意愿下降，部分投資者將風(fēng)險(xiǎn)較大的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為儲(chǔ)蓄。

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó) VCG11445531670

需關(guān)注的是，存款利率正在不斷調(diào)降。2022年，銀行業(yè)出現(xiàn)兩次存款利率下調(diào)。第一次是2022年4月市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)，這一要求并非強(qiáng)制，但作出調(diào)整或?qū)?duì)銀行宏觀審慎評(píng)估（MPA）考核有利；第二次發(fā)生在2022年9月，彼時(shí)多數(shù)國(guó)股大行自發(fā)下調(diào)了存款掛牌利率。而近期，河南、湖北、廣東等多地的中小銀行發(fā)布公告下調(diào)人民幣存款利率。以河南農(nóng)信系統(tǒng)多家銀行為例，最新調(diào)整后，100萬(wàn)存款定存一年利息降減少3500元。

一邊是儲(chǔ)蓄增加，另一邊消費(fèi)復(fù)蘇似乎踩了下剎車(chē)。4月11日，一季度全國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）出爐，平均比上年同期上漲1.3%。其中，繼春節(jié)“報(bào)復(fù)性消費(fèi)”的1月CPI同比上漲2.1％后，２月、３月的CPI漲幅連續(xù)回落，3月同比漲幅更是跌破“1”，降至0.7%。

據(jù)中信證券測(cè)算，2019年以來(lái)我國(guó)居民共積累了10.8萬(wàn)億元超額存款。其中，疫情期間消費(fèi)下滑貢獻(xiàn)約4.9萬(wàn)億元，房地產(chǎn)銷(xiāo)售下滑貢獻(xiàn)約3.0萬(wàn)億元，理財(cái)回表貢獻(xiàn)約2.6萬(wàn)億元。尤其是去年，住戶存款暴增了17.84萬(wàn)億元，創(chuàng)下歷史新高。這龐大的居民存款如何轉(zhuǎn)化成為消費(fèi)是當(dāng)下討論的熱點(diǎn)。

遠(yuǎn)東資信研究員馮祖涵在研報(bào)中表示，當(dāng)前有觀點(diǎn)認(rèn)為高額新增存款可以轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。但這屬于本末倒置，存款變動(dòng)屬于收入與消費(fèi)變動(dòng)的被動(dòng)結(jié)果。提振消費(fèi)的源動(dòng)力并非存款，而是收入增長(zhǎng)。

馮祖涵認(rèn)為，如果經(jīng)濟(jì)基本面持續(xù)好轉(zhuǎn)、勞動(dòng)力市場(chǎng)有所改善，居民收入增長(zhǎng)回暖，尤其是中低收入人群收入增速回升，自然會(huì)帶動(dòng)消費(fèi)需求擴(kuò)張。

編輯|盧祥勇 杜恒峰

校對(duì)|何小桃

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自第一財(cái)經(jīng)、都市快報(bào)、中新經(jīng)緯