每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-03-12 10:47:22
每經(jīng)編輯 畢陸名
據(jù)美國(guó)消費(fèi)者新聞與商業(yè)頻道(CNBC)當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月11日?qǐng)?bào)道,趕在美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)接管之前數(shù)小時(shí),硅谷銀行(SIVB)按原定計(jì)劃于周五(3月10日)向美國(guó)員工發(fā)放了年終獎(jiǎng)。早在硅谷銀行暴雷前數(shù)日,獎(jiǎng)金發(fā)放程序就在推進(jìn)之中。周五當(dāng)天,硅谷銀行CEO在一份短短兩分鐘的視頻講話中告訴員工,自己不再進(jìn)行公司決策。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間9日早晨,硅谷銀行宣布,出售其所有210億美元的可銷售證券,因此遭受了18億美元的虧損,并尋求通過出售普通股和優(yōu)先股募資22.5億美元。消息發(fā)布后,硅谷銀行股價(jià)暴跌60%,創(chuàng)1998年以來最大跌幅,市值蒸發(fā)96億美元,同時(shí)也觸發(fā)了美國(guó)銀行股的普遍拋售,甚至市值接近4000億美元的商業(yè)銀行巨頭摩根大通單日跌幅也超過了5%。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間10日,硅谷銀行盤前交易再跌68%。根據(jù)納斯達(dá)克跟蹤股票停牌的網(wǎng)頁顯示,SIVB的股票在美國(guó)東部時(shí)間上午8時(shí)35分停牌,這也是本周美國(guó)第二家地區(qū)性銀行陷入危機(jī)。10日,美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)耶倫在出席聽證會(huì)時(shí)對(duì)部分銀行的財(cái)務(wù)狀況表示擔(dān)憂。
據(jù)央視新聞3月12日消息,當(dāng)?shù)貢r(shí)間11日,據(jù)路透社報(bào)道,美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(Federal Deposit Insurance Corp,F(xiàn)DIC)為硅谷銀行的員工提供45天的聘期,并給予1.5倍的工資。
報(bào)道稱,F(xiàn)DIC在發(fā)給硅谷員工的一封電子郵件中寫道,F(xiàn)DIC將登記保留員工的信息,而前母公司硅谷銀行將提供其醫(yī)療保健詳細(xì)信息。截至2022年底,硅谷銀行擁有8528名員工。據(jù)悉,硅谷銀行宣布倒閉后,美國(guó)銀行市值已蒸發(fā)超過1000億美元。硅谷銀行去年底排名美國(guó)第16大銀行,擁有約2090億美元資產(chǎn)和1754億美元的存款。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間11日,據(jù)美國(guó)消費(fèi)者新聞與商業(yè)頻道(CNBC)報(bào)道,美國(guó)硅谷和金融界人士公開呼吁聯(lián)邦政府在硅谷銀行倒閉后,推動(dòng)另一家銀行承擔(dān)其資產(chǎn)和債務(wù)責(zé)任。
報(bào)道稱,美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)將為每位儲(chǔ)戶提供高達(dá)25萬美元的保險(xiǎn),但硅谷銀行的儲(chǔ)戶多數(shù)都擁有超過該數(shù)額的存款,其中包括大量初創(chuàng)公司。報(bào)道分析,硅谷銀行倒閉可能引發(fā)科技行業(yè)的大范圍倒閉和裁員浪潮。
另據(jù)中國(guó)新聞網(wǎng)3月12日?qǐng)?bào)道,綜合外媒報(bào)道,美國(guó)白宮發(fā)聲明說,硅谷銀行倒閉后,美國(guó)總統(tǒng)拜登11日就此事與加州州長(zhǎng)紐瑟姆進(jìn)行了交談。據(jù)路透社報(bào)道,聲明指出,“(拜登)總統(tǒng)和加州州長(zhǎng)談到了硅谷銀行和應(yīng)對(duì)這種情況的努力”,但未公布更多會(huì)談細(xì)節(jié)。
硅谷銀行破產(chǎn)也波及中國(guó)創(chuàng)業(yè)者。據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道,中國(guó)醫(yī)療初創(chuàng)公司創(chuàng)業(yè)者安迪(化名)表示,“從昨天開始我們就一直在設(shè)法轉(zhuǎn)錢出去,但是還沒有轉(zhuǎn)出來,銀行就先倒閉了,一切都發(fā)生得太快了。”目前,銀行網(wǎng)站的狀態(tài)顯示正在維護(hù)中。
另外,3月11日,一段美團(tuán)曾曬出硅谷銀行存款6000多萬美元的舊聞被重新提起。有消息稱美團(tuán)創(chuàng)始人王興11日已回應(yīng)“我們很多年前就轉(zhuǎn)用大銀行了。”
據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道,美團(tuán)資本市場(chǎng)部對(duì)問詢的投資者回復(fù)郵件表示,美團(tuán)沒有存款在硅谷銀行,因此近期硅谷銀行事件對(duì)公司無影響。同時(shí),美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人也對(duì)記者表示,3月11日網(wǎng)傳美團(tuán)CEO王興發(fā)布的“硅谷銀行維權(quán)群”截圖并不屬實(shí)。
一位北京VC人士告訴每經(jīng)記者,其供職機(jī)構(gòu)此前已經(jīng)觀察到了SVB的一些信號(hào),并且迅速開始著手將資金轉(zhuǎn)出,同時(shí)對(duì)已投資并在硅谷銀行開戶的企業(yè)提出預(yù)警。另一位滬上VC人士也透露,其團(tuán)隊(duì)在較早時(shí)候就“通知”了被投企業(yè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),因此此次SVB倒閉并未對(duì)其被投公司產(chǎn)生重大影響。
也有機(jī)構(gòu)近日在緊急“出逃”。一位華南雙幣種VC人士對(duì)每經(jīng)記者表示,目前該公司正在將SVB賬戶內(nèi)的資金往外轉(zhuǎn)。還有多位投資人直言“多少都有影響”,并表示被投企業(yè)在美國(guó)的受影響很大,要等到下周一才知道資金是否能轉(zhuǎn)出來。
一方面是因資金轉(zhuǎn)出受阻而煎熬的部分機(jī)構(gòu)與企業(yè),另一方面也有VC表達(dá)了對(duì)SVB的支持。
就在3月11日,包括Accel、Altimeter Capital、B Capital Group等在內(nèi)的13家全球知名風(fēng)投機(jī)構(gòu)發(fā)布聯(lián)合聲明稱,若SVB被收購并適當(dāng)資本化,將大力支持所投公司恢復(fù)與其合作。一家國(guó)內(nèi)早期投資機(jī)構(gòu)的創(chuàng)始合伙人也在朋友圈發(fā)文表示,剛和這13家機(jī)構(gòu)中的其中一家合伙人通了電話,對(duì)方的部分資金在SVB,這家基金內(nèi)部認(rèn)為90%以上的儲(chǔ)蓄資金能回來,預(yù)計(jì)的時(shí)間大約是3個(gè)月。“再拆解一下,這處理時(shí)間僅是他們自己的推測(cè),回款金額則是市場(chǎng)大部分機(jī)構(gòu)的推測(cè)。”
3月11日,由上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司與美國(guó)硅谷銀行有限公司各持股50%建立的浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布公告,表示其是一家在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的法人銀行,擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu),有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)負(fù)債表。
同時(shí)公告中稱,作為中國(guó)首家科技銀行,浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國(guó)科創(chuàng)企業(yè),始終按照中國(guó)法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。據(jù)浦發(fā)硅谷銀行2021年度財(cái)報(bào),2021年全年,浦發(fā)硅谷銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.87億元、實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5125萬元。
據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞3月11日?qǐng)?bào)道,硅谷銀行的閃電式崩盤喚起了人們關(guān)于2008年雷曼危機(jī)的記憶,一場(chǎng)蔓延整個(gè)美國(guó)金融體系的危機(jī)會(huì)不會(huì)卷土重來,美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將如何介入?這成為投資者最關(guān)心的話題。
上海交通大學(xué)高級(jí)金融學(xué)院教授、前美聯(lián)儲(chǔ)高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家胡捷認(rèn)為,由于硅谷銀行的資產(chǎn)規(guī)模很大,所以和雷曼危機(jī)是有一定可比性的,但兩起事件的區(qū)別是非常明顯的。
圖片來源:視覺中國(guó)
“雷曼當(dāng)年是在次級(jí)貸款衍生品上栽了跟頭,但硅谷銀行可以說還沒有嚴(yán)重到資不抵債的地步,主要還是因?yàn)楸恢比″X的存戶搞得焦頭爛額,然后引發(fā)連鎖反應(yīng),越來越難辦。雷曼危機(jī)給人一種猝不及防的感覺,最終造成了大量機(jī)構(gòu)受牽連,但硅谷銀行的事情脈絡(luò)還是很清晰的,監(jiān)管出手的動(dòng)作也很快,我覺得應(yīng)該很快就能壓下去,”胡捷向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。
美國(guó)前財(cái)長(zhǎng)薩默斯10日在接受彭博電視臺(tái)采訪時(shí)表達(dá)了類似的觀點(diǎn),認(rèn)為硅谷銀行不會(huì)造成大范圍的系統(tǒng)性問題。他表示,美國(guó)幾家大銀行沒有硅谷銀行那種存款量和長(zhǎng)期債券投資之間的不匹配。
薩默斯呼吁監(jiān)管機(jī)構(gòu)果斷快速地介入。“現(xiàn)在不是道德風(fēng)險(xiǎn)說教或者叫人們吸取經(jīng)驗(yàn)的時(shí)候,我們經(jīng)濟(jì)的壓力和挑戰(zhàn)已經(jīng)夠多了,”薩默斯表示。
3月10日,美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)耶倫召集了美聯(lián)儲(chǔ)、美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、美國(guó)貨幣總稽核辦公室的官員開會(huì),討論硅谷銀行事件的進(jìn)展,并表達(dá)了對(duì)處理此類事情的信心。同一天,美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司宣布成立一家新的實(shí)體,接管了硅谷銀行。
白宮經(jīng)濟(jì)顧問委員會(huì)主席塞西莉亞·勞斯同日表示,美國(guó)的銀行體系已經(jīng)和2008金融危機(jī)時(shí)有了根本性的區(qū)別。“我們的銀行體系比2008年時(shí)要強(qiáng)韌得多,我們學(xué)到了很多教訓(xùn),也有更好的工具。”
胡捷認(rèn)為,美聯(lián)儲(chǔ)在經(jīng)歷了2008年金融危機(jī)之后,對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)事件的判斷、決策的果斷性、工具的設(shè)計(jì)上已經(jīng)非常成熟了。“美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和貨幣總稽核辦公室之間肯定是相互通氣的,已經(jīng)連夜開了會(huì)。這次接管也是一個(gè)聯(lián)合的動(dòng)作,動(dòng)作非???,因?yàn)樗麄冃赜谐芍瘢肋@種事情就該這么辦,”胡捷表示。
據(jù)彭博社報(bào)道,美聯(lián)儲(chǔ)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的官員早在9日就進(jìn)駐了硅谷銀行在加州的辦公室摸排情況。到目前為止,美聯(lián)儲(chǔ)尚未就硅谷銀行事件發(fā)表評(píng)論。
不過,也有市場(chǎng)人士持消極的觀點(diǎn)。Christopher Whalen認(rèn)為,美聯(lián)儲(chǔ)嚴(yán)重錯(cuò)估了加息對(duì)銀行體系的沖擊,假如更多銀行破產(chǎn),美聯(lián)儲(chǔ)將面臨非常棘手的局面,甚至不得不停止加息。
對(duì)于硅谷銀行被接管后的下一步安排,胡捷向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出,首先的選項(xiàng)應(yīng)該是有序地變現(xiàn)銀行的資產(chǎn),盡可能賣出合理的價(jià)錢來,“從目前情況來看,是應(yīng)該能夠把存戶的存款都劃出來的。”此外,監(jiān)管方還可以尋找入股的股東,或者尋找投資方直接收購,因?yàn)楣韫茹y行的實(shí)際資產(chǎn)結(jié)構(gòu)還是不錯(cuò)的。
“還有一種方式就是美聯(lián)儲(chǔ)出手相救。假如美聯(lián)儲(chǔ)查看了硅谷銀行的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況,認(rèn)為它面臨的主要是流動(dòng)性問題,這種情況下美聯(lián)儲(chǔ)一般是愿意出手救助的。這種方式是最現(xiàn)成的,因?yàn)槊缆?lián)儲(chǔ)一秒鐘就可以把錢劃給銀行了,”胡捷表示,“最壞的情況是美聯(lián)儲(chǔ)不愿意出手,然后美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司也找不到接盤方,只能賤賣硅谷銀行的資產(chǎn),這種情況就會(huì)造成額外的損失。”
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封面圖片來源:視覺中國(guó)
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