每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

為堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，維護(hù)人民根本利益，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，1月4日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則》（以下簡稱《規(guī)則》）。

《規(guī)則》明確要求，一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均應(yīng)制定產(chǎn)品說明書，并應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)類型，對(duì)產(chǎn)品宣傳材料、保障水平、利益演示等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)披露，充分揭示產(chǎn)品的長期屬性和各類風(fēng)險(xiǎn)特征，并明示交費(fèi)方式、退保損失等產(chǎn)品關(guān)鍵內(nèi)容。

首次要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)

《規(guī)則》共八章三十二條，逐章對(duì)普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品、分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品、萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品以及其他一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露作出明確規(guī)定。

例如，對(duì)于分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，《規(guī)則》明確了分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、公開披露信息、紅利通知、回訪等方面要求。同時(shí)，首次提出要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)，同時(shí)取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)低演示利率水平。

“《規(guī)則》首次提出要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)，同時(shí)取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)低演示利率水平。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)整分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)為兩檔演示，并調(diào)低演示利率水平，一方面與市場利率長期走低趨勢(shì)相符；另一方面也有利于引導(dǎo)行業(yè)關(guān)注自身利差損風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，合理引導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者預(yù)期。

上述銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我們學(xué)習(xí)借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，要求保險(xiǎn)公司披露分紅型產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率，有助于提升分紅型保險(xiǎn)的透明度，切實(shí)保障消費(fèi)者的知情權(quán)。”

此外，《規(guī)則》還要求，保險(xiǎn)公司銷售一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供產(chǎn)品說明書。其中，分紅型、萬能型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)要求演示產(chǎn)品未來的利益給付。

《規(guī)則》自6月30日起施行

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，《規(guī)則》是《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》（銀保監(jiān)會(huì)令2022年第8號(hào)，以下簡稱《辦法》）的配套文件。

2022年11月17日，銀保監(jiān)會(huì)制定并發(fā)布了《辦法》，要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部產(chǎn)品信息披露管理機(jī)制，披露材料由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理，保險(xiǎn)公司不得授權(quán)或委托個(gè)人保險(xiǎn)代理人自行修改保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露材料。

彼時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，正在同步研究制定《關(guān)于印發(fā)一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則的通知》，對(duì)不同設(shè)計(jì)類型的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露要求進(jìn)行重新梳理并細(xì)化，以便消費(fèi)者更全面、清楚地了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能作用，便于消費(fèi)者更好的選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。

如今，《規(guī)則》的發(fā)布正是對(duì)上述工作的落實(shí)。上述銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《規(guī)則》做為《辦法》的配套文件，通過明確各類型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露的具體要求，全面規(guī)范保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的透明度，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

“按照《規(guī)則》的披露要求，保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息將變得更加透明。”有業(yè)內(nèi)人士在跟記者交流時(shí)表示，簡單來說就是，消費(fèi)者了解產(chǎn)品信息將變得更方便，可以自主參考產(chǎn)品的披露信息決定是否投保和續(xù)保。

據(jù)悉，《規(guī)則》自2023年6月30日起施行?！兑?guī)則》施行之日起，保險(xiǎn)公司報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)審批或者備案的一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)則要求。

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