每經記者 涂穎浩    每經實習編輯 馬子卿    

銀保監(jiān)會數據顯示，近年來，我國農業(yè)保險保費增速保持在20%左右，與健康險、責任險等非車險業(yè)務都保持著高速增長的態(tài)勢，到2021年末，全國農業(yè)保險保費收入已接近千億。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的進一步推進，農險的增長潛力被市場寄予厚望。

近日，瑞士再保險亞洲區(qū)農業(yè)再保險負責人何興龍在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，“近年來，瑞士再保險在中國持續(xù)深耕農險領域，不斷投入資源、擴大團隊提高承保能力，正說明對這一市場的期待是非常高的。”

瑞士再保險亞洲區(qū)農業(yè)再保險負責人 何興龍

圖片來源：受訪者供圖

在談及農險經營難點時，何興龍表示，氣候變化對于農業(yè)產業(yè)經營的影響在不斷加強，對整個農險產業(yè)鏈包括直保和再保公司而言，在保險產品費率的專業(yè)化測算以及農業(yè)保險專業(yè)精細化運營上就提出了更高的要求。他建議，“行業(yè)的經營主體要用更為長期的經營周期作為參考標準，以更客觀、更理性角度看待可能有的農險短期承保虧損和利潤。”

農險發(fā)展中機遇和挑戰(zhàn)并存

2019年，財政部等四部門印發(fā)了《關于加快農業(yè)保險高質量發(fā)展的指導意見》，提出“擴面、增品、提標”的要求，進一步完善農業(yè)保險政策，提高農業(yè)保險服務能力，優(yōu)化農業(yè)保險運行機制，推動農業(yè)保險高質量發(fā)展。

瑞士再保險中國區(qū)農險解決方案產品負責人陳晗表示，“過去一兩年可以廣泛看到，農業(yè)保險保障的標準不斷提升，原來農業(yè)保險保障的是物化成本，現在很多試點也已經邁向了收入保險的這樣的一個新的產品。再保險是風險分散的重要手段，在2019年瑞再推出農險風險管理平臺，解決擴面和增品的需求，將農業(yè)保險覆蓋到更多的品種。”

數據顯示，2020年我國農業(yè)保險保費規(guī)模達到815億元，超越美國成為全球農業(yè)保險保費收入第一大國。業(yè)內普遍判斷，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下的農險，將保持高增長。

在瑞士再保險中國區(qū)非壽險創(chuàng)新解決方案業(yè)務負責人王君博看來，“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略帶給農險一個新的增長機會。”他認為，隨著整個農業(yè)的生態(tài)鏈的延伸，風險保障可以進一步延伸到農產品的加工、物流、生態(tài)環(huán)境保護等等方面，而風險管理需求的進一步拓展，對于保險業(yè)的產品設計、風險管理的要求也會進一步提升。

王君博介紹稱，瑞士再保險近日發(fā)布的“信瑞智農”智能農業(yè)風險管理平臺2.0版就是以農業(yè)大數據為基礎，結合瑞再自主研發(fā)的農業(yè)災害模型和大數據算法，為保險公司提供多災因多尺度、實時的風險量化評估，幫助農業(yè)保險行業(yè)提升風險管理能力。

何興龍表示，農險經營受氣候變化的影響波動性巨大，從業(yè)務發(fā)展的可持續(xù)性來說，再保的必要性非常強。針對不確定的環(huán)境，只有更好地分散風險，才能讓整個行業(yè)有序發(fā)展。比如在農業(yè)保險發(fā)展的初期，農險平衡性相對不完善，就一度導致很多公司農險經營不下去。

精細化運營需走專業(yè)化路線

農險市場的廣闊前景吸引越來越多的經營主體入局。近年來，農險經營機構由最初的個位數增加到如今的近40家。農險已被不少保險公司提上戰(zhàn)略新高度。

“中國農險市場一個很重要的特色是政府引導和市場化運作。”何興龍認為，這與我們的國情和農業(yè)生產的發(fā)展階段是息息相關的。“過去，主要的農險經營主體在大災過程中均發(fā)揮了非常重要的作用。”

談及市場化運作，何興龍指出，服務是根本。“近年來，農險經營從最初較粗放的發(fā)展階段向精細化經營轉變，核心和本質是走專業(yè)化路線。”

在其看來，專業(yè)性體現在兩個方面，一個是在產品的專業(yè)性，一個是在運營的專業(yè)性。這都需要大量的基礎設施投入，何興龍建議，對于中小公司而言，要找準自身優(yōu)勢，在細分領域做專業(yè)做扎實，以氣象指數產品為例，由于對運營的要求相對傳統型產品較低，整個運營成本自然就降下來了。同時，從行業(yè)發(fā)展需求看，尤其在一些高經濟價值作物中，現在承保的深度和廣度是遠遠不夠的。

“農險的發(fā)展經歷了數字化到信息化的過程。”何興龍表示，運用科技手段降本增效，向更精細的專業(yè)化經營轉型是農險未來可持續(xù)發(fā)展的關鍵。瑞再近年來探索量化風險、管理風險，基于衛(wèi)星遙感數據等信息，量化成行之有效的風險管理手段，能協助保險公司專業(yè)化運營，更精準地進行查勘定損，實現降本增效的作用。

建議設計完善數據共享機制

根據《科技助力農險高質量發(fā)展白皮書（2022）》顯示，中央和地方農業(yè)保險財政補貼從2007年的40.6億元，增長至2021年的746.4億元。近年來各級財政補貼約占農業(yè)保險保費收入的75%，有效支撐了農業(yè)保險發(fā)展。

對此，何興龍表示，過去十幾年中國農業(yè)保險的高速發(fā)展離不開政府的支持。從全球經驗來看，農業(yè)保險如果要長期穩(wěn)定的經營，政府的政策以及財政的保費補貼是必要的。他表示，“期待未來農險財政補貼以及對農業(yè)保險的扶持力度能夠進一步加大。”

對于農險市場未來高質量發(fā)展的建議，何興龍?zhí)岢?，農險涉及農業(yè)生產、農業(yè)管理等諸多領域，比如在農業(yè)再保險數字化平臺的探索中，包括氣象數據、衛(wèi)星遙感數據、以及產量等農業(yè)生產相關的數據對于保險業(yè)認識風險、搭建模型，都是非常重要的數據源。“希望從頂層設計方面更好地實現不同部門之間的數據共享機制，幫助行業(yè)開發(fā)更專業(yè)、更創(chuàng)新的風險管理方案。”

何興龍進一步提出，在農險經營中可能出現的數據安全問題。未來，通過過濾有涉密風險的原始的數據轉化為能夠服務行業(yè)的公開數據，對整個行業(yè)發(fā)展有巨大的推動作用。此外，針對再保公司和保險公司共同開發(fā)的產品，如有更好的IP的產品保護機制，有利于促進經營者向行業(yè)投入更多的產品，把更多的資源用于更完善的產品開發(fā)。

“目前農險保險滲透率還是比較低的，未來將更多的全球經驗和技術引入中國，有助于進一步提升保險市場的滲透率。”何興龍建議，希望行業(yè)能夠給再保公司，尤其是國際再保公司更大的市場機會，鼓勵深耕農險領域的再保公司在中國市場進一步的投入。

封面圖片來源：攝圖網-500465486