每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)實習編輯 馬子卿    

11月23日，中國洪澇巨災模型1.0在第四屆陸家嘴國際再保險會議主論壇上正式發(fā)布。

中再集團信息技術中心總經(jīng)理兼中再巨災風險管理公司總經(jīng)理馮鍵在論壇期間接受《每日經(jīng)濟新聞》記者專訪時表示，“巨災風險管理是再保險公司核心競爭力的基本表現(xiàn)。要應對巨災風險的挑戰(zhàn)，就要研發(fā)相應的巨災模型，幫助行業(yè)更好評估風險、量化風險，進行合理的定價。”

在馮鍵看來，保險市場增量空間巨大，運用數(shù)字化、智能化技術，構建底層基礎模型，針對不同應用場景做定制化產(chǎn)品創(chuàng)新，服務于個性化需求，這就是供給側結構性改革滿足需求端美好生活的本意。

中再集團信息技術中心總經(jīng)理兼中再巨災風險管理公司總經(jīng)理 馮鍵

圖片來源：受訪者供圖

基于國內實際情況 提升巨災風險管理能力

近兩年來，全球自然災害頻發(fā)，對于保險和再保險行業(yè)帶來重大沖擊。

中再產(chǎn)險副總經(jīng)理王忠曜在論壇上分享的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，各類自然災害所造成的行業(yè)賠付損失累計超過一千億美元。這可能是全球保險和再保險行業(yè)面對自然災害損失的常態(tài)值。

“由于近年損失、通脹的影響，全球供給發(fā)生比較大的變化，傳統(tǒng)再保險行業(yè)的資本減少了將近400億美元。全球直保市場的費率從2017年至今持續(xù)五年不斷增長，從目前判斷增長趨勢還將持續(xù)。全球再保險行業(yè)的費率從2017年至今累計費率漲幅達到22%，預計巨災費率也會進一步上升。”

論壇上分享的數(shù)據(jù)顯示，“根據(jù)中再集團不完全統(tǒng)計，今年前三季度，國內分出保費大概1300億元。”對于國內再保險行業(yè)而言，馮鍵指出，應對巨災風險的挑戰(zhàn)，當務之急是提升巨災風險管理能力。

馮鍵表示，作為再保險的“國家隊”和“主力軍”，中再集團在近年來試點巨災保險方案中發(fā)現(xiàn)了一些問題。巨災風險的量化需要有跟地域有強相關關系的巨災模型來計算。

“早期國內巨災保險方案設計主要依賴于國外模型，其數(shù)據(jù)不能反映中國的實際特征，同時由于模型算法上的黑盒，也難以做一些適應性的場景調整。”馮鍵表示，基于自身發(fā)展和服務行業(yè)的出發(fā)點，2018年，中再集團旗下中再產(chǎn)險發(fā)起成立國內首個唯一聚焦巨災科技創(chuàng)新的保險科技公司——中再巨災管理公司，專注于巨災模型的研發(fā)。

自主研發(fā)巨災模型 填補國內空白

再保險亦稱“分保”，是保險的保險。馮鍵表示，在這一專業(yè)屬性極強的領域中，巨災模型可謂是“塔尖”的“尖部”。過去很長一段時間里，國內沒有自主研發(fā)巨災模型，是由于構建模型的復雜性，需要有效整合地理、氣象、水利、住建、市政等各類專業(yè)部門，以應用為導向來解決實際的保險問題。

巨災模型相當于巨災風險管理的“芯片”。馮鍵舉例稱，基于臺風巨災模型研發(fā)的臺風實時損失評估系統(tǒng)“風•眼”，可跟蹤海上形成的每一個臺風，再與氣象局的臺風預報路徑數(shù)據(jù)實時對接，能快速計算未來三天臺風風場、洪澇淹沒及預估損失的空間精準分布，已為數(shù)家政府機構和保險公司提供臺風實時計算服務，支撐行業(yè)全面提升臺風臨災風險防范與管理能力。

以某大型財險公司寧波分公司的創(chuàng)新應用為例。馮鍵指出，當?shù)厥艿脚_風影響較大，被保險人所在不同行業(yè)承受的風險各不相同，臺風巨災模型可以生成精細的風險等級圖，模擬出各個地區(qū)水深的分布，以往的省一級臺風預警，到現(xiàn)在可以做到村一級、甚至30x30米的精細度格網(wǎng)，這對于保險公司的客戶服務及風險減量管理非常重要，保險公司可提前向被保險人推送預警信息，輔助被保險人盡早采取防災減損措施從容應對臺風災害風險。

馮鍵介紹稱，從目前已成型的地震模型、臺風模型、洪澇模型看，復雜程度越來越高。

成本投入上，臺風模型和地震模型分別耗時2年半和3年時間完成，共投入近1億元，洪澇模型預計3年半時間完成，投入估計約七千萬。人力投入方面，中再巨災管理公司40%左右都是來自地震、臺風、洪水、農(nóng)業(yè)、減災學、土木工程、統(tǒng)計數(shù)學、計算機等領域的博士，此外，還聚合了中國地震局各專業(yè)研究機構、中國氣象局中國氣象科學研究院、臺風所、氣候中心等、中國科學院計算技術研究所、中國水利水電科學研究院、北師大、哈工大、天津大學水利工程仿真與安全國家重點實驗室等國內頂尖研究資源。

巨災模型研發(fā)以應用為導向 創(chuàng)新解決實際問題

對于巨災模型的研發(fā)，馮鍵強調，應秉承以應用為導向來解決實際問題。“目前，中再集團在計算中國區(qū)域的巨災保險的定價方面，已完全替代國外模型，采用我們自主研發(fā)的中國巨災模型計算。”

智能化、數(shù)字化的模型運用，大大提升了保險公司的風險管理能力。馮鍵以與某電力系財險公司合作舉例，臺風在海域生成后，通過計算實時臺風風場、分析輸電桿塔風致響應、疊加輸電線路地理位置數(shù)據(jù)，可預估輸電線路在臺風中可能受到的損失，得到輸電塔需要加固的位置。

馮鍵表示，模型除了服務于電力企業(yè)的智能化風險管理，還可以應用在如海上牧場的農(nóng)險等各個領域。公平合理、可量化的風險管理能助力多方共同發(fā)展，而不是相互博弈。

2021年，中再集團正式啟動中國洪澇巨災模型的研發(fā)工作。近日中國洪澇巨災模型1.0正式發(fā)布，填補了符合中國國情的中國洪澇巨災模型空白，計劃在2024年發(fā)布中國洪澇巨災模型2.0商業(yè)版。

在馮鍵看來，不僅僅在保險行業(yè)，巨災模型的應用范圍極為廣泛，需要融入場景，創(chuàng)新解決問題。

他介紹稱，在日常業(yè)務中，水利部門發(fā)布的洪澇預警信息通常以“某水文站+預警水位”的形式來提供，專業(yè)性較強，應急部門和保險公司難以有效解讀此類預警信息，基于洪澇巨災模型研發(fā)的“水·號”應用，對接相關數(shù)據(jù)進行快速洪澇損失評估，提前預知可能淹沒影響的具體區(qū)域，疊加區(qū)域的單位與人員分布，將更為精確計算影響的具體單位和人員，指導相關業(yè)務線提前進行洪澇的精準防災、減災，讓政府、產(chǎn)業(yè)或保險公司面對災害主動作為，應而不急。

封面圖片來源：視覺中國-VCG111401572549