每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳星    

10月25日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從行業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會已于近期向各人身險公司下發(fā)《關(guān)于開展人壽保險與長期護理保險責任轉(zhuǎn)換業(yè)務試點的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），決定開展人壽保險與長期護理保險責任轉(zhuǎn)換業(yè)務（以下簡稱轉(zhuǎn)換業(yè)務）試點。 

轉(zhuǎn)換業(yè)務試點擬于明年1月1日開始

《征求意見稿》從基本內(nèi)容、試點期限和機構(gòu)、試點要求、監(jiān)督管理四方面進行明確和規(guī)范。

具體來看，轉(zhuǎn)換業(yè)務是指人身保險公司根據(jù)投保人、被保險人自愿提出的申請，將處于有效狀態(tài)的人壽保險保單中的死亡或滿期給付責任，通過科學合理的責任轉(zhuǎn)換方法轉(zhuǎn)換為護理支付責任，支持被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進入護理狀態(tài)時提前獲得保險金賠付。

《征求意見稿》提出，鼓勵人身保險公司在開發(fā)普通型人壽保險產(chǎn)品時，在保險條款中增加使用保單貼現(xiàn)法進行保險責任轉(zhuǎn)換的內(nèi)容，為被保險人擴展提供長期護理保障責任。鼓勵人身保險公司充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，積極探索提供適合居家護理、社區(qū)護理和機構(gòu)護理的護理支付方式，滿足客戶差異化的護理保障需求。

轉(zhuǎn)換業(yè)務試點將于2023年1月1日開始，試點期限暫定為兩年。經(jīng)營普通型人壽保險的人身保險公司均可參與轉(zhuǎn)換業(yè)務試點。

人身保險公司要在充分評估公司人壽保險產(chǎn)品特點、長期護理保險經(jīng)營和服務能力的基礎(chǔ)上，科學審慎選擇責任轉(zhuǎn)換方法。鼓勵各人身保險公司選擇使用保單貼現(xiàn)法開展轉(zhuǎn)換業(yè)務試點，加大對失能人群的保障力度。

專家：消費者和險企均將從中受益

轉(zhuǎn)換業(yè)務試點對險企和消費者將產(chǎn)生哪些影響？《每日經(jīng)濟新聞》記者通過微信采訪到首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中，其表示，對于消費者來說，購買的壽險產(chǎn)品被賦予了一項重要的選擇權(quán)，被保險人可以根據(jù)自己的實際需要決定是否將壽險保單的死亡給付或者滿期生存給付轉(zhuǎn)換為護理服務給付。在人口老齡化的背景下，這對保障和解決被保險人失能后的長期護理服務需要具有重要意義。

這在《征求意見稿》中也有體現(xiàn)。文件提出，銀保監(jiān)會要充分總結(jié)轉(zhuǎn)換業(yè)務試點經(jīng)驗，研究擴大轉(zhuǎn)換業(yè)務適用的產(chǎn)品范圍，健全監(jiān)管制度，推動轉(zhuǎn)換業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，不斷擴大商業(yè)長期護理保險供給能力，為積極應對人口老齡化貢獻行業(yè)力量。

對于保險公司而言，李文中認為，壽險保單賦予被保險人轉(zhuǎn)換選擇權(quán)后，一旦被保險人行使該選擇權(quán)，就意味著壽險公司在壽險業(yè)務之外又多了一項長期護理（保險）業(yè)務，以較低的成本拓展了公司業(yè)務空間與業(yè)務規(guī)模。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，為保障轉(zhuǎn)換業(yè)務的質(zhì)量，《征求意見稿》還明確，銀保監(jiān)會及派出機構(gòu)要密切關(guān)注轉(zhuǎn)換業(yè)務試點的開展情況，及時發(fā)現(xiàn)試點過程中暴露出的問題和不足，指導和督促人身保險公司采取有效措施完善操作流程和內(nèi)控制度，防范化解風險隱患。 

銀保監(jiān)會及派出機構(gòu)要高度重視反映轉(zhuǎn)換業(yè)務問題的投訴舉報，及時調(diào)查核實，依法嚴肅處理夸大、不實宣傳轉(zhuǎn)換業(yè)務及監(jiān)管政策，欺騙、誤導投保人申請辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務，私自印制宣傳材料等侵害保險消費者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為；情節(jié)嚴重造成惡劣影響的，可以暫停涉事人身保險公司開展轉(zhuǎn)換業(yè)務試點。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-400075169