每經(jīng)記者 李玉雯  劉嘉魁  張壽林  趙景致    每經(jīng)編輯 廖丹    

美聯(lián)儲(chǔ)28年來(lái)最大幅度加息后，國(guó)內(nèi)銀行的美元存款是否加息？個(gè)人投資者的美元存款又該如何選擇才能保值增值？

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者走訪(fǎng)上海、成都、深圳、北京四地銀行網(wǎng)點(diǎn)深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在走訪(fǎng)的15家銀行中，1年期美元定存利率最低的為招行，僅0.35%。而各家銀行的政策也大相徑庭：首先，多數(shù)銀行選擇大幅加息，但也有部分銀行并未加息；其次，選擇加息的銀行加息幅度相差巨大，最大可達(dá)9倍；并且，同一銀行的不同分支機(jī)構(gòu)給出的存款利率也有較大差異；此外，是否為新資金以及是否到柜臺(tái)辦理，亦會(huì)被銀行差別對(duì)待，給予高低不同的利率。

 

多家銀行大幅上調(diào)美元定期存款利率 

近日，每經(jīng)記者走訪(fǎng)了北京、上海、深圳、成都四地多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，采訪(fǎng)了解包括大行、股份行、城商行、農(nóng)商行等在內(nèi)的15家銀行美元定期存款利率的變動(dòng)情況。

中國(guó)銀行

6月中旬走訪(fǎng)成都天府新區(qū)華府支行時(shí)，大堂經(jīng)理表示，該行美元整存整取1年期利率為0.35%，“但柜臺(tái)辦理的話(huà)會(huì)上浮。”若3萬(wàn)美元起存，則1年期1.2%，6個(gè)月0.85%；若1萬(wàn)美元起存，則1年期0.85%，6個(gè)月0.45%。該經(jīng)理強(qiáng)調(diào)，上述產(chǎn)品“要在柜臺(tái)加白名單群組才可以存。”

6月22日，每經(jīng)記者致電該行，工作人員表示，“美元存款利率是有上漲”，有1年期利率1.4%和2%兩款產(chǎn)品，區(qū)別在于前者額度較多，后者額度較少。起存金額均為2000美元。

7月1日，記者從中國(guó)銀行上海某支行了解到，有1年期利率2%的存款產(chǎn)品，起存金額2000美元，目前還有額度。工作人員表示，這一利率“已經(jīng)上浮了”，即由1年期利率0.8%上浮至2%。同時(shí)提醒，這一產(chǎn)品需要到柜臺(tái)辦理，因?yàn)橐尤氚酌麊稳ツ妙~度。

與此同時(shí)，每經(jīng)記者在中國(guó)銀行北京地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)，業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，美元存款利率1年期和二年期均為0.8%。至于能否在掛牌價(jià)基礎(chǔ)上上浮，業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，目前沒(méi)有上浮。

圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 張壽林 攝

交通銀行

7月1日，記者從交通銀行上海某支行了解到，2000美元起存利率可以到3%（1年期），2000美元以下存款利率不上浮，即為掛牌利率0.35%（1年期）。記者進(jìn)一步獲悉，3%的利率是需要行外的資金存進(jìn)來(lái)才可達(dá)到，若資金原本就在交行，目前利率是2.8%。

在走訪(fǎng)上海地區(qū)交行網(wǎng)點(diǎn)的過(guò)程中，每經(jīng)記者了解到，前段時(shí)間交行美元1年期定存利率在2.5%～2.6%，隨著外幣不斷加息，利率上調(diào)到3%。

工商銀行

“美元定期存款收益很低。”6月24日，工商銀行深圳某支行工作人員對(duì)記者表示，相較于美元定期存款，更推薦利息高且風(fēng)險(xiǎn)低的結(jié)構(gòu)性存款，“它在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上承諾了保本，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)更低，比較穩(wěn)健”。經(jīng)理表示該行美元1年和2年期定存利率僅為0.35%，記者注意到，該行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款利率最低為1.15%。

6月29日，每經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，工商銀行官網(wǎng)上調(diào)了美元定期存款掛牌利率（年化）。目前該行的1個(gè)月美元定存利率由0.05%升至0.2%，3個(gè)月由0.15%升至0.3%，6個(gè)月由0.25%升至0.5%，1年期和2年期的利率由0.35%升至0.8%，這也是自2020年9月份后，該行首次對(duì)美元定存利率進(jìn)行調(diào)整。

7月1日，記者再次詢(xún)問(wèn)了工行深圳某支行客戶(hù)經(jīng)理，發(fā)現(xiàn)利率已和官網(wǎng)一致。

同日，記者從工商銀行上海地區(qū)幾家支行了解到，1年期美元定期存款，5000美元-3萬(wàn)美元，利率最高可以到2%；3萬(wàn)美元以上，利率最高可以到2.5%。這一利率自6月22日起執(zhí)行。

工作人員表示，上浮利率需在柜臺(tái)辦理，一般是提前幫客戶(hù)申請(qǐng)，審批通過(guò)后，客戶(hù)就可以來(lái)柜臺(tái)辦理。

建設(shè)銀行

7月1日，每經(jīng)記者從建設(shè)銀行上海某支行了解到，該行美元定期存款1年期和2年期利率均為0.8%，即掛牌利率，在此基礎(chǔ)上沒(méi)有上浮。工作人員表示，上海地區(qū)建行網(wǎng)點(diǎn)利率水平一致。

建設(shè)銀行深圳某支行6月25日告訴記者，該行美元定期存款掛牌利率（年化）為：1個(gè)月0.05%、3個(gè)月0.15%、6個(gè)月0.25%、1年0.35%、2年0.35%。“四大行基本上都是一樣。”理財(cái)經(jīng)理表示。

記者注意到，建設(shè)銀行同樣也于6月29日對(duì)美元存款利率進(jìn)行了調(diào)整，工作人員也對(duì)每經(jīng)記者表示有出新政策，官網(wǎng)利率是最新的。建設(shè)銀行官網(wǎng)顯示，目前該行1個(gè)月美元定期存款利率為0.2%，3個(gè)月美元定存利率為0.3%，6個(gè)月美元定存利率0.5%，1年期和2年期定存利率均為0.8%。

在建設(shè)銀行北京地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，每經(jīng)記者了解到，美元存款活期利率為0.05%，1年期和2年期定存利率均為0.8%。

農(nóng)業(yè)銀行

7月1日，記者從農(nóng)業(yè)銀行上海某支行了解到，5000美元起存1年期利率2.5%。工作人員表示，“今天剛剛上浮”，前幾天利率在1.6%左右，并稱(chēng)現(xiàn)在利率還是比較劃算的。每經(jīng)記者咨詢(xún)得知，手機(jī)App和柜臺(tái)均可辦理，利率水平一致。

農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)顯示，該行目前1個(gè)月美元定期存款利率為0.2%，3個(gè)月美元定存利率為0.3%，6個(gè)月美元定存利率0.5%，1年期2年期定存利率均為0.8%。

圖片來(lái)源：農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)

不過(guò)每經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)農(nóng)行手機(jī)銀行并未同步調(diào)整，1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月美元定存利率顯示為0.05%、0.15%和0.25%，1年期和2年期美元定存利率為0.35%。

圖片來(lái)源：農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行App

對(duì)此，深圳地區(qū)農(nóng)行工作人員表示利率按官網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)，“系統(tǒng)肯定會(huì)調(diào)整的。”

招商銀行

7月1日，每經(jīng)記者從招商銀行上海某支行了解到，美元定期存款1年期和2年期利率均是0.35%，在掛牌利率基礎(chǔ)上沒(méi)有上浮。記者詢(xún)問(wèn)上海地區(qū)招行網(wǎng)點(diǎn)是否都是這一利率水平，工作人員稱(chēng)，招行外幣都是這樣（沒(méi)有上?。?。

深圳招商銀行某支行對(duì)記者展示了該行的美元定期存款利率，1個(gè)月利率為0.05%、3個(gè)月為0.15%、6個(gè)月為0.25%、1年和兩年均為0.35%，對(duì)于近期美元加息是否導(dǎo)致收益增加，工作人員表示近期美元定期存款利率沒(méi)有提高。

興業(yè)銀行

記者6月22日從興業(yè)成都某網(wǎng)點(diǎn)了解到，美元存款利率“比之前上浮了10倍”。目前3個(gè)月美元定存利率為1.75%，6個(gè)月為2.38%，9個(gè)月為2.8%，1年期為3.18%。起存金額均為8000美元。

每經(jīng)記者隨即查詢(xún)興業(yè)銀行手機(jī)銀行，自“存款產(chǎn)品”——“普通定期”——“美元”入口可見(jiàn)，其美元定期存款產(chǎn)品1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年期年利率分別為0.05%、0.15%、0.25%、0.35%、0.35%。按照工作人員所稱(chēng)“上浮10倍”或指普通定期1年期利率0.35%，當(dāng)時(shí)利率已上浮至3.18%。不過(guò)該工作人員同時(shí)提醒，“目前這個(gè)利率在手機(jī)銀行上查不到，需要到柜臺(tái)來(lái)操作。”

7月1日，每經(jīng)記者再度從興業(yè)銀行成都某網(wǎng)點(diǎn)了解到，“對(duì)于美元存款利率，若前往柜臺(tái)辦理，1年期利率可上浮至3.2%，每天都有一點(diǎn)變動(dòng)，但是都比較高。”他一再?gòu)?qiáng)調(diào)。

值得注意的是，此時(shí)自手機(jī)銀行查詢(xún)美元普通定存，1年期利率仍然只有0.35%。

但從不同的入口進(jìn)入可獲得另一款產(chǎn)品：“存款產(chǎn)品”——“禮儀存單”——“寰宇金”（美元整存整?。?年期利率水平會(huì)高很多。10美元（含）至1萬(wàn)美元起存，年利率2.5%；1萬(wàn)美元（含）至5萬(wàn)美元起存，年利率2.6%；5萬(wàn)美元（含）以上起存，年利率3.1%。

圖片來(lái)源：興業(yè)銀行手機(jī)銀行App

換言之，從該行手機(jī)銀行不同入口進(jìn)去，美元普通定期存款利率與“寰宇金”（美元整存整?。├氏嗖顢?shù)倍。其整存整取產(chǎn)品對(duì)于起存金額范圍有著嚴(yán)格規(guī)定，而普通定期頁(yè)面則未要求起存金額。

對(duì)于普通定期與整存整取的利率差異，每經(jīng)記者于7月1日致電興業(yè)銀行成都新華大道支行，工作人員表示，普通定期利率是全國(guó)通用的，而“寰宇金”是興業(yè)銀行自己的存款（產(chǎn)品），是定期存款的一種。

浙商銀行

上海分行理財(cái)經(jīng)理表示，最近美元存款利率隨著外幣加息也在上漲，“我們每周四會(huì)做一次調(diào)整。”記者6月23日了解到，該行1萬(wàn)美元起存，1年期利率3.3%，相比上周上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。

浦發(fā)銀行

6月中旬每經(jīng)記者走訪(fǎng)成都華府大道支行時(shí)，理財(cái)經(jīng)理告知，該行美元定期存款利率3個(gè)月0.8%、1年期1%，“（利率）一直都是這樣的，沒(méi)有變過(guò)，大概持續(xù)了2年左右。”6月22日記者再次致電該行，工作人員表示，美元存款利率1年期為1.01％，2年期則為1.1%。

7月1日，記者從浦發(fā)銀行成都錦都支行獲悉，該行1年期美元存款利率為1%，且通過(guò)手機(jī)銀行辦理與前往柜臺(tái)辦理均為該利率水平。

在上海地區(qū)，每經(jīng)記者咨詢(xún)浦發(fā)銀行三家支行了解到，美元定期存款目前均為1年期1%，2年期1.1%，近期并未有變動(dòng)。手機(jī)App和柜臺(tái)辦理利率一致。

中信銀行

深圳某支行經(jīng)理表示，目前美元存款利率沒(méi)有變動(dòng)，1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期定存利率（年化）分別為0.05%、0.15%、0.25%、0.35%和0.35%。

圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 趙景致 攝

不過(guò)經(jīng)理表示該行隔一段時(shí)間會(huì)有利率上浮專(zhuān)享，1年期美元定期利率能上升到1%，“不是時(shí)時(shí)刻刻都有，要有額度才能買(mǎi)，但現(xiàn)在沒(méi)有額度了。”

北京某支行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，該行美元定期產(chǎn)品1年期100美元起利率為1%，這個(gè)定價(jià)主要是基于銀行成本。

光大銀行

6月22日光大銀行北京某支行客戶(hù)經(jīng)理表示，美元定期存款可以申請(qǐng)利率上浮。“1年期金額5000美元起，我們可以根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債管理部提供的當(dāng)天內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）來(lái)給你上浮一定的利率，近期1年期的話(huà)，可以上浮到1.5%左右。”他隨后補(bǔ)充，1.5%是一個(gè)參考，具體要根據(jù)分行當(dāng)天提供的FTP表，來(lái)決定上浮比例。

業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，如果沒(méi)有這個(gè)上浮，1年期美元存款利率為0.35%，如果上浮，需要向分行申請(qǐng)。“看您是否新資金等等”。他表示，這個(gè)上浮活動(dòng)是今年才有的，去年還沒(méi)有這個(gè)上浮活動(dòng)，而且上浮只能到網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)做，需要給客戶(hù)出審批單，再流轉(zhuǎn)到分行簽字。

北京銀行

北京某支行工作人員向每經(jīng)記者展示“京惠存美元3個(gè)月定期”，剩余額度充足，起存金額10000美元，利率1.5%。對(duì)于美元存款利率何時(shí)更新，工作人員表示，“這個(gè)利率得等通知了。”

上海某支行工作人員6月22日對(duì)記者表示，該行在6月21日調(diào)升美元定期存款利率，此前3萬(wàn)美元起存，1年期利率2.1%，調(diào)整后目前是1萬(wàn)美元起存，1年期利率2.5%，在利率提升的同時(shí)，起存金額門(mén)檻也有所降低。

成都銀行

記者6月中旬致電總行營(yíng)業(yè)部了解到，該行美元儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)只有整存整取，1年期2.3%，2年期2.325%。此外，6個(gè)月、3個(gè)月、1個(gè)月美元定存利率分別為1.1%、0.6%、0.2%。

6月22日，記者再次致電成都銀行總行營(yíng)業(yè)部獲悉，該行美元存款利率也進(jìn)行了上調(diào)。6個(gè)月美元定存利率為1.6%，1年期利率為2.8%，2年期利率為2.9%，均較6月14日利率水平上漲了0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。

寧波銀行

記者咨詢(xún)寧波銀行北京地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，工作人員表示，定期1年，1萬(wàn)美元以下利率為2.6%，1萬(wàn)~5萬(wàn)美元為2.7%，5萬(wàn)美元及其以上為2.9%。工作人員進(jìn)一步表示，這是這周的報(bào)價(jià)，到7月3日。“我們每周有新的報(bào)價(jià)，可能調(diào)整，也可能維持不變。”

上海農(nóng)商行

記者致電幾家上海地區(qū)支行了解到，上海農(nóng)商行于6月23日調(diào)整美元定期存款利率，現(xiàn)在5000-20萬(wàn)美元，13個(gè)月利率3%，21個(gè)月利率3.3%。有工作人員告訴記者，此前13個(gè)月存期的利率水平是1.3%，“1.3%已經(jīng)很久了，大概一年多，今年剛剛調(diào)整（從1.3%到3%）。”

記者從上海農(nóng)商行官網(wǎng)上也看到，該行6月23日起執(zhí)行的“外匯鑫存款”利率，除了上述5000-20萬(wàn)美元金額，20萬(wàn)（含）以上美元13個(gè)月利率3.2%，21個(gè)月3.5%。

上海農(nóng)商行“外匯鑫”產(chǎn)品利率情況

 

 總結(jié)：銀行美元加息呈四大特征

 

從記者實(shí)地走訪(fǎng)調(diào)查結(jié)果來(lái)看，雖然大部分銀行都上調(diào)了美元存款利率，但各家銀行之間、同一家銀行不同分支機(jī)構(gòu)之間，加息的幅度都有差異，相差可達(dá)9倍。除此之外，能否到銀行柜臺(tái)辦理，以及是否為新資金都影響著利率的高低。

特征一：加息幅度不同，相差可達(dá)9倍

記者走訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，不同銀行，美元存款利率相差可達(dá)數(shù)倍。

從走訪(fǎng)的幾家國(guó)有大行來(lái)看，1年期美元存款的利率區(qū)間大致在0.8%到3%；從興業(yè)、浙商、招商、浦發(fā)、中信、光大六家股份制銀行來(lái)看，該利率區(qū)間在0.35%至3.3%，需要注意的是，上、深的招行利率一致均沒(méi)有調(diào)整；就北京銀行、成都銀行等城商行的情況而言，該利率水平在0.4%至2.8%；農(nóng)商行方面，上海農(nóng)商行13個(gè)月定存利率為3%。

由此可見(jiàn)，不同類(lèi)型銀行的1年期美元存款利率水平存在較大差異。國(guó)有大行之間相差近3倍，從走訪(fǎng)來(lái)看，交行給出的利率比較高，城商行之間相差6倍，而股份制銀行之間則相差9倍，興業(yè)銀行比較高，但需要柜臺(tái)辦理，而多地的招商銀行網(wǎng)點(diǎn)并未加息，1年期僅為0.35%。

特征二：同一銀行不同分支機(jī)構(gòu)利率差異大

就不同銀行來(lái)看，各自的利率上浮幅度不同。那么同一家銀行，是否也可能出現(xiàn)上述情況呢？從記者實(shí)地走訪(fǎng)來(lái)看，這一現(xiàn)象的確存在。

例如，記者在北京地區(qū)中行某網(wǎng)點(diǎn)詢(xún)問(wèn)時(shí)，獲悉1年期存款利率是0.8%，但是在上海網(wǎng)點(diǎn)詢(xún)問(wèn)時(shí)得知1年期利率可上浮至2%。

特征三：網(wǎng)上和柜臺(tái)辦理存款利率不同

記者在實(shí)地走訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，有機(jī)構(gòu)提示，雖然在App上公示的利率比較低，但若能前往柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)辦理，則可以獲得較高利率。也有銀行提及，如果辦理美元存款，可以來(lái)申請(qǐng)高利率。

例如，興業(yè)銀行成都天府新區(qū)支行工作人員對(duì)記者表示，美元存款利率“比之前上浮了10倍”，1年期定存利率為3.18%，起存金額為8000美元。但目前該利率在手機(jī)銀行上查不到，需要到柜臺(tái)辦理。

記者7月1日致電興業(yè)銀行成都新華大道支行時(shí)，工作人員再次強(qiáng)調(diào)，“在手機(jī)（銀行）上很低很低”，若起存金額大于8000美元，則前往柜臺(tái)辦理可上浮至3.2%（1年期定存）。

光大銀行北京某支行客戶(hù)經(jīng)理表示，1年期美元存款可以申請(qǐng)上浮利率至1.5%左右，但只能到網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)做。

特征四：新資金簽約利率更高

除了親自到柜臺(tái)以外，如果是新資金存儲(chǔ)，也可能會(huì)獲得更高的利率。

例如上海地區(qū)交行某網(wǎng)點(diǎn)表示，2000美元起存利率最高可以到3%（1年期），但需要行外資金存入方可達(dá)到，若資金原本就在交行，目前利率是2.8%。

再如光大銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)，1年期美元存款利率可以上浮至1.5%左右（5000美元起存），但需要向分行申請(qǐng)，“是否為新資金”則是申請(qǐng)條件之一。

 

 專(zhuān)業(yè)人士：利率市場(chǎng)化定價(jià)，儲(chǔ)戶(hù)要睜大眼睛

 

針對(duì)前述行業(yè)現(xiàn)象，記者采訪(fǎng)了多位法律專(zhuān)業(yè)人士。曾供職于大行的執(zhí)業(yè)律師告訴記者，手機(jī)銀行看到的價(jià)格，可看做合同要約邀請(qǐng)，線(xiàn)下也需簽字確認(rèn)，是客戶(hù)承諾。

另有北京地區(qū)的律師向記者表示，只要不違反銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則即可。

“新客戶(hù)回報(bào)率高是各行業(yè)普遍存在的手段，應(yīng)該算不上歧視性條款，現(xiàn)有法規(guī)對(duì)歧視性條款規(guī)定的門(mén)檻是比較高的。”針對(duì)新老客戶(hù)獲得的利率不同的情形，上海某律所執(zhí)業(yè)律師對(duì)記者表示，目前暫未找到將歧視性條款套用在銀行與儲(chǔ)戶(hù)間交易關(guān)系的案例。

                 

關(guān)于線(xiàn)上、線(xiàn)下利率相差較大的問(wèn)題，該人士認(rèn)為，如果利率水平系經(jīng)正常流程推出，說(shuō)明監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該也是對(duì)其浮動(dòng)利率的范疇予以認(rèn)可，儲(chǔ)戶(hù)的公平交易權(quán)、知情權(quán)都是有保障的，并不存在欺詐和隱瞞。儲(chǔ)戶(hù)可以自由選擇去線(xiàn)上還是線(xiàn)下，甚至可以選擇不去這家銀行。

某司法部門(mén)人士對(duì)記者表示，利率市場(chǎng)化以后，銀行可以根據(jù)市場(chǎng)情況自主制定利率水平，為了沖業(yè)績(jī)而出現(xiàn)利率不一致的情形，可類(lèi)比為網(wǎng)購(gòu)，線(xiàn)上、線(xiàn)下有價(jià)格差異。“說(shuō)到底，金融商品也是廣義上的商品。”他認(rèn)為。

“利率上漲的幅度、時(shí)點(diǎn)、節(jié)奏等，監(jiān)管沒(méi)有統(tǒng)一要求。一是市場(chǎng)行為，二是受銀行間同業(yè)市場(chǎng)影響。”接近監(jiān)管部門(mén)人士分析道。

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縱觀實(shí)探情況，不同類(lèi)型的銀行，美元存款利率可能相差好幾倍，加息幅度也不同。

對(duì)此現(xiàn)象，該人士認(rèn)為，“流動(dòng)性充足的銀行，比如國(guó)有大型銀行，不愁資金，一般不會(huì)加息太多，不同于部分中小銀行，同業(yè)業(yè)務(wù)占比較高，受市場(chǎng)影響較大。”

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每經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，同一家銀行不同地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)，美元存款利率水平也不盡相同。

該人士解釋道，這與市場(chǎng)相關(guān)，各家銀行分配到各省（分支機(jī)構(gòu)）的任務(wù)量不同，而且每個(gè)地區(qū)的流動(dòng)性也不同。

“舉個(gè)例子，比如某些地區(qū)，股份制銀行和當(dāng)?shù)厥?/span>聯(lián)社有業(yè)務(wù)合作，資金來(lái)源若能夠保證，加之受市場(chǎng)的影響較小，那么加息幅度也較小。如果同業(yè)債券、同業(yè)投資通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)買(mǎi)入或者賣(mài)出，這個(gè)渠道占比較大的話(huà)，加息幅度就會(huì)大一些。”‍              

                 

在實(shí)探過(guò)程中，記者注意到，有些銀行通過(guò)手機(jī)銀行查詢(xún)的利率水平和前往柜臺(tái)辦理的利率水平不一致，甚至線(xiàn)上、線(xiàn)下利率水平相差數(shù)倍。

對(duì)此情形，該人士分析稱(chēng)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)各家銀行的網(wǎng)上利率報(bào)價(jià)沒(méi)有太多干涉。“吸收存款的渠道不同，相較于網(wǎng)上，柜臺(tái)是有任務(wù)量的。分任務(wù)的時(shí)候，通常網(wǎng)上的任務(wù)量少一些，分到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的任務(wù)量多一些。同樣的存款產(chǎn)品，柜臺(tái)的利率要比網(wǎng)上高，不然客戶(hù)不愿意去營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存款。”

他進(jìn)而補(bǔ)充道，還有一種情況，參照前段時(shí)間河南村鎮(zhèn)銀行輿情，線(xiàn)上利率明顯高于線(xiàn)下利率。“因?yàn)榫W(wǎng)上是面對(duì)全國(guó)吸收存款，吸收得越多，資金成本越小，且沒(méi)有人工成本。”他說(shuō)道，利率水平和地區(qū)情況、銀行不同網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)方式、任務(wù)量等因素均有關(guān)。

                 

就某些銀行來(lái)看，若美元儲(chǔ)蓄存款資金來(lái)自行外，則利率較高，行內(nèi)資金則利率較低，對(duì)新客戶(hù)、老客戶(hù)差別化對(duì)待。

對(duì)此現(xiàn)象，該人士認(rèn)為，這是某些銀行為了拓展客戶(hù)群體，制定了差異化的營(yíng)銷(xiāo)策略。“利率市場(chǎng)化以后，都按每日?qǐng)?bào)價(jià)利率來(lái)算，監(jiān)管干涉存款利率較少，沒(méi)有強(qiáng)制要求。例如一家銀行，季度存款任務(wù)已完成，則降低利率，下個(gè)季度再提高利率，吸收存款。”他補(bǔ)充道，當(dāng)前市場(chǎng)上普遍資金緊缺，許多銀行出現(xiàn)存款規(guī)模下降的現(xiàn)象。

值得注意的是，在采訪(fǎng)過(guò)程中，該人士對(duì)記者透露，目前（其所在地）監(jiān)管正在排查中小銀行異地存款、異地貸款、異地投資、異地同業(yè)等業(yè)務(wù)，今后城商行、農(nóng)村中小銀行等機(jī)構(gòu)的異地?cái)垉?chǔ)行為可能會(huì)受到限制，異地業(yè)務(wù)規(guī)模都要壓縮。

“按照當(dāng)前政策，要求農(nóng)商行貸款不出縣、資金不出省。”該人士表示。

 

 

記者手記 | 美元存款利率“乘風(fēng)而上”，但匯率風(fēng)險(xiǎn)亦不可忽視

近期，美元指數(shù)強(qiáng)勢(shì)上漲，這背后的推手，既有全球金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，也有投資者避險(xiǎn)情緒的高漲，更有美聯(lián)儲(chǔ)6月15日激進(jìn)加息75個(gè)基點(diǎn)的提振。

美元的強(qiáng)勢(shì)，傳導(dǎo)至美元存款利率的上漲。我們走訪(fǎng)了各地銀行，普遍的感受是，不同類(lèi)型銀行的美元定存利率水平差別很大。從0.35%跨至3.3%，各家銀行或因產(chǎn)品策略、任務(wù)量等因素，對(duì)加息幅度與節(jié)奏的考量不同，但定存利率“乘風(fēng)而上”確是大勢(shì)。

銀行間美元存款利率千差萬(wàn)別，投資人在存款的時(shí)候，不妨“貨比三家”,多去銀行了解。除此之外，由于美元指數(shù)持續(xù)強(qiáng)勢(shì)上揚(yáng)，在選擇長(zhǎng)周期美元存款時(shí)，要注意匯率風(fēng)險(xiǎn)。

記者 | 李玉雯 劉嘉魁 張壽林 趙景致

編輯 | 廖丹

統(tǒng)籌編輯 | 易啟江

視覺(jué) | 劉青彥

視頻編輯 | 張涵

排版 | 廖丹