每經(jīng)記者 李玉雯  張祎    每經(jīng)編輯 廖丹

湖州，浙江省轄地級市，地處浙江北部、太湖南岸、長三角中心區(qū)域，與無錫、蘇州隔湖相望，是環(huán)太湖地區(qū)唯一因湖得名的江南城市。在元代詩人戴表元眼里，這是一座“行遍江南清麗地，人生只合住湖州”的宜居之地；在明代詩人孫蕡筆下，這是一處“春風(fēng)垂柳綠軒窗，細(xì)雨飛花濕簾幕”的秀美水鄉(xiāng)。

近年來，一場關(guān)于中國綠色金融的探索和實(shí)踐從這里出發(fā)，悄然潤澤了這座有著兩千多年歷史的江南古城。

2017年6月以來，國務(wù)院先后在浙江、江西、廣東、貴州、甘肅、新疆六?。▍^(qū)）九地設(shè)立綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，“自下而上”探索可復(fù)制可推廣的綠色金融體制機(jī)制，其中首選地就包括“綠水青山就是金山銀山”理念的誕生地、中國美麗鄉(xiāng)村發(fā)源地——湖州。

率先啟動創(chuàng)建綠色金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)后，湖州作出多樣探索，走出了一條綠色金融助推綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的創(chuàng)新之路，發(fā)展成果如今已成為實(shí)打?qū)嵉母母?ldquo;樣本”：綠色金融改革創(chuàng)新工作累計(jì)取得40多項(xiàng)全國率先或第一，連續(xù)兩年被《亞洲貨幣》評為最佳綠色金融實(shí)踐地區(qū)，連續(xù)三年成為長三角“40+1”城市群綠色金融發(fā)展競爭力第一……

近日，在人民銀行杭州中心支行的組織下，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者帶著“為什么是湖州？”的好奇和疑問，來到此地，“零距離”觀察這座城市的綠色金融改革實(shí)踐之路。

綠色貸款多了，PM2.5濃度降了

“自正式開展綠色金融以來，湖州貸款增速始終保持全省前三位，其中有二十幾個(gè)月份保持在全省第一；2021年底，湖州貸款余額達(dá)到了7204億，比2015年末翻了將近兩番，去年存貸比倒掛達(dá)106%。”

談到綠色金融給湖州帶來的變化，人民銀行湖州市中心支行副行長郭正江打開了話匣子，“我們始終堅(jiān)信，這一切既得益于‘十三五’以來湖州經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和金融生態(tài)環(huán)境的改善，但更多的是得益于湖州堅(jiān)持綠色金融國家戰(zhàn)略給我們帶來的一個(gè)重大利好。”在他看來，正因?yàn)閳?jiān)持走綠色金融之路，湖州近年成功實(shí)現(xiàn)了金融、經(jīng)濟(jì)和生態(tài)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

為了解湖州綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀，記者首先將目光投向當(dāng)?shù)鼐G色貸款的總量和占比。因?yàn)檫@項(xiàng)數(shù)據(jù)不但最能量化，也最為直觀。對此，郭正江向記者展示了一份融資數(shù)據(jù)：

截至2021年末，湖州全市各項(xiàng)貸款余額為7204億元，同比增長21.3%。其中，按照人民銀行總行口徑統(tǒng)計(jì)的綠色貸款余額達(dá)1615億，同比增長49.46%，增速高于全國平均16.5個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，湖州綠色貸款在全部貸款中的比重達(dá)到了22.4%，較上年末提升4.2個(gè)百分點(diǎn)，占比高于全國平均14.4個(gè)百分點(diǎn)。

單就綠色貸款占比而言，湖州22.4%的比重是個(gè)什么概念？

公開資料顯示，在全國綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)中，綠色信貸占比最高的是新疆哈密市。因產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等特點(diǎn)，2021年5月末，哈密市綠色信貸余額在各項(xiàng)貸款余額中的占比達(dá)到了35.14%，居全國各試驗(yàn)區(qū)第一。

“其次就是湖州，在其他地區(qū)中綠色信貸占比最高，全國遙遙領(lǐng)先。但湖州的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和新疆地區(qū)不同，綠色信貸之所以能取得較高占比，主要靠大力支持綠色低碳農(nóng)業(yè)企業(yè)和項(xiàng)目。”郭正江介紹，2021年，湖州市金融機(jī)構(gòu)存貸款總量、各項(xiàng)貸款、各項(xiàng)存款三項(xiàng)增速均位居浙江省第一。

從綠色貸款具體投向看，據(jù)《湖州市綠色金融發(fā)展報(bào)告（2020）》中披露的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2020年末，按照湖州地方統(tǒng)計(jì)口徑，湖州綠色信貸項(xiàng)目主要分布在“生態(tài)保護(hù)和適應(yīng)氣候變化”“節(jié)能減排”“資源節(jié)約與循環(huán)利用”“污染防治”“清潔交通”等領(lǐng)域。尤其是“生態(tài)保護(hù)和適應(yīng)氣候變化”類貸款，占全部綠色貸款的41.39%，為當(dāng)?shù)鼐G色貸款的主要組成部分。

從貸款質(zhì)量看，雖然綠色貸款規(guī)模不斷增長，但風(fēng)險(xiǎn)管控依然出色。2020年末，湖州全市銀行不良貸款率為0.51%，其中綠色貸款不良率僅為0.05%，湖州成為浙江省乃至全國金融生態(tài)環(huán)境最好的城市之一。

值得關(guān)注的是，隨著金融資源配置、信貸投向、融資結(jié)構(gòu)更趨綠色化和實(shí)體化，湖州產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得到持續(xù)優(yōu)化，生態(tài)環(huán)境也在持續(xù)改善。

據(jù)公開數(shù)據(jù)，“十三五”期間，湖州地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）從2015年的2223億元增至2020年的3201億元，年均增長7.1%，高于全省平均0.6個(gè)百分點(diǎn)。2021年，實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）3645億元，增長9.5%，增速居全省第二。

與此同時(shí)，從2015年到2020年的五年間，湖州綠色發(fā)展指數(shù)穩(wěn)居全省前3位；市區(qū)PM2.5平均濃度從57微克/立方米降至26微克/立方米；空氣優(yōu)良率從59.2%提高到87.7%。

看著這一個(gè)個(gè)顯著成效，記者愈發(fā)想要探尋，這些年來，湖州的綠色金融之路是怎么走的？又是怎么走成功的？

“三駕馬車”和40多個(gè)成員的共建試驗(yàn)

定盤發(fā)展綠色金融之初，湖州就從頂層設(shè)計(jì)入手，凝聚各方共識，聘請業(yè)內(nèi)專家，成立綠色金融研究院，為綠色金融改革精心編制了一張整體路線圖。

從一開始，這座城市就在不斷對外輸出“湖州經(jīng)驗(yàn)”，其編制的《湖州綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)總體方案》成為了其他申報(bào)地區(qū)申請方案的樣板，出臺的《湖州市綠色金融發(fā)展“十三五”規(guī)劃》也成為了國內(nèi)首個(gè)地方性綠色金融發(fā)展規(guī)劃。

不過，方案和規(guī)劃終歸是要從“紙上”落到“地上”，能不能見效，關(guān)鍵仍要看實(shí)操。

回憶起改革進(jìn)程的種種細(xì)節(jié)，工商銀行湖州分行副行長俞嬰紅對記者感嘆道，“綠色金融其實(shí)涵蓋了三方面的內(nèi)容，一方面是環(huán)境保護(hù)，二是改善氣候變化，第三個(gè)方面就是資源的綜合利用，理念先行非常重要，我們湖州做綠色金融是真的用情感在做，從表面上看，可能做幾年都體現(xiàn)不出價(jià)值，但是這種理念的影響非常非常大。”

另外，俞嬰紅特別指出，湖州之所以能做成做好綠色金融，推動工作順利進(jìn)行，很重要的一點(diǎn)，是湖州建成了一個(gè)非常健全的體系，“你去看每個(gè)部門，包括經(jīng)信，包括生態(tài)環(huán)境局，包括農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，都有綠色金融的概念，不是一個(gè)人想做這個(gè)事情，而是整個(gè)政府、每個(gè)系統(tǒng)、所有體系里的人都在推動這項(xiàng)事情，這才把整個(gè)體系建起來，協(xié)同推進(jìn)，才能成功。”

據(jù)了解，在改革過程中，湖州秉持了開放共建的理念。其中，市金融辦、人民銀行、銀保監(jiān)局作為“三駕馬車”在各自職責(zé)范圍內(nèi)主動作為、形成合力，40多個(gè)成員部門和金融機(jī)構(gòu)則是密切合作、共同推進(jìn)。

為完善標(biāo)準(zhǔn)體系，湖州先后制定區(qū)域綠色金融發(fā)展指數(shù)評價(jià)規(guī)范、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)綠色貸款實(shí)施規(guī)范等13項(xiàng)“綠系列”綠色金融地方標(biāo)準(zhǔn)，在全國率先建立了地方統(tǒng)一、有公信力、可操作性強(qiáng)的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系。

為完善政策體系，湖州市政府先后出臺“綠色金融25條”“金融10條”等配套政策，安排10億元財(cái)政專項(xiàng)資金和1億元綠色貼息資金，對綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、綠色信用貸款、綠色金融高端人才、綠色企業(yè)上市等給予獎勵補(bǔ)貼，并建立總規(guī)模達(dá)500億元的綠色產(chǎn)業(yè)基金、15億元的綠色投貸聯(lián)動專項(xiàng)基金，精準(zhǔn)投向綠色產(chǎn)業(yè)。

為完善組織體系，湖州在全國率先開展綠色金融專營機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，對其實(shí)施單列信貸政策、資金價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)、信貸審批、績效考核和綠色金融產(chǎn)品的“六單機(jī)制”。截至2020末，湖州市綠色金融專營機(jī)構(gòu)達(dá)41家，其中綠色專營支行16家、綠色金融事業(yè)部23家、綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室2個(gè)。此外，目前已有工、農(nóng)、中、建、交、郵儲、人保財(cái)險(xiǎn)、浙商保險(xiǎn)等17家金融機(jī)構(gòu)總行（總部）將湖州作為系統(tǒng)內(nèi)全國綠色金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)單位，在資源配置、融資成本、業(yè)務(wù)試點(diǎn)、績效考核等方面給予差別化政策支持。

為完善服務(wù)體系，湖州不斷革新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式。截至2020年末，累計(jì)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品130余個(gè)，發(fā)行綠色債券29單，綠色股權(quán)融資780億元。為幫助企業(yè)精準(zhǔn)對接銀行，湖州市金融辦還牽頭開發(fā)建設(shè)了涵蓋“綠貸通”“綠融通”“綠信通”三大板塊的“一站式”綠色金融綜合服務(wù)平臺。其中，“綠貸通”已將全市36家銀行400余款金融產(chǎn)品納入“信貸超市”，建立銀行“搶單服務(wù)”、限時(shí)機(jī)制，做到1日內(nèi)響應(yīng)、3日內(nèi)服務(wù)、9日內(nèi)完成評估給出授信結(jié)果。

種種舉措之下，綠水青山就是金山銀行理念轉(zhuǎn)化的金融通道被逐漸打通，湖州實(shí)現(xiàn)了金融改革與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型良性互動、環(huán)境效益與經(jīng)濟(jì)效益雙贏發(fā)展。

不過，這只是開局，接下來，如何將綠色金融改革創(chuàng)新向縱深方向推進(jìn)，湖州已在進(jìn)行新的謀劃。

改革升級：探路低碳轉(zhuǎn)型金融

湖州地處杭嘉湖平原，是浙江省和全國的糧食、蠶繭、淡水魚、毛竹的主要產(chǎn)區(qū)和重要生產(chǎn)基地。其中，具有“七山一水兩分田”自然資源特點(diǎn)的湖州市屬縣安吉縣位居全國十大“毛竹之鄉(xiāng)”之首。

記者在走訪中了解到，2021年12月28日，全國首個(gè)竹林碳匯收儲交易中心——兩山竹林碳匯收儲交易中心在安吉縣正式成立上線。在“林地流轉(zhuǎn)-碳匯收儲-基地經(jīng)營-平臺交易-收益反哺”全鏈條綠色金融精準(zhǔn)支持體系下，首期竹林碳匯收儲已經(jīng)完成，收儲規(guī)模14.24萬畝，合同總金額7230.70萬元，預(yù)計(jì)每年可產(chǎn)生碳匯5.6萬噸二氧化碳當(dāng)量。目前，金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放“碳匯共富貸”“碳匯惠企貸”1.55億元，完成“碳匯收儲貸”預(yù)授信超40億元。

上述竹林碳匯收儲交易機(jī)制的建立，正是湖州向“碳”索“綠”的一個(gè)側(cè)影。

據(jù)介紹，2021年以來，為推動綠色金融改革創(chuàng)新向縱深發(fā)展，湖州聚焦碳達(dá)峰碳中和“雙碳”目標(biāo)，圍繞著綠色金融“三大功能”“五大支柱”，亮出了更多的“湖州實(shí)踐”：出臺全國地市級首部綠色金融促進(jìn)條例、在全國率先實(shí)現(xiàn)全域銀行機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露、打造全國首個(gè)區(qū)域性碳中和銀行體系、上線全國首個(gè)區(qū)域性ESG評價(jià)系統(tǒng)，并將工業(yè)碳效改革作為突破點(diǎn)，以金融之力精準(zhǔn)支持綠色低碳發(fā)展。

湖州以建立全國首個(gè)工業(yè)碳平臺、成為浙江省唯一工業(yè)碳效智能對標(biāo)改革（“碳效碼”）試點(diǎn)市為契機(jī)，打通了統(tǒng)計(jì)、電力、經(jīng)信等部門39類數(shù)據(jù)，推動全市381個(gè)行業(yè)3700余家規(guī)上工業(yè)企業(yè)構(gòu)建碳賬戶，實(shí)現(xiàn)企業(yè)碳排放在線核算、動態(tài)更新、自動化跟蹤企業(yè)“碳足跡”，為金融機(jī)構(gòu)碳核算提供數(shù)據(jù)支撐。

在綠色金融總體框架下，基于“雙碳”目標(biāo)，湖州有了更為超前的想法——再次先行先試，探索構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融體系，建立轉(zhuǎn)型金融支持目錄、信息披露、政策激勵等配套機(jī)制，推動市場主體沿著清晰的路徑向低碳轉(zhuǎn)型。

“這是一個(gè)全新的領(lǐng)域，以前沒有過，我們正在探索和實(shí)踐，如何用金融去支持高碳向低碳轉(zhuǎn)型。”郭正江舉例稱，目前湖州的綠色貸款占全部貸款的22%，那么還有78%的貸款是“非綠”貸款，這部分貸款支持的可能是一些高耗高效、低耗低效或者高耗低效的企業(yè)和項(xiàng)目，這些就是轉(zhuǎn)型金融所要支持的部分，支持它們向原來綠色金融所支持的那類低碳企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行轉(zhuǎn)型。

郭正江對記者表示，轉(zhuǎn)型金融與綠色金融并不相同，轉(zhuǎn)型金融將與綠色金融并行和互補(bǔ)，成為金融支持“雙碳”目標(biāo)的體系。他透露，目前湖州正在對轉(zhuǎn)型金融進(jìn)行研究，就在近期，湖州已經(jīng)出臺了轉(zhuǎn)型金融支持項(xiàng)目清單和目錄，“圍繞最前沿的轉(zhuǎn)型技術(shù)的領(lǐng)域，我們湖州再次走在了前面。”

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