每經(jīng)評(píng)論員 宋戈

近日，海南銀行一份股權(quán)變更申請(qǐng)因監(jiān)管部門(mén)“不予核準(zhǔn)”而受到市場(chǎng)關(guān)注。

具體來(lái)看，上市公司海馬汽車(chē)的控股子公司海馬財(cái)務(wù)擬以3.297億元向中國(guó)鐵投出售其持有的海南銀行7%股權(quán)，卻因中國(guó)鐵投不符合規(guī)定條件而未能成行。實(shí)際上，2020年中國(guó)鐵投凈虧損超過(guò)18億元，已不滿(mǎn)足境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人的相關(guān)要求。

筆者注意到，近年來(lái)針對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)股東的監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)，如同對(duì)海南銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓中受讓者資質(zhì)的審查與把控，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)在關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股、股權(quán)變更等事項(xiàng)的批復(fù)中均明確強(qiáng)調(diào)要嚴(yán)格審查股東資質(zhì)。

這是銀行股權(quán)管理的基礎(chǔ)，也是保證銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)以及構(gòu)建合理公司治理結(jié)構(gòu)的重要前提。

監(jiān)管的發(fā)力不止于此，除了在入股門(mén)檻處將股東資質(zhì)審查真正落實(shí)，對(duì)于機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)中衍生出的各類(lèi)股權(quán)亂象更是持續(xù)重拳出擊。

此外，在日常監(jiān)管中涉及上述問(wèn)題的處罰情況也是頻頻出現(xiàn)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，在股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易方面，經(jīng)過(guò)兩年的專(zhuān)項(xiàng)整治，共清退違法違規(guī)股東2600多個(gè)，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人合計(jì)1.4億元，處罰責(zé)任人395人，對(duì)部分人員取消任職資格、實(shí)施行業(yè)禁入；督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部問(wèn)責(zé)處理相關(guān)部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)360家次，問(wèn)責(zé)個(gè)人5383人次，其中黨紀(jì)、紀(jì)律處分674人。

可以看到，一系列數(shù)據(jù)背后折射出金融機(jī)構(gòu)股東股權(quán)嚴(yán)監(jiān)管已然成為常態(tài)?！督∪y行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020~2022年）》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》等文件在近兩年相繼印發(fā)，對(duì)于銀行尤其是地方中小銀行而言意義重大，無(wú)論是股東資質(zhì)審核趨嚴(yán)，還是股權(quán)亂象治理強(qiáng)化，均為銀行機(jī)構(gòu)健康發(fā)展提供了重要保障，同時(shí)也在一定程度上有效防范了區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

筆者認(rèn)為，對(duì)銀行股東股權(quán)持續(xù)加碼監(jiān)管是長(zhǎng)久之策。就銀行自身而言，需要履行好股東信息核實(shí)的責(zé)任，按照穿透原則厘清股權(quán)架構(gòu)并動(dòng)態(tài)跟蹤股東信息變化。

就監(jiān)管部門(mén)而言，為嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律、強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)督，一方面可以從政策層面進(jìn)一步細(xì)化股權(quán)管理、公司運(yùn)作等方面的監(jiān)管規(guī)則；另一方面可考慮加大問(wèn)責(zé)力度，提高機(jī)構(gòu)和個(gè)人違法違規(guī)成本，建立起違法違規(guī)股東公開(kāi)常態(tài)化機(jī)制。此外，還可以通過(guò)與市場(chǎng)各部門(mén)協(xié)同合作，完善差異化監(jiān)管措施，不斷提升監(jiān)管效率。