自2020年5月以來，深圳人民銀行率領(lǐng)商業(yè)銀行深耕社區(qū)開展穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)專項行動，切實服務(wù)量大面廣的中小微企業(yè)，助力中小微企業(yè)渡過疫情難關(guān)、恢復(fù)經(jīng)營增長。經(jīng)過一年多來扎實的創(chuàng)新實踐，深入社區(qū)走訪小微企業(yè)，已成為后疫情時代深圳銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的有效方式。截至2021年9月28日，“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項行動工作小組在全市11個區(qū)、74個街道、667個社區(qū)和66個產(chǎn)業(yè)園區(qū)，共走訪企業(yè)110115 家。有融資需求企業(yè)55187家，31347家企業(yè)獲得授信，授信金額813.74億元。獲得授信企業(yè)的首貸率(首貸企業(yè)家數(shù)/授信企業(yè)家數(shù))為20.9%，獲得信用貸款的企業(yè)占比（獲得信用貸款企業(yè)家數(shù)/授信企業(yè)家數(shù)）為40.3%。

首創(chuàng)社區(qū)網(wǎng)格政銀企對接新模式。利用街道社區(qū)網(wǎng)格化管理的組織優(yōu)勢，充分匯集銀行、政府、街道、社區(qū)等多方力量，銀行客戶經(jīng)理聯(lián)合社區(qū)網(wǎng)格員“掃街訪鋪”，讓銀企關(guān)系更近一點、企業(yè)軟信息更多一點、融資對接更易一點。

推動銀行優(yōu)化產(chǎn)品提供新服務(wù)。推廣“在線掃碼+預(yù)約上門”服務(wù)，一改過去“企業(yè)尋找銀行”的模式，讓金融服務(wù)更直達。針對社區(qū)企業(yè)融資經(jīng)驗少、缺乏抵押物等特點，重點推介首貸、信用貸等專屬產(chǎn)品，讓金融服務(wù)更精準。

拓展政策觸達渠道開展新宣傳。線上有獎問答、電視電臺廣播、社區(qū)聯(lián)絡(luò)群推廣……多維度創(chuàng)新政策宣傳渠道，全方位形成政策支持氛圍，讓更多企業(yè)了解、會用金融支持政策。

新模式、新服務(wù)、新宣傳，深入社區(qū)專項行動為廣大中小微企業(yè)帶來融資新體驗。

◎首貸、信用貸重點突破，社區(qū)企業(yè)金融服務(wù)獲得感明顯增強。

疏通“資金血脈”，幫助“三類主體”持續(xù)抗擊疫情。線下零售、住宿餐飲、外資外貿(mào)等企業(yè)受疫情持續(xù)影響，部分企業(yè)經(jīng)營情況仍未恢復(fù)至疫情前水平，資金周轉(zhuǎn)面臨難題。深圳人民銀行指導(dǎo)商業(yè)銀行重點關(guān)注三類主體，加大定向金融支持力度，助力企業(yè)渡過疫情難關(guān)。

深圳市福田區(qū)某三鳥檔是一家主要為深圳市內(nèi)商戶、餐館提供生鮮食材的個體工商戶。疫情使得餐飲堂食客流量明顯下降，餐飲上游供應(yīng)商企業(yè)也不可避免受到?jīng)_擊，經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金缺口加大。工商銀行深圳市分行客戶經(jīng)理多次拜訪經(jīng)營者吳先生，向其介紹線上信用貸款服務(wù)方案，并最終給予240萬元信用貸款授信，年化利率僅4.45%。

深圳市某光電有限公司是一家研發(fā)、生產(chǎn)、銷售LED照明應(yīng)用產(chǎn)品的高新技術(shù)企業(yè)。今年5月，蘇伊士運河發(fā)生“堵船”事件以及鹽田港的疫情導(dǎo)致封港，貨物無法出口，停滯時間近兩個月。加之港口貨柜單價高企，企業(yè)運輸成本猛增，企業(yè)原有的現(xiàn)金流安排節(jié)奏被打亂，出現(xiàn)流動資金短缺。深圳農(nóng)村商業(yè)銀行通過大數(shù)據(jù)分析疫情期間企業(yè)受影響程度和信用評級，一次性授予企業(yè)300萬元信用貸款及200萬銀行承兌匯票額度，順利幫助企業(yè)渡過危機。

融資“少走彎路”，企業(yè)首貸不再難。成立時間短、無貸款記錄的企業(yè)，提到銀行融資常常心存疑慮，擔心辦理時間長、流程繁瑣。部分企業(yè)沒有找到合適的銀行，碰壁后便“心灰意冷”。深入社區(qū)專項行動中，銀行主動入戶了解企業(yè)需求，針對性提供融資方案，助力企業(yè)突破首貸難關(guān)。曾先生是一家文化傳播設(shè)計門店經(jīng)營者，創(chuàng)業(yè)伊始卻遇上疫情，現(xiàn)金流緊張。恰遇合作企業(yè)展會活動旺季，曾先生急需周轉(zhuǎn)資金購買展會物料及支付場地訂金。郵儲銀行深圳分行向曾先生詳細介紹創(chuàng)業(yè)擔保貸款優(yōu)惠政策，并最終發(fā)放20萬元三年期創(chuàng)業(yè)擔保貸款，貼息后貸款利率不到2.35%。

注入“金融動力”，助力科技企業(yè)茁壯成長。在社區(qū)網(wǎng)格員的帶領(lǐng)走訪下、在政銀企對接會的現(xiàn)場交流中，企業(yè)與銀行建立緊密聯(lián)系。銀行隨著企業(yè)發(fā)展不斷提供配套金融服務(wù)，陪伴企業(yè)發(fā)展壯大、做精做優(yōu)。深圳市某科技有限公司深耕電力行業(yè)，是工信部專精特新企業(yè)。疫情沖擊下企業(yè)預(yù)收貨款大幅減少。在社區(qū)工作人員、銀行客戶經(jīng)理的介紹下，企業(yè)了解到農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行的授信條件，順利對接銀行。實地走訪后，農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行創(chuàng)新運用“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，為企業(yè)核定5000萬元信用貸款額度，助力企業(yè)發(fā)展。

專項行動全面推開以來，其成效不僅表現(xiàn)在對接企業(yè)家數(shù)創(chuàng)新高，與行動開展前相比，中小微企業(yè)融資狀況明顯好轉(zhuǎn)。2020年4月試點開展深入社區(qū)走訪工作時，深圳人民銀行面向249家企業(yè)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，74.3%的企業(yè)有融資需求，在有融資需求的企業(yè)中，只有30.6%的企業(yè)獲得過銀行貸款。一年后，走訪企業(yè)超過11萬家，有融資需求企業(yè)占比下降至50.1%，在有融資需求的企業(yè)中，獲得授信的比例提高至56.8%。

羅湖區(qū)委常委、常務(wù)副區(qū)長左金平深有感觸：“‘深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)’專項行動在疫情特殊時期極大推動金融機構(gòu)精準服務(wù)轄區(qū)實體經(jīng)濟，令眾多中小微企業(yè)切實享受到融資優(yōu)惠和便利，不僅疫情期間向企業(yè)‘輸血’紓困，保障資金鏈循環(huán)暢通、經(jīng)濟社會秩序穩(wěn)定，也將寶貴經(jīng)驗和工作機制沿用至后疫情時代，助力實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級高質(zhì)量發(fā)展。”

福田區(qū)副區(qū)長朱江認為：“積極開展穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，關(guān)鍵在于能夠讓轄區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)了解普惠金融政策，享受到優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，這樣才能有效解決融資難、利率高等問題。讓街道轄區(qū)內(nèi)企業(yè)與銀行進行面對面的溝通交流，從專業(yè)的角度有效解決中小企業(yè)融資中面臨的各種問題，打通小微融資‘最后一公里’。”

◎優(yōu)化產(chǎn)品、健全機制，銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力顯著提升。

深入社區(qū)專項行動開展一年多以來，有“獲得感”的不僅是企業(yè)，下沉服務(wù)的銀行同樣收獲了中小微企業(yè)金融服務(wù)能力的提升，小微企業(yè)信貸“量增面擴價降”的背后，是商業(yè)銀行“能貸會貸敢貸愿貸”的轉(zhuǎn)變。

深耕社區(qū)、下沉服務(wù)，銀行“能貸”隊伍不斷壯大。專項行動開展以來，銀行一改過去“等客上門”的習慣，主動“啃硬骨頭”，深入社區(qū)掃街訪鋪，覆蓋小微企業(yè)融資供給的“空白地帶”。工商銀行深圳市分行在基層支行組建了28支“普惠青年先鋒隊”，該行副行長楊帆說，“一個個鮮活的服務(wù)案例不僅見證了特區(qū)小微企業(yè)的成長，也鍛煉了工行服務(wù)小微企業(yè)的青年先鋒隊伍。”農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行副行長劉武表示：“在深圳人行的指導(dǎo)下，深圳農(nóng)行積極參與到企業(yè)和社區(qū)金融服務(wù)工作中，聯(lián)合各街道、各社區(qū)，走出網(wǎng)點，走向社區(qū)、廠區(qū)，深入了解小微企業(yè)需求，主動送服務(wù)、送政策，小微企業(yè)金融服務(wù)能力得到很大提升。”

科技賦能、豐富產(chǎn)品，銀行“會貸”水平不斷提高。專項行動中，銀行對小微企業(yè)特點、融資需求的了解愈加深入。在此基礎(chǔ)上，銀行著眼于小微企業(yè)融資“痛點”“難點”，充分借助大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，打造申貸模式更多元、審批通道更快捷、企業(yè)申請更便利的產(chǎn)品。例如，中國銀行深圳市分行開發(fā)“普惠金融綜合服務(wù)平臺”，為小微企業(yè)提供“在線測額”、“產(chǎn)品咨詢”、“開戶開卡”、“政策資訊”等線上普惠金融綜合服務(wù)；華夏銀行深圳分行推出“首貸易”專屬服務(wù)，提供包括抵押擔保貸款和純信用貸款等多樣化融資方案，開通綠色通道，提高審批效率。微眾銀行針對個體工商戶，設(shè)計專屬風控模型，推出“微粒貸經(jīng)營版”，提供全線上、智能風控、秒速審批、隨借隨還的融資服務(wù)，精準滿足個體工商戶“小、快、靈”的融資需求。

明確標準、盡職免責，銀行“敢貸”機制不斷健全。深圳農(nóng)商行將普惠小微企業(yè)不良貸款容忍度與授信盡職免責緊密結(jié)合，制定明確的免責標準，在符合監(jiān)管要求和銀行內(nèi)部規(guī)定的前提下，對相關(guān)經(jīng)辦人員免予追責，大大減輕了小微信貸從業(yè)人員的“負擔”。深圳農(nóng)商行的普惠客戶經(jīng)理邵先生表示：“我從事這個崗位已經(jīng)有十幾年了，這些年支持中小微的政策真的是越來越多，越來越好。這次穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)行動，政府和監(jiān)管部門都參與進來了，讓我們更加貼近企業(yè)，也更加了解企業(yè)，更敢貸也更愿意貸了。”

價格引導(dǎo)、考核激勵，銀行“愿貸”機制不斷完善。各國有大行發(fā)揮行業(yè)帶頭作用，持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部成本分攤和收益共享機制，對中小微企業(yè)貸款實施FTP減點優(yōu)惠政策，優(yōu)惠幅度從85bps到115bps不等，切實將優(yōu)惠利率傳導(dǎo)至中小微企業(yè)。各類銀行均在績效考核中提高普惠信貸指標比重，優(yōu)化獎勵機制，提高員工開拓客戶的積極性。例如，深圳農(nóng)商行設(shè)立100萬元“兩增兩控”貸款專項營銷獎金池，單戶新發(fā)放金額超過50萬（不含）且符合“兩增兩控”口徑的，按照每戶500元進行獎勵。

◎深度協(xié)同、廣泛宣傳，線下線上多渠道提升金融支持政策知曉度。

聯(lián)合各方推動政策宣講下沉“一線”，凝共識聚合力。專項行動開展以來，深圳人民銀行一把手親自掛帥，赴各區(qū)調(diào)研、宣講政策，將金融支持政策宣傳觸達至社區(qū)網(wǎng)格員等最基層社會細胞及銀行、企業(yè)等各類市場主體，最大“廣度”和“深度”凝聚共識、發(fā)揮合力。深入淺出的政策宣講不僅讓企業(yè)知曉、會用、可獲得金融支持政策紅利，而且也有助于各區(qū)行業(yè)主管部門、街道社區(qū)工作人員真正了解掌握專業(yè)的金融政策和基礎(chǔ)知識，在組織、引導(dǎo)和協(xié)助銀企對接過程中主動開展宣傳和推介。在此基礎(chǔ)上，深圳人民銀行會同各區(qū)政府成立專項工作小組，聯(lián)動區(qū)、街道、社區(qū)三級力量，組織銀行開展持續(xù)性、廣泛性金融支持政策和金融基礎(chǔ)知識宣傳，真正讓“金融經(jīng)”不再晦澀難懂。

南山區(qū)副區(qū)長夏雷指出，“在人行深圳市中心支行支持下，南山區(qū)積極開展‘深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)’專項行動，將政府、銀行服務(wù)的觸角延伸到最末端，將扶持政策及金融產(chǎn)品送到企業(yè)手上。讓各企業(yè)在專心生產(chǎn)經(jīng)營的同時，也能夠掌握最新金融產(chǎn)品的資訊。”

龍崗區(qū)副區(qū)長陳廣文回顧說，“龍崗區(qū)政府會同人行深圳市中心支行聯(lián)合開展的‘政銀企’進社區(qū)服務(wù)，有效實現(xiàn)金融下沉服務(wù)，打通信息壁壘，凝聚各方合力，大幅提升金融政策觸達率，在助力抗擊疫情和促進經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻出積極的金融力量。”

寶安區(qū)工業(yè)和信息化局（金融工作局）副局長姜建響欣喜的表示，“寶安區(qū)聯(lián)合人民銀行深圳市中心支行發(fā)動商業(yè)銀行成立21支‘金融先鋒隊’開展‘掃樓式’上門服務(wù)企業(yè)，組織街道發(fā)動社區(qū)網(wǎng)格員上門，不斷提升融資覆蓋面，自專項行動開展以來，今年寶安區(qū)企業(yè)融資需求滿足狀況明顯好轉(zhuǎn)。”

鹽田區(qū)海山街道海濤社區(qū)黨委副書記、副站長鄧薇珍結(jié)合親身經(jīng)歷說：“我們通過和銀行建立專屬的微信群，及時解決社區(qū)范圍內(nèi)中小微企業(yè)首貸、信用貸、無還本續(xù)貸等問題，讓各企業(yè)更好地知曉及選擇適合企業(yè)的金融支持政策，這將有利于加大對各類企業(yè)的金融資源扶持，助力穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)。”

創(chuàng)新線上宣傳形式，以群眾通俗易懂的語言和喜聞樂見的方式，讓金融政策深入“街頭巷尾”、走進“千家萬戶”。深圳人民銀行攜手各方媒體，通過廣播電臺、電視、報紙連續(xù)開展多期政策宣傳，向市民普及金融支持政策，讓小微企業(yè)了解人民銀行“深入社區(qū)穩(wěn)企紓困”服務(wù)，學(xué)會選擇最適合的“借錢路子”。以宣傳金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策為目的，開展3期“金融穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”線上有獎問答，題目設(shè)計有趣易答，讓老百姓在輕松氛圍中學(xué)到專業(yè)的金融政策和金融知識，受到深圳市民乃至全國人民的熱烈歡迎。據(jù)統(tǒng)計，全國累計53.2萬人次參與問答，有效提升金融支持政策觸達率。

2021年9月，國務(wù)院常務(wù)會議指出，“穩(wěn)增長、保就業(yè)，重在保市場主體特別是量大面廣的中小微企業(yè)”，要求“繼續(xù)圍繞保就業(yè)保民生保市場主體實施宏觀政策”、“進一步加大對中小微企業(yè)支持力度”。深圳人民銀行將堅決貫徹落實好黨中央、國務(wù)院決策部署，久久為功，持續(xù)開展深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)專項行動，同時結(jié)合深圳產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點，進一步聚焦商貿(mào)服務(wù)和消費、先進制造、科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域，推動專項行動向縱深發(fā)展，為深圳經(jīng)濟達到更高水平均衡和高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融力量。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)