每經(jīng)記者 張壽林 北京攝影報(bào)道    每經(jīng)編輯 段煉    

12月10日，在中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）舉辦的“2020銀行數(shù)字生態(tài)與普惠金融峰會(huì)暨第十六屆中國(guó)電子銀行年度盛典”上，中國(guó)人民銀行科技司二級(jí)巡視員楊富玉披露，2020年第三季度，我國(guó)手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模為3.5億戶，環(huán)比增長(zhǎng)6.1%。

中國(guó)人民銀行科技司二級(jí)巡視員楊富玉

楊富玉提出，希望銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的主動(dòng)性，積極落實(shí)有產(chǎn)品服務(wù)必有公開標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)的金融消費(fèi)者保護(hù)管理要求。

去年末農(nóng)村地區(qū)手機(jī)銀行同比增長(zhǎng)21.9%

針對(duì)我國(guó)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，楊富玉總結(jié)了三個(gè)特點(diǎn)：

第一，電子銀行市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)展。以手機(jī)銀行為代表的電子銀行作為銀行業(yè)務(wù)與科技融合的服務(wù)業(yè)態(tài)，是傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要體現(xiàn)。為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展，金融惠民利企貢獻(xiàn)積極力量。經(jīng)過近30年的發(fā)展，電子銀行業(yè)務(wù)取得了舉世矚目的成績(jī)，2019年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)超過1600億筆，交易金額超過1600萬(wàn)億元；手機(jī)銀行交易筆數(shù)超過1200億筆，交易金額超過330萬(wàn)億元，行業(yè)離柜率超過90%。

第二，金融機(jī)構(gòu)技術(shù)投入不斷加大。2020年，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)總投入預(yù)計(jì)將達(dá)到1980多億元。各商業(yè)銀行加速向科技興行邁進(jìn)，為客戶提供更加豐富、多元的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

第三，金融服務(wù)觸達(dá)能力不斷提升。服務(wù)廣度方面，2020年第三季度，我國(guó)手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模為3.5億戶，環(huán)比增長(zhǎng)6.1%，覆蓋面不斷拓展；服務(wù)深度方面，電子銀行不僅在發(fā)達(dá)地區(qū)得到普及，也在農(nóng)村等偏遠(yuǎn)地區(qū)扎根發(fā)展。截至2019年末，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行開通數(shù)累計(jì)8.2億戶和7.1億戶，同比分別增長(zhǎng)21.9%和16.4%。

進(jìn)一步發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)在推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的作用

在銀行業(yè)良好發(fā)展的同時(shí)，楊富玉指出，也要認(rèn)識(shí)到銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型還存在一些挑戰(zhàn)。就如何推動(dòng)銀行數(shù)字化高質(zhì)量發(fā)展，他提出了四點(diǎn)意見和建議。

一、強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范引領(lǐng)作用。2018年以來，中國(guó)人民銀行共組織發(fā)布50多項(xiàng)金融科技標(biāo)準(zhǔn)，涉及云計(jì)算、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)應(yīng)用以及數(shù)據(jù)交換、安全風(fēng)控等各個(gè)方面。希望銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的主動(dòng)性，積極落實(shí)有產(chǎn)品服務(wù)必有公開標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)的金融消費(fèi)者保護(hù)管理要求，加大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，爭(zhēng)當(dāng)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)跑者，并在對(duì)跨境客戶信息管理和金融創(chuàng)新服務(wù)中積極應(yīng)用推廣全球法人識(shí)別編碼，提升客戶體驗(yàn)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，助力金融雙向開放，進(jìn)一步發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)在完善現(xiàn)代金融服務(wù)體系，推進(jìn)其在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的作用。

二、加快銀行數(shù)字生態(tài)建設(shè)。牢固樹立以客戶為中心的發(fā)展理念，堅(jiān)持需求導(dǎo)向，強(qiáng)化科技賦能，持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加快建設(shè)銀行數(shù)字生態(tài)，將銀行金融服務(wù)與客戶場(chǎng)景緊密結(jié)合，降低銀行服務(wù)門檻，優(yōu)化用戶體驗(yàn)，拓展生態(tài)邊界。

三、做好數(shù)據(jù)治理和隱私保護(hù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視數(shù)據(jù)的重要價(jià)值，加快研究制定數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略規(guī)劃，健全數(shù)據(jù)治理體系，切實(shí)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。按照數(shù)據(jù)安全有關(guān)法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，建立數(shù)據(jù)安全保護(hù)機(jī)制，做好數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、處理、應(yīng)用等全生命周期的數(shù)據(jù)精細(xì)化管理，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改和濫用。

四、推進(jìn)電子銀行普惠服務(wù)。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，精準(zhǔn)定位長(zhǎng)尾客戶更加迫切多元的金融服務(wù)需求，深挖技術(shù)潛能，實(shí)現(xiàn)將碎片化、分散化的長(zhǎng)尾客戶需求聚焦為高質(zhì)量、廣覆蓋的電子銀行服務(wù)，切實(shí)提升小微客戶金融服務(wù)的可得性和滿意度。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張壽林 攝