2020年是深圳特區(qū)建立40周年。40年滄桑巨變，40載砥礪前行，深圳在敢想敢干，敢為人先的改革開放中引領中國經濟騰飛，書寫了一部充滿活力、改革創(chuàng)新的奮進史。 在深圳特區(qū)乘風破浪的路上，平安銀行扮演著重要的角色，從深商行，到深發(fā)展，再到如今的平安銀行，平安銀行的發(fā)展歷程就是我國金融業(yè)發(fā)展中的一個典范。 作為平安集團全金融鏈條上重要的一環(huán)，平安銀行的出生成長，發(fā)展壯大不僅是平安集團自身發(fā)展的重要組成部分，同時也是中國銀行業(yè)變遷史，乃至是中國金融業(yè)改革開放史上濃墨重彩的一筆。 現如今，平安銀行借助集團全產業(yè)鏈優(yōu)勢，通過科技賦能、業(yè)務轉型、服務創(chuàng)新等方式積極響應時代召喚，用不屈的意志生動地詮釋了中國經濟的韌性。 平安銀行的前世今生 從1979年起，國家開始對金融業(yè)進行體制改革，掀開現代金融業(yè)發(fā)展的新篇章。20世紀80年代的深圳經濟特區(qū)，正處在蛇口“開山炮”炸響后的大規(guī)模建設中，很多改革都是“摸著石頭過河”。 在這樣的探索前進中，同時為解決特區(qū)內多家農村信用社的虧損問題，經人民銀行批準，深圳發(fā)展銀行（以下簡稱“深發(fā)展”）在對深圳經濟特區(qū)內6家農村信用社進行股份制改造的基礎上正式成立。 1991年4月3日，深發(fā)展向社會公眾公開發(fā)行股票并正式在深交所上市交易，也由此成為新中國首家上市銀行。 然而經歷了成立初期的10年輝煌之后，由于東南亞金融危機等外部沖擊和長期經營管理不善等內部原因，深發(fā)展經營發(fā)展到達了低谷。 彼時，總部同樣設在深圳的中國平安集團將目光投向了深發(fā)展。在此之前，中國平安分別于2004年、2006年收購了福建亞洲銀行、深圳市商業(yè)銀行，開始打造平安銀行這一品牌。 從2009年開始，深發(fā)展與平安集團頻頻接觸，討論入股問題。2010年5月8日，新橋投資將其所持有的深發(fā)展5.20億股股份全部過戶至中國平安名下，中國平安取代新橋投資成為深發(fā)展第一大股東。此后，通過深發(fā)展向平安壽險非公開發(fā)行新股、平安將原平安銀行注入深發(fā)展、深發(fā)展向平安非公開發(fā)行股份等一系列動作，平安集團完成了對深發(fā)展的收購。2012年1月，深發(fā)展和原平安銀行通過議案，同意深發(fā)展吸收合并原平安銀行，公司名稱變更為平安銀行股份有限公司，股票簡稱隨后也變更為“平安銀行”。當時的平安銀行總資產達1.5萬億，網點410家，已躋身全國中型股份制商業(yè)銀行的行列。 納入平安版圖之后，深發(fā)展獲得新生，中國平安多年的銀行短板也終于補齊。此后，中國平安“保險、銀行、投資”三大綜合金融業(yè)務戰(zhàn)略布局正式成型。 零售轉型換擋升級開啟新征程 2000年以前，商業(yè)銀行零售端業(yè)務較為簡單，主要以商業(yè)銀行吸收存款的零售負債業(yè)務為主，圍繞銀行網點提供簡單的存貸匯業(yè)務，零售業(yè)務重視程度較低。 隨著我國經濟發(fā)展，居民財富累積和居民消費能力的增強，信用卡、理財業(yè)務等零售業(yè)務開始逐步發(fā)展，商業(yè)銀行開始意識到零售業(yè)務的重要地位，為此商業(yè)銀行零售業(yè)務產品形式和服務不斷豐富。 2010年以后，在移動銀行和金融科技的加持下，商業(yè)銀行重塑了行業(yè)獲客、風控、客服服務流程及日常運營的工作環(huán)節(jié)。面對金融科技帶來的劇烈變化，商業(yè)銀行開始思考新的發(fā)展方向。 2016年下半年，平安銀行拉開了零售戰(zhàn)略轉型的大幕。隨著以董事長謝永林為首的新一屆領導班子上任，平安銀行確立了“以零售為核心，打造領先的智能化零售銀行”的總體愿景與核心戰(zhàn)略以及“科技引領、零售突破、對公做精”的三大關鍵策略。 2019年平安銀行的業(yè)績，為過去三年零售戰(zhàn)略轉型交出了一份滿意的答卷。2019年，該行零售業(yè)務營業(yè)收入799.73億元，同比增長29.2%，在全行營業(yè)收入中占比為58.0%；零售業(yè)務凈利潤194.93億元，同比增長13.8%，在全行凈利潤中占比為69.1%。 在向零售轉型戰(zhàn)略實施三年之后，平安銀行零售轉型成績優(yōu)異。值得關注的是，對公、零售四六占比的均衡格局逐步形成，零售、對公、資金同業(yè)協同發(fā)展思路日漸清晰，科技引領的作用更加凸顯。 2020年，是平安銀行零售轉型換擋升級新階段的開局之年。據悉，平安銀行升級了新三年戰(zhàn)略，在堅持零售轉型方向，堅持“綜合金融、科技賦能”兩大核心優(yōu)勢不變，堅持均衡、協同發(fā)展思路不變的前提下，該行著力打造“數字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行”三張名片：在數字銀行方面，要做到決策三先（先知、先覺、先行）、經營三提（效益、效率、產能）、管理三降（成本、風險、人力）；在生態(tài)銀行方面，要筑好護城河、發(fā)揮優(yōu)勢、獲得反哺；在平臺銀行方面，要對接平臺、批量獲客、場景經營。 有市場人士認為，過去三年平安銀行轉型取得了很大的成功，新三年的起點，全行要通過優(yōu)化資產負債結構，實現更可持續(xù)的發(fā)展，這里面交易銀行的作用非常關鍵，不僅能夠在優(yōu)化全行負債成本中發(fā)揮關鍵作用，而且通過重塑平安銀行的供應鏈品牌，再結合集團金融+生態(tài)戰(zhàn)略機遇，有望成為平安銀行新三年快速發(fā)展的核心力量之一。 “金融+科技”全方位賦能普惠、扶貧新路徑 時值“十三五”收官之年，如何實現“穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預期”，做到“保居民就業(yè)、保基本民生、保市場主體、保糧食能源安全、保產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定、?；鶎舆\轉”，是今年全國兩會重點議題，也將是關乎“十四五”良好開局的核心命題。 就業(yè)是“六穩(wěn)”“六保”的首位。疫情防控期間，各行各業(yè)有序推進復工復產復市，平安銀行積極以金融力量幫助企業(yè)渡難關，尤其加大“輸血”小微企業(yè)主和個體工商戶，支持“穩(wěn)就業(yè)”。疫情發(fā)生以來，從1月23日到6月8日，平安銀行個人貸款累計支持超6萬人復工復產，提供資金超400億，助力包括小微企業(yè)主、個體工商戶在內的廣大客戶擺脫困境，恢復正常工作生活秩序。 同時，中小微企業(yè)是解決民生就業(yè)的主力軍，也是受新冠肺炎疫情沖擊較大、資金緊張問題更為突出的市場主體。為全力支持企業(yè)復工復產，平安銀行于2月份迅速推出無接觸線上化經營解決方案“小企業(yè)數字金融”，通過互聯網進件、人臉識別、遠程面簽、自動放款等技術，實現主流融資產品最快60秒完成審批、10秒完成放款服務，7×24小時在線服務、在線辦理。以短時間、高效率為中小微企業(yè)輸送“續(xù)命”能量。數據統計顯示，2020年3月末，平安銀行單戶授信1000萬（含）以下的小微企業(yè)貸款較上年末增長3.31%，新發(fā)放貸款加權平均利率較上年下降0.47個百分點，全力以赴支持小微企業(yè)復工復產。 在“六?！比蝿罩?，明確提出要“保產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定”，這不僅是產業(yè)升級的需要，還是保民生、保就業(yè)的基礎。據了解，圍繞“對公做精”方針，為創(chuàng)新供應鏈金融服務模式，聚焦核心企業(yè)供應鏈管理痛點，平安銀行持續(xù)迭代“平安好鏈”平臺，打通數字賬戶、融合財資平臺，以期真正深入供應鏈金融業(yè)務場景。 同時，圍繞新一代信息技術、新能源汽車、5G新基建等重點產業(yè)，平安銀行對應成立突擊隊，以線上化、模型化、自動化為基本要求，打造不依托核心企業(yè)的供應鏈模式及風險管理模式，以期在供應鏈交易真實可溯源的基礎上，構建不依賴核心企業(yè)信用，可自動化、批量化、標準化服務中小企業(yè)的新型供應鏈金融，進一步提升對供應鏈上下游企業(yè)的金融支持力度和效率。 據了解，2017年，中國電子依托“平安好鏈”技術支持，面向集團上下游近20萬供應商，搭建“中電惠融好鏈供應鏈金融服務平臺”。截至2019年底，該平臺上線用戶突破3600家，交易量55億元，其中90%以上為中小企業(yè)。新冠疫情期間，中電惠融推出降利率、備資金、增額度、拓業(yè)務、提效率等五大舉措，通過開通“戰(zhàn)疫”綠色通道，以金融服務助力產業(yè)鏈中小企業(yè)協同復工復產。 值得注意的是，做好“三農”工作對有效應對各種風險挑戰(zhàn)、確保經濟持續(xù)健康發(fā)展和社會大局穩(wěn)定具有重大意義。 平安積極響應中央扶貧號召，扎實開展“村官工程”項目，通過“金融+產業(yè)”扶貧，建立“扶智培訓、產業(yè)造血、一村一品、產銷賦能”的扶貧閉環(huán)，助力打贏精準脫貧攻堅戰(zhàn)。自2018年以來，該行“村官工程”已向云南、廣西、貴州、四川、陜西、海南、重慶、湖南、寧夏等地投放產業(yè)扶貧資金193.04億元，直接幫扶建檔立卡貧困人口超過20200人，惠及建檔立卡貧困人口73萬人；其中，2020年一季度，該行“村官工程”項目新增投放產業(yè)扶貧資金67.5億元，新增直接幫扶建檔立卡貧困人口2280人，新增惠及建檔立卡貧困人口21萬人。 在致富帶頭人培育的基礎上，平安銀行還通過壹錢包、口袋銀行、平安金管家等平臺，為貧困地區(qū)提供網上“扶貧商城”，幫助貧困農戶銷售農產品。據了解，自2018年以來，平安銀行“村官工程”已投放產業(yè)扶貧資金213.14億元，惠及建檔立卡貧困人口73萬人，其中，2020年上半年投放產業(yè)扶貧資金87.6億元。累計幫助貧困人口實現銷售收入6618余萬元，扶智培訓學員達3400人。 平安銀行表示，本行以服務實體經濟、服務人民群眾為根本，堅定不移推進零售轉型，致力于打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”。在清晰的戰(zhàn)略目標指引下，該行持續(xù)深化“科技引領、零售突破、對公做精”的十二字策略方針，全面構建零售業(yè)務、對公業(yè)務、資金同業(yè)業(yè)務“3+2+1”經營策略，全面推進數據化經營，全面防控金融風險，全面提升服務實體經濟能力。