每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 易啟江    

為鞏固拓展亂象整治成果，堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，6月24日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

銀保監(jiān)會(huì)表示，通過持續(xù)集中整治，實(shí)現(xiàn)屢查屢犯的違法違規(guī)行為明顯減少，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)明顯進(jìn)步，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提升。

主要“回看”近三年亂象整治工作

銀保監(jiān)會(huì)稱，近幾年全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作取得了明顯成效，但一些銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理仍不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理仍然薄弱，部分領(lǐng)域問題屢查屢犯、屢禁不止，重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。

因此，《通知》明確，對(duì)連續(xù)三年市場(chǎng)亂象整治工作進(jìn)行“回頭看”。一看主體責(zé)任是否落實(shí)到位，二看實(shí)體經(jīng)濟(jì)是否真正受益，三看整改措施是否嚴(yán)實(shí)有效，四看違法違規(guī)是否明顯遏制，五看合規(guī)機(jī)制是否健全管用。

各金融機(jī)構(gòu)的工作報(bào)告應(yīng)重點(diǎn)突出、內(nèi)容詳實(shí)，包括但不限于：組織實(shí)施和主體責(zé)任落實(shí)情況；整改問責(zé)的監(jiān)管評(píng)估情況；發(fā)現(xiàn)的主要問題、風(fēng)險(xiǎn)隱患；采取的工作措施（包括但不限于處罰問責(zé)、制度機(jī)制建立與執(zhí)行情況等）；2017年以來整治工作取得的成效和經(jīng)驗(yàn)；下一步工作計(jì)劃和意見建議等。

銀保監(jiān)會(huì)要求，全系統(tǒng)提高政治站位，深刻領(lǐng)會(huì)金融支持中小微企業(yè)對(duì)做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)的重大意義，把握好治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)與穩(wěn)增長(zhǎng)的有機(jī)統(tǒng)一。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把普惠金融政策紅利切實(shí)傳導(dǎo)到民營(yíng)小微企業(yè)，不斷推動(dòng)降低企業(yè)融資綜合成本，依法嚴(yán)厲打擊通過融資政策便利獲得的貸款違規(guī)進(jìn)行資金套利行為。持續(xù)深入開展宏觀政策執(zhí)行、股權(quán)與公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域違法違規(guī)問題排查，對(duì)打著“金融創(chuàng)新”幌子花式翻新的違規(guī)行為，依法嚴(yán)肅處理。

《通知》進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要大力推進(jìn)根源性整改，做到深自查、真整改、嚴(yán)問責(zé)，建立健全全員管理制度，把治理金融亂象與培育穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)文化深度融合，有效提升依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違反宏觀調(diào)控政策、侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益以及屢查屢犯等違規(guī)問題要加大查處力度，對(duì)因金融腐敗和違法犯罪破壞市場(chǎng)秩序、造成重大損失甚至誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的一律嚴(yán)懲不貸。

銀行機(jī)構(gòu)“回頭看”增加新內(nèi)容

記者注意到，隨《通知》一同下發(fā)的還有《2020年銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作要點(diǎn)》（以下簡(jiǎn)稱《工作要點(diǎn)》）、《2020年非銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作要點(diǎn)》。

其中，銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作要點(diǎn)主要包括宏觀政策執(zhí)行、股權(quán)與公司治理、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、整改問責(zé)六大方面。在宏觀政策執(zhí)行方面，包括民營(yíng)和小微企業(yè)服務(wù)政策、“房住不炒”政策、金融扶貧政策、其他重點(diǎn)領(lǐng)域宏觀調(diào)控政策。

針對(duì)“房住不炒”政策，銀保監(jiān)會(huì)提出對(duì)以下市場(chǎng)亂象整治“回頭看”的工作要點(diǎn)：

為表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲(chǔ)備融資；未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金挪用于購(gòu)房；流動(dòng)性貸款、并購(gòu)貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)；代銷違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品。

對(duì)比2019年工作要點(diǎn)，今年發(fā)生一些變化。如，“宏觀政策執(zhí)行”放在第一位，沒有了“重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置”，而新增“創(chuàng)新業(yè)務(wù)”。其中，創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面包括線上貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“回頭看”集中在七大方面

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的“回頭看”則主要包括宏觀政策執(zhí)行、公司治理、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、銷售理賠、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等內(nèi)容。

在宏觀政策執(zhí)行方面，市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作要點(diǎn)有：

保險(xiǎn)資金違規(guī)投向國(guó)家及監(jiān)管禁止的行業(yè)或產(chǎn)業(yè)；通過股權(quán)投資、不動(dòng)產(chǎn)投資等方式違規(guī)向不符合政策要求的房地產(chǎn)公司、房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資；違規(guī)向地方政府提供融資或通過融資平臺(tái)違規(guī)新增地方政府債務(wù)；保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展偏離保障本源；精準(zhǔn)扶貧政策執(zhí)行不到位，扶貧專屬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品無實(shí)質(zhì)差異，“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率未按要求降低等。

在保險(xiǎn)資金運(yùn)用方面，《通知》要求，重點(diǎn)整治下列行為：

未堅(jiān)持穩(wěn)健審慎和安全性原則；利用未上市股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)投資等方式設(shè)立平臺(tái)公司，通過平臺(tái)公司截留、挪用、轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)資金，向關(guān)聯(lián)方輸送利益，違規(guī)用于增資；投資單一資產(chǎn)和單一交易對(duì)手超集中度上限比例；發(fā)行通道性質(zhì)的組合類保險(xiǎn)資管產(chǎn)品，為其他機(jī)構(gòu)違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易或規(guī)避監(jiān)管提供通道；組合類資管產(chǎn)品開展違反資管新規(guī)要求的多層嵌套投資業(yè)務(wù)；通過多層嵌套等方式開展集合資金信托計(jì)劃投資規(guī)避監(jiān)管規(guī)定；在不具備投資管理能力情況下，借用受托通道變相自行開展股票等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域投資，妨礙干預(yù)受托人正常履行職責(zé)；投后管理不到位等。

銀保監(jiān)會(huì)要求，各銀行保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)要在匯總分支機(jī)構(gòu)情況基礎(chǔ)上，分別于2020年7月30日前和12月10日前將半年、年度工作報(bào)告及附表報(bào)送監(jiān)管部門。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)