每經(jīng)編輯 趙云    

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站9日消息，銀保監(jiān)會(huì)公布行政處罰信息公開(kāi)表顯示，包括國(guó)有六大行在內(nèi)的8家銀行，因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及報(bào)送存在違法違規(guī)行為受罰，罰款金額共1770萬(wàn)元。

其中交通銀行被罰260萬(wàn)元，光大銀行被罰160萬(wàn)元，中國(guó)銀行被罰270萬(wàn)元，工商銀行被罰270萬(wàn)元，郵儲(chǔ)銀行被罰190萬(wàn)元，中信銀行被罰160萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)銀行被罰230萬(wàn)元，建設(shè)銀行被罰230萬(wàn)元。

公開(kāi)資料顯示，為提高對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的力度和效果，（原）銀監(jiān)會(huì)開(kāi)發(fā)了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的檢查分析系統(tǒng)（Examination & Analysis System Technology，EAST）。該系統(tǒng)包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊。

除此之外，農(nóng)業(yè)銀行還收到一張200萬(wàn)元的罰單。行政處罰決定書(shū)顯示，違法違規(guī)事實(shí)包括：“兩會(huì)一層”境外機(jī)構(gòu)管理履職不到位；國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理不滿(mǎn)足監(jiān)管要求；信貸資金被挪用作保證金；未將集團(tuán)成員納入集團(tuán)客戶(hù)統(tǒng)一授信管理。

綜上，8家銀行共計(jì)被罰1970萬(wàn)元。具體緣由，一起來(lái)看↓

資料圖，圖文無(wú)關(guān)（來(lái)源：攝圖網(wǎng)）

中國(guó)銀行

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰信息公開(kāi)表顯示，中國(guó)銀行股份有限公司因存在理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量漏報(bào)；資金交易信息漏報(bào)嚴(yán)重；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報(bào)；分戶(hù)賬明細(xì)記錄應(yīng)報(bào)未報(bào)；分戶(hù)賬賬戶(hù)數(shù)據(jù)應(yīng)報(bào)未報(bào)；關(guān)鍵且應(yīng)報(bào)字段漏報(bào)或填報(bào)錯(cuò)誤的行為，被罰款合計(jì)270萬(wàn)元。

交通銀行

交通銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在以下違法違規(guī)行為：理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量漏報(bào)；資金交易信息漏報(bào)嚴(yán)重；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報(bào)；信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保合同漏報(bào)；分戶(hù)賬明細(xì)記錄應(yīng)報(bào)未報(bào)；分戶(hù)賬賬戶(hù)數(shù)據(jù)應(yīng)報(bào)未報(bào)；關(guān)鍵且應(yīng)報(bào)字段漏報(bào)或填報(bào)錯(cuò)誤。罰款合計(jì)260萬(wàn)元。

光大銀行

光大銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在以下違法違規(guī)行為：分戶(hù)賬明細(xì)記錄應(yīng)報(bào)未報(bào)；關(guān)鍵且應(yīng)報(bào)字段漏報(bào)或填報(bào)錯(cuò)誤；向檢查組提供與事實(shí)不符的材料；賬戶(hù)設(shè)置不能如實(shí)反映業(yè)務(wù)實(shí)際。罰款合計(jì)160萬(wàn)元。

建設(shè)銀行

建設(shè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在以下違法違規(guī)行為：資金交易信息漏報(bào)嚴(yán)重；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報(bào)；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)漏報(bào)；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報(bào)和錯(cuò)報(bào)；分戶(hù)賬明細(xì)記錄應(yīng)報(bào)未報(bào)；分戶(hù)賬賬戶(hù)數(shù)據(jù)應(yīng)報(bào)未報(bào)；關(guān)鍵且應(yīng)報(bào)字段漏報(bào)或填報(bào)錯(cuò)誤。罰款合計(jì)230萬(wàn)元。

郵儲(chǔ)銀行

郵儲(chǔ)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在以下違法違規(guī)行為：資金交易信息漏報(bào)嚴(yán)重；貸款核銷(xiāo)業(yè)務(wù)漏報(bào)或錯(cuò)報(bào)；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報(bào)；分戶(hù)賬明細(xì)記錄應(yīng)報(bào)未報(bào)；分戶(hù)賬賬戶(hù)數(shù)據(jù)應(yīng)報(bào)未報(bào)；錯(cuò)報(bào)總賬會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)；關(guān)鍵且應(yīng)報(bào)字段漏報(bào)或填報(bào)錯(cuò)誤。罰款合計(jì)190萬(wàn)元。

工商銀行

工商銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在以下違法違規(guī)行為：理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量漏報(bào)；資金交易信息漏報(bào)嚴(yán)重；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報(bào)；貸款核銷(xiāo)業(yè)務(wù)漏報(bào)；分戶(hù)賬明細(xì)記錄應(yīng)報(bào)未報(bào)；分戶(hù)賬賬戶(hù)數(shù)據(jù)應(yīng)報(bào)未報(bào)；委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)報(bào)未報(bào)；關(guān)鍵且應(yīng)報(bào)字段漏報(bào)或填報(bào)錯(cuò)誤。罰款合計(jì)270萬(wàn)元。

中信銀行

中信銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在以下違法違規(guī)行為：理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量漏報(bào)；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報(bào)；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報(bào)；分戶(hù)賬明細(xì)記錄應(yīng)報(bào)未報(bào)；分戶(hù)賬賬戶(hù)數(shù)據(jù)應(yīng)報(bào)未報(bào)；關(guān)鍵且應(yīng)報(bào)字段漏報(bào)或填報(bào)錯(cuò)誤。罰款合計(jì)160萬(wàn)元。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司收到兩份行政處罰決定，在銀保監(jiān)罰決字〔2020〕11號(hào)文件中顯示其主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）有：“兩會(huì)一層”境外機(jī)構(gòu)管理履職不到位；國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理不滿(mǎn)足監(jiān)管要求；信貸資金被挪用作保證金；未將集團(tuán)成員納入集團(tuán)客戶(hù)統(tǒng)一授信管理。罰款合計(jì)200萬(wàn)元。

在銀保監(jiān)罰決字〔2020〕12號(hào)文件中，農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在以下違法違規(guī)行為：資金交易信息漏報(bào)嚴(yán)重；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報(bào)；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報(bào)；分戶(hù)賬明細(xì)記錄應(yīng)報(bào)未報(bào)；分戶(hù)賬賬戶(hù)數(shù)據(jù)應(yīng)報(bào)未報(bào)；關(guān)鍵且應(yīng)報(bào)字段漏報(bào)或填報(bào)錯(cuò)誤。罰款合計(jì)230萬(wàn)元。

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4月銀保監(jiān)會(huì)公示近百?gòu)埩P單

 

上述9張罰單，均屬于“銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)行政處罰”。此前，編號(hào)為“銀保監(jiān)罰決字[2020]”1、2、3號(hào)的處罰決定書(shū)已于今年3月18日公布。

而銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)的延續(xù)，還體現(xiàn)在各地銀保監(jiān)局以及銀保監(jiān)分局針對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)出的罰單數(shù)量上。

據(jù)北京商報(bào)5月5日?qǐng)?bào)道，不完全統(tǒng)計(jì)顯示，今年4月，各地銀保監(jiān)局以及銀保監(jiān)分局針對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)共開(kāi)出97張罰單（以公示日期計(jì)算），日均數(shù)量超3張，處罰金額合計(jì)達(dá)到4229萬(wàn)元；從被處罰的機(jī)構(gòu)來(lái)看，中小銀行成重災(zāi)區(qū)。分析人士指出，在銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)的背景下，4月很多處罰原因涉及銀行各個(gè)具體和細(xì)項(xiàng)的業(yè)務(wù)，也體現(xiàn)了銀監(jiān)部門(mén)監(jiān)管能力的提升。

具體來(lái)看，今年4月，各級(jí)銀保監(jiān)局共開(kāi)出了30張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)1665萬(wàn)元；銀保監(jiān)分局共開(kāi)出了67張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)2564萬(wàn)元。另在問(wèn)責(zé)制度下，4月共有102名相關(guān)人員受到行政處罰，其中77人被警告，6人被取消高管任職資格，更有19人被處以禁止從事銀行業(yè)工作的處罰，禁業(yè)原因大致分為，對(duì)違規(guī)發(fā)放貸款負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、貸款“三查”不盡職、違規(guī)隱匿、處置不良貸款的違法違規(guī)行為負(fù)承辦和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任等，問(wèn)責(zé)制度的強(qiáng)化也體現(xiàn)了監(jiān)管對(duì)從業(yè)亂象整治到底的決心。

在蘇寧金融研究院高級(jí)研究員陶金看來(lái)，在銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)的背景下，4月的銀行業(yè)罰單體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管在監(jiān)管力度、監(jiān)管范圍、監(jiān)管密度等方面的繼續(xù)加強(qiáng)，同時(shí)很多具體的處罰原因涉及銀行各個(gè)具體和細(xì)項(xiàng)的業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了銀監(jiān)部門(mén)監(jiān)管能力的提升。

資料圖，圖文無(wú)關(guān)（來(lái)源：攝圖網(wǎng)）

相較3月109張罰單數(shù)量、4248.45萬(wàn)元罰單金額相比，4月整體處罰力度稍有放緩，罰單數(shù)量環(huán)比上個(gè)月減少了12張，處罰金額環(huán)比上個(gè)月減少19.45萬(wàn)元，不過(guò)百萬(wàn)級(jí)罰單仍頻頻現(xiàn)身。從處罰案由來(lái)看，貸款五級(jí)分類(lèi)結(jié)果不準(zhǔn)確、信貸資金被挪用、內(nèi)控執(zhí)行不到位，違規(guī)發(fā)放貸款等依然是銀行違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”，此外，票據(jù)、同業(yè)違規(guī)亂象也屢禁不止。

從公示罰單的金額來(lái)看，處罰金額最高的是4月24日重慶銀保監(jiān)局發(fā)布的一則行政處罰信息，進(jìn)出口銀行重慶分行因“違規(guī)發(fā)放貸款”被罰350萬(wàn)元，另外，該分行一責(zé)任人員被警告，另一人被終身禁業(yè)。

農(nóng)商銀行中，深圳農(nóng)商行被罰金額最大，僅次于進(jìn)出口銀行重慶分行，4月14日，來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局公布的行政處罰決定信息顯示，深圳農(nóng)商行因“重大關(guān)聯(lián)交易未按照監(jiān)管要求進(jìn)行審批；強(qiáng)制休假及重要崗位輪崗執(zhí)行嚴(yán)重不到位；流動(dòng)資金貸款審查嚴(yán)重不盡職；貸前調(diào)查不盡職導(dǎo)致信貸資金被挪用于繳納土地出讓金”等八項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)被罰款260萬(wàn)元。

村鎮(zhèn)銀行也成為監(jiān)管整治的重點(diǎn)，丹東銀保監(jiān)分局4月10日一口氣公布了6則行政處罰信息公開(kāi)表，丹東福匯村鎮(zhèn)銀行被處以罰款200萬(wàn)元，主要違法違規(guī)事實(shí)為，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，違規(guī)吸收存款、違規(guī)發(fā)放貸款、貸款分類(lèi)不準(zhǔn)確以及違反股權(quán)管理規(guī)定。其余5張罰單的處罰對(duì)象也分別開(kāi)給該行的相關(guān)責(zé)任人，其中，3人對(duì)該行的上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作；1人被取消高級(jí)管理人員任職資格5年；另1人被取消高級(jí)管理人員任職資格2年。

編輯|趙云 肖勇

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