每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 文多    

2019年8月，P2P平臺(tái)厚本金融“爆雷”，作為承保人之一的中華財(cái)險(xiǎn)成為出借人追討損失的對(duì)象。

因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)的違法違規(guī)行為，中華財(cái)險(xiǎn)近日被“罰款80萬(wàn)元、停止接受信用保證保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)2年”。同時(shí)，公司因侵犯消費(fèi)者權(quán)益，遭中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局通報(bào)。

除了罰款、通報(bào)，中華財(cái)險(xiǎn)本身還需依據(jù)保險(xiǎn)合同履行相關(guān)賠付責(zé)任。事發(fā)半年多后，4月17日，中華財(cái)險(xiǎn)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者回應(yīng)稱(chēng)：目前公司賠付工作已基本完成，相關(guān)工作情況持續(xù)報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。

對(duì)于此事，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生對(duì)此表示：“對(duì)于信保業(yè)務(wù)，監(jiān)管一直引導(dǎo)審慎經(jīng)營(yíng)，中華財(cái)險(xiǎn)作為相對(duì)較大的公司未能合規(guī)經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致這種結(jié)果，也為行業(yè)內(nèi)公司敲響了警鐘。”

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

違法違規(guī)開(kāi)展信保業(yè)務(wù)

2019年8月14日，上海浦東警方以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)厚本金融立案?jìng)刹椤?/p>

這也宣告了為厚本金融提供本息保障的中華財(cái)險(xiǎn)“踩雷”。據(jù)媒體報(bào)道，此前在厚本金融的官網(wǎng)上，多處顯示該公司與中華財(cái)險(xiǎn)戰(zhàn)略合作，通過(guò)厚保寶、厚智選等產(chǎn)品，提供“借款人履約保證保險(xiǎn)”。

4月16日，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的通報(bào)顯示，2019年5月以來(lái)，中華財(cái)險(xiǎn)保證保險(xiǎn)投訴集中爆發(fā)。經(jīng)查，中華財(cái)險(xiǎn)上海分公司在承保網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信用貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，存在多項(xiàng)侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為。包括：與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。此外，還未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款。

事實(shí)上，為控制信用風(fēng)險(xiǎn)，《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》中明確規(guī)定，禁止保險(xiǎn)公司與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)展信保業(yè)務(wù)。

除了通報(bào)，中華財(cái)險(xiǎn)近日還遭到了更實(shí)際的處罰。4月15日，中華財(cái)險(xiǎn)披露，其上海分公司收到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局《行政處罰決定書(shū)》。上海分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)的違法違規(guī)行為，受到罰款80萬(wàn)元、停止接受信用保證保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)2年的處罰。

朱俊生在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“對(duì)于信保業(yè)務(wù)，監(jiān)管一直引導(dǎo)審慎經(jīng)營(yíng)，去年也在行業(yè)內(nèi)就此征求意見(jiàn)。由于一些保險(xiǎn)公司合規(guī)的意識(shí)可能也不是特別的強(qiáng)，所以也就出現(xiàn)了這樣的情況。”

依據(jù)合同履行賠付責(zé)任

業(yè)內(nèi)人士指出，中華財(cái)險(xiǎn)還將依據(jù)保險(xiǎn)合同履行相關(guān)賠付責(zé)任。

中華財(cái)險(xiǎn)方面對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者回復(fù)稱(chēng)：公司承保了部分厚本金融P2P網(wǎng)絡(luò)借貸保證保險(xiǎn)……公安部門(mén)全力偵辦案件，最終厘清了資金數(shù)據(jù)。中華財(cái)險(xiǎn)已于2019年11月15日全力開(kāi)展理賠工作，目前公司賠付工作已基本完成，相關(guān)工作情況持續(xù)報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在聚投訴平臺(tái)上，之前曾有投訴人對(duì)中華財(cái)險(xiǎn)和厚本金融進(jìn)行投訴，主要集中在兩個(gè)方面：一是理賠需要的地點(diǎn)和材料問(wèn)題；二是承保金額與實(shí)際本息不符。

如11月22日，投訴人鄭女士留言稱(chēng)：“中華保險(xiǎn)”（原文如此，下同）11月15日公告對(duì)于厚本金融的信用保證險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)展理賠，但是必須全國(guó)各地被保險(xiǎn)人到上?，F(xiàn)場(chǎng)理賠。需要提供一大堆被保險(xiǎn)人根本無(wú)法提供、但中華保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)里都有的資料，惡意設(shè)置理賠障礙，理賠電話(huà)永遠(yuǎn)打不通。通過(guò)投訴，中華保險(xiǎn)又對(duì)外宣稱(chēng)10萬(wàn)以下的客戶(hù)無(wú)須到上海現(xiàn)場(chǎng)理賠，10萬(wàn)以上的客戶(hù)仍然需要到上海理賠。

網(wǎng)絡(luò)上對(duì)于中華財(cái)險(xiǎn)理賠的投訴。圖片來(lái)源:聚投訴平臺(tái)網(wǎng)頁(yè)截圖 

在銀保監(jiān)會(huì)上述通報(bào)中提到，“中華財(cái)險(xiǎn)未在收到消費(fèi)者理賠申請(qǐng)后告知消費(fèi)者理賠程序和所需材料，也未在合同約定時(shí)間內(nèi)作出是否賠償?shù)暮硕?rdquo;，違反了《保險(xiǎn)法》第二十三條的規(guī)定。

一位曾姓投訴人今年1月稱(chēng)：“履約險(xiǎn)是本息全額承保的，為什么我購(gòu)買(mǎi)68088塊錢(qián)的產(chǎn)品，只能賠付304塊錢(qián)。”另一投訴人區(qū)先生去年11月稱(chēng)，其多份履約險(xiǎn)保單“保險(xiǎn)金額全部被篡改了”。

對(duì)于投資人反映的“承保金額與實(shí)際本息不符”問(wèn)題，中華財(cái)險(xiǎn)方面未回應(yīng)。對(duì)這一問(wèn)題，一位在財(cái)險(xiǎn)公司從事信保業(yè)務(wù)的人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者：“（這）要看具體保險(xiǎn)合同怎么規(guī)定的。”

2018年信保業(yè)務(wù)賠付增417.5%

據(jù)新京報(bào)此前報(bào)道，截至2019年6月30日，官網(wǎng)顯示厚本金融借貸余額為11.80億元，出借人數(shù)1.59萬(wàn)人。

不過(guò)，中華財(cái)險(xiǎn)只是承保了部分厚本金融P2P網(wǎng)絡(luò)借貸保證保險(xiǎn)。但中華財(cái)險(xiǎn)并未就具體的賠付金額作出回應(yīng)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2020年3月14日，上海市公安局浦東分局通報(bào)厚本金融案件偵辦情況稱(chēng)，厚本金融首席執(zhí)行官陸某、副總裁佘某涉嫌非法吸存，已被移送監(jiān)察機(jī)關(guān)審查起訴，對(duì)另外28名犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施。

根據(jù)通報(bào)，公安機(jī)關(guān)已初步追繳現(xiàn)金7000萬(wàn)余元，查封涉案房產(chǎn)2套，凍結(jié)相關(guān)銀行賬戶(hù)87個(gè)，以及相關(guān)股權(quán)等涉案資產(chǎn)。警方稱(chēng)，追贓挽損工作仍在全力進(jìn)行中，最終清退將由法院依法進(jìn)行。

中華財(cái)險(xiǎn)方面在回復(fù)中表示：“針對(duì)通報(bào)中我公司業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，我司誠(chéng)懇接受并認(rèn)真落實(shí)整改，追究相關(guān)人員的責(zé)任，依法保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。”

中華財(cái)險(xiǎn)還稱(chēng)，在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，將不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)，切實(shí)提高依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力。

中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)2018年年報(bào)顯示，公司信用保證險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)3.87億元，占集團(tuán)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的0.89%，2017年信用保證險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)4.34億元。賠付支出顯示，2018年公司信用保證險(xiǎn)賠付7.09億元，較2017年的1.37億元大幅增長(zhǎng)了417.5%。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)