每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 易啟江 段煉    

時(shí)隔半年，中信銀行又“吃”了一張2000萬級的罰單。日前，中信銀行因?yàn)檫`規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房等十九項(xiàng)違法違規(guī)行為被北京市銀保監(jiān)局開出一張2020萬元的罰單。記者梳理之后發(fā)現(xiàn)，自2018年11月以來，中信銀行已經(jīng)三次領(lǐng)到2000萬元以上的罰單。

從這張2月21日的罰單來看，中信銀行的違法違規(guī)問題共涉及十九項(xiàng)，其中大部分跟房地產(chǎn)相關(guān)，包括：違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款；個(gè)人經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房；未對融資人交易材料合理性進(jìn)行必要的審查，資金被用于繳納土地競買保證金；信貸資金被挪用流入房地產(chǎn)開發(fā)公司；違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金性質(zhì)融資；簽署抽屜協(xié)議互投涉房信貸資產(chǎn)騰挪信貸規(guī)模；理財(cái)資金被挪用于支付土地出讓價(jià)款。以及，違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資；并購貸款真實(shí)性審核不足，借款人變相用于置換項(xiàng)目公司繳納的土地出讓價(jià)款；理財(cái)資金實(shí)際用于置換項(xiàng)目前期股東支付的土地出讓金；違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費(fèi)用提供融資；違規(guī)向四證不全的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資。

除了與房地產(chǎn)相關(guān)的違規(guī)行為以外，中信銀行這次大額罰單內(nèi)容還包括：受托支付不符合監(jiān)管規(guī)定；信托消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)開展不審慎；流動(dòng)資金貸款被挪用于股權(quán)投資；非真實(shí)轉(zhuǎn)讓不良信貸資產(chǎn)；賣出回購信貸資產(chǎn)收益權(quán)，實(shí)現(xiàn)信貸規(guī)模階段性出表；協(xié)助合作機(jī)構(gòu)簽署抽屜協(xié)議，規(guī)避相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

如果將時(shí)間線拉長，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，在近一年多的時(shí)間以來，中信銀行曾經(jīng)接過三次2000萬元以上的大額罰單，而違法違規(guī)事項(xiàng)也屢次涉及到房地產(chǎn)行業(yè)。例如在去年7月，該行因?yàn)?ldquo;以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計(jì)入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目”等違法違規(guī)行為被銀保監(jiān)會(huì)罰沒2223.6677萬元。另外，該行還因?yàn)?ldquo;理財(cái)資金違規(guī)繳納土地款、自有資金融資違規(guī)繳納土地款”的違法違規(guī)行為，在2018年11月接到了一張2280萬元的罰單。

記者注意到，在2月24日召開的國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局一級巡視員葉燕斐表示，銀行放貸要考慮是否違規(guī)流向房地產(chǎn)行業(yè)，“是不是真正用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，而不是違規(guī)流向房地產(chǎn)、違規(guī)流向資本市場”。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)