每經(jīng)記者 李玉雯、胡琳    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

每年的“開(kāi)門(mén)紅”旺季營(yíng)銷(xiāo)是金融機(jī)構(gòu)非常重視的一場(chǎng)戰(zhàn)役，元旦后，各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品、存款產(chǎn)品爭(zhēng)相出手，以各種各樣的優(yōu)惠活動(dòng)吸金。

但是今年卻在新型冠狀病毒疫情下，讓本該紅紅火火的銀行“開(kāi)門(mén)紅”顯得格外冷清。本應(yīng)開(kāi)始年后“開(kāi)門(mén)紅”相關(guān)活動(dòng)的各家銀行也受疫情影響，大部分網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)，銀行相關(guān)業(yè)務(wù)不得己由線下轉(zhuǎn)向線上。

“大環(huán)境這樣我們也沒(méi)辦法呀。” 深圳某股份制銀行小梁向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表達(dá)她的無(wú)奈。

那么，疫情之下，銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)如何進(jìn)行，疫情究竟如何影響銀行工作人員業(yè)務(wù)開(kāi)展？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者帶你一探究竟。

銀行多項(xiàng)業(yè)務(wù)受影響

“要涼”——這是某國(guó)有大行江蘇省一位客戶經(jīng)理小陳的直觀感受。小陳在行內(nèi)主要負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)，在她看來(lái)，疫情直接影響到了工作業(yè)績(jī)。“我們對(duì)接的客戶大多是外地的，像浙江等地，客戶現(xiàn)在都還沒(méi)回來(lái)，問(wèn)他們是否需要貸款都說(shuō)不需要或者等回來(lái)后再說(shuō)”，小陳無(wú)奈地說(shuō)道，“而且現(xiàn)在很多企業(yè)沒(méi)有復(fù)工，大環(huán)境不是特別景氣，很多人也不會(huì)去貸款了，我們很難營(yíng)銷(xiāo)，對(duì)業(yè)績(jī)肯定有影響。”

另外，理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方面，由于特殊時(shí)期不方便約客戶面對(duì)面溝通，銀行更加側(cè)重于線上營(yíng)銷(xiāo)。小陳告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“舉例而言，個(gè)金客戶經(jīng)理手機(jī)中會(huì)有自己所要維護(hù)客戶的信息，如果客戶賬戶中有資金進(jìn)賬，那么會(huì)考慮通過(guò)電話聯(lián)系去客戶對(duì)接一些產(chǎn)品”，她同時(shí)補(bǔ)充道，“但也不能經(jīng)常打電話，客戶會(huì)煩的。”

深圳某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理小梁本應(yīng)在年后開(kāi)始積極奮戰(zhàn)銀行的“開(kāi)年紅”，結(jié)果沒(méi)想到今年卻在家一手帶娃一手辦公。平時(shí)都是線下網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，由于現(xiàn)在該行網(wǎng)點(diǎn)暫未全部開(kāi)門(mén)，小梁只能改為線上辦公，發(fā)朋友圈、給客戶打電話，一大早就在開(kāi)始忙活。記者以投資人的身份從小梁口中得知，線上辦公對(duì)她的業(yè)績(jī)影響頗大。小梁告訴記者。“有些老年客戶都不會(huì)線上辦理業(yè)務(wù)，而且現(xiàn)在像你這樣想做理財(cái)?shù)目蛻糸_(kāi)不了卡，做不了理財(cái)。” 

與個(gè)人業(yè)務(wù)略顯蕭條不同的是，對(duì)公業(yè)務(wù)在當(dāng)下操作中多了不少政策性指標(biāo)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，為支持打贏新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控阻擊戰(zhàn)，保障疫情防控重點(diǎn)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，不少銀行對(duì)此類(lèi)企業(yè)作出專(zhuān)項(xiàng)額度支持。

上海市某股份行一位負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理小王近期告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“這段時(shí)間企業(yè)融資需求特別多，我們現(xiàn)在政策是，跟疫情直接相關(guān)的企業(yè)，像醫(yī)藥、物流這些，貸款流程優(yōu)化，以前給企業(yè)辦一筆貸款各種流程加一起至少要個(gè)把月，現(xiàn)在要控制在1周左右，開(kāi)綠色通道，鼓勵(lì)給這些企業(yè)貸款。” 小王補(bǔ)充道，“存量的貸款也需要排摸下會(huì)不會(huì)有違約風(fēng)險(xiǎn)，好點(diǎn)的企業(yè)會(huì)推薦辦無(wú)還本續(xù)貸。”

小王表示，受疫情影響，現(xiàn)在能在線上辦的都在線上辦。即便在家辦公，也要求提高效率，“一天要開(kāi)三次視頻會(huì)議”，“每天要匯報(bào)和客戶的溝通情況”。

員工暫時(shí)沒(méi)收到調(diào)低考核標(biāo)準(zhǔn)的通知

往年的一季度，都是金融機(jī)構(gòu)博“開(kāi)門(mén)紅”的時(shí)間段，銀行通常會(huì)加大營(yíng)銷(xiāo)力度，做大業(yè)務(wù)量。

“往年的一季度都是銀行的傳統(tǒng)旺季，網(wǎng)點(diǎn)人很多，特別是縣域，這個(gè)時(shí)間對(duì)于存款的吸收、貸款的發(fā)放都是很重要的時(shí)間點(diǎn)。”一位大行內(nèi)部人士向記者說(shuō)道。

但是相比往年，今年的銀行的“開(kāi)門(mén)紅”就顯得冷清多了。大部分銀行網(wǎng)點(diǎn)目前仍未開(kāi)始營(yíng)業(yè)，“開(kāi)門(mén)紅”相關(guān)的一些活動(dòng)也無(wú)法開(kāi)展。

疫情影響下，客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)是否有所調(diào)整？

小王表示，其所在銀行對(duì)客戶經(jīng)理的考核是一年一次，目前暫時(shí)沒(méi)有調(diào)整，但一季度也是有對(duì)應(yīng)的考核指標(biāo)，如果沒(méi)完成對(duì)會(huì)被扣獎(jiǎng)金。“其實(shí)銀行各項(xiàng)考核的核心是不變的，就是要拉存款、放貸款、賺中收，行里對(duì)方向上會(huì)有相應(yīng)把握，然后通過(guò)指標(biāo)的方式來(lái)促進(jìn)大家往某個(gè)方向上做。比如某些時(shí)間段存款少了，存款方面的指標(biāo)促進(jìn)就強(qiáng)一點(diǎn)。這段時(shí)間的指標(biāo)主要是政策性的，畢竟銀行是國(guó)企，還是需要支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)。”

另外，理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方面，由于特殊時(shí)期不方便約客戶面對(duì)面溝通，很多客戶需求無(wú)法覆蓋，當(dāng)記者問(wèn)起業(yè)績(jī)考核問(wèn)題時(shí)，小梁告訴記者，“考核也考核呀，業(yè)績(jī)不好也就只有基本工資了。”記者進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)，當(dāng)前情況下，銀行是否有降低業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)。無(wú)奈的是，小梁稱(chēng)，目前暫時(shí)沒(méi)收到調(diào)低考核標(biāo)準(zhǔn)的通知。“大環(huán)境這樣我們也沒(méi)辦法呀。”小梁表達(dá)她的無(wú)奈。

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