每經編輯 趙云 杜恒峰    

在晉升成為金融機構高管的路上，銀行人失敗的原因花樣百出：從資格考試“掛科”到經營管理“黑歷史”；從業(yè)年限不足到家庭債務情況復雜……

但因為貸款逾期就當不上支行行長的，你聽說過嗎？不久前，監(jiān)管部門的一則批復，就透露了這樣一個“悲傷”的故事。

因貸款逾期9次，他錯失行長職位

日前，昭通銀保監(jiān)分局在批復任職資格的過程中發(fā)現，擬任人劉虎《個人信用報告》共有9次逾期記錄，決定不予核準劉虎擔任農業(yè)銀行大關縣支行行長的任職資格的任職資格。

劉虎的逾期金額其實并不高。其中，30萬元個人住房公積金貸款，逾期次數為8次，單月最高逾期金額為2317元；擬任人的貸記卡，逾期次數為1次，逾期金額為2251元。

昭通銀保監(jiān)分局認為，該行為不符合《中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》第七十九條“申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當符合以下基本條件：具有良好的守法合規(guī)記錄；以及具有良好的品行、聲譽”的規(guī)定。

圖片來源：攝圖網（圖文無關）

任職資格被否，更多是這些原因

作為令人欣羨的職業(yè)，銀行高管的任職也需要通過層層審核，若哪方面存在瑕疵，則會被監(jiān)管無情否決。

據上海證券報報道，今年以來，監(jiān)管因各類原因不予通過董事（理事）或高級管理人員任職資格的，約70人次。

從被拒原因看，占最大比例的原因是“考試掛科”，也就是擬任人未能通過銀行業(yè)金融機構高級管理人員或董事（理事）任職資格考試，或相關專業(yè)知識測試。

從已公布“不予核準”批復來看，多數擬任人首考、補考均未通過，還有的人員直接放棄參加考試。例如，慶陽銀保監(jiān)分局1月3日公布的系列批復名單中，甘肅寧縣農村合作銀行的張某某、李某某，及華池縣農村信用合作聯社鐘某某3人都因任職考試及補考成績不合格，被不予核準董事或理事的任職資格。甘肅銀保監(jiān)局2月21日公告稱，俞某某放棄當地銀行業(yè)金融機構高級管理職務任職資格考試和補考，不同意核準其蘭州皋蘭新華村鎮(zhèn)銀行董事任職資格。

擬任人員的學歷和從業(yè)年限也必須達標。比如，今年某城商行擬任總行營業(yè)部副總經理因從事金融工作年限實際不滿2年。按照監(jiān)管規(guī)定，這一職位必須從事金融工作4年以上或從事經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。

此外，銀行高管任職資格被否還涉及炒股違規(guī)、直接或變相參與民間借貸、有不良從業(yè)記錄、不具備職位相應管理能力等問題。

昭通銀保監(jiān)分局4月22日的公告顯示，農業(yè)銀行水富縣支行行長擬任人陳某因存在貸款資金違規(guī)進入股市，以貸還貸的問題，不具備相關規(guī)定的擔任高級管理人員職務應具備的條件，其任職資格未被核準。該局5月20日再次發(fā)文稱，郵儲銀行昭陽區(qū)支行行長擬任人孫某某，在擔任郵儲銀行昭通市分行個人金融部負責人期間，對“水富楊氏·金福地家園”樓盤部分個人住房按揭貸款及個人商用房貸款未嚴格履行審查審批職責，導致形成重大風險，故不予核準其任職資格。

5月21日，德陽銀保監(jiān)分局發(fā)布公告稱，民生銀行德陽分行擬任朱某為行長助理，但朱某在2013年至2014年擔任民生銀行濱江支行行長助理、副行長期間，存在利用工作便利通過關聯交易為本人或特定關系人謀取利益、涉嫌直接或變相參與民間借貸、私自從事或參與資金撮合交易、與客戶發(fā)生資金借貸關系等違規(guī)行為，違法了相關規(guī)定，其任職資格核準申請未被通過。

值得一提的是，在未被核準的案例中，還涉及到不少農商行、農信社等農村金融機構，以及部分國有銀行、股份制銀行在基層縣市的分支行機構。據《北京商報》此前報道，分析人士指出，這反映出農村金融機構和基層區(qū)縣專業(yè)人才的匱乏，機制僵化，專業(yè)知識和能力亟待加強。

銀行人想順利升職，要注意什么？

那么，銀行人想順利升職、就任高管，到底要注意些什么呢？

監(jiān)管批復銀行高管／董事（理事）任職資格，主要依據三大文件。分別是：

《中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，適用于大行、股份行、城商行等。

《中國銀保監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》，適用于農商行、農合行、農信社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等。

以及《銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》。

其中，擬任人應當符合的基本條件是：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽；

（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經驗及能力；

（五）具有良好的經濟、金融從業(yè)記錄；

（六）個人及家庭財務穩(wěn)??；

（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；

（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。

每日經濟新聞綜合銀保監(jiān)會官網、上海證券報、北京商報等