銀行對于絕大部分人來講是非常熟悉的，法定貨幣的存取、理財?shù)龋茧x不開它。記者注意到，數(shù)字貨幣行業(yè)也出現(xiàn)了“銀行”的身影。

記者注意到，一個名為“You Bank”的平臺，自稱其為“全球首款數(shù)字貨幣銀行”，該“銀行”提供數(shù)字資產(chǎn)存儲、支付結(jié)算、交易等功能，并聲稱存在五大套利造血能力，投資回報率達500%以上，而其幣值管理收益也能達到6%至20%。

You Bank宣稱自己有五大套利造血能力

圖片來源：You Bank官網(wǎng)

《每日經(jīng)濟新聞》深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，You Bank宣稱的北京合作方“北京盤古集團公司”，查無此公司信息，咨詢其工作人員后，北京公司變香港公司。You Bank宣稱的“第三方存管”也不見商業(yè)銀行的身影。此外，還存在“拉人頭式”收益模式。

律師認為，這家所謂的銀行，有很大的風險。我國法律僅承認了“比特幣”是一種虛擬商品，對于其他ICO而來的虛擬幣，我國法律并未賦予其合法身份，我國公民投機此類虛擬幣，很難保障自身合法權(quán)益。一位數(shù)字貨幣行業(yè)資深律師對記者表示，2017年9月4日央行發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》指出，任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務(wù)。目前，中國的法律法規(guī)尚未允許Security Token在中國發(fā)行。

北京合作方查詢不到 再問變香港公司

記者通過You Bank官網(wǎng)所示“對接微信”添加其工作人員小王為好友。小王對身份為投資者的記者表示，You Bank是“區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)中的余額寶”，并以“人民幣放銀行有利息、電子數(shù)字資產(chǎn)放余額寶有收益”為例，介紹You Bank為“全球首款數(shù)字貨幣銀行，你存入價值500美金以上的數(shù)字貨幣就可以賺幣的數(shù)字貨幣銀行”。

You Bank官網(wǎng)顯示，其宣稱是基于社交的數(shù)字資產(chǎn)銀行化平臺，是基于區(qū)塊鏈技術(shù)，集數(shù)字資產(chǎn)存儲、數(shù)字資產(chǎn)支付結(jié)算、數(shù)字資產(chǎn)交易、數(shù)字資產(chǎn)金融、通證商城、游戲、社交等于一體的數(shù)字資產(chǎn)財富管理平臺。其稱總部在新加坡，并與北京盤古集團公司有合作，目前管理超過60000枚BTC（比特幣）。

記者在啟信寶查找“北京盤古集團公司”并未發(fā)現(xiàn)該公司信息，在咨詢You Bank小王后，其發(fā)來一張名為“中國盤古文化集團有限公司”的字跡模糊的注冊證明書，這家公司的注冊地為香港，啟信寶上查詢該公司，除企業(yè)編號、注冊時間外，沒有其他信息。

“現(xiàn)在還安全”，在回答記者是否安全的疑問時，You Bank小王如此表述。

記者注意到，You Bank的業(yè)務(wù)范圍廣泛。其自稱具備超過13種主流數(shù)字資產(chǎn)的量化增值能力，提供私募產(chǎn)品、工具及衍生品，提供面向機構(gòu)或一定持幣群體的數(shù)字資產(chǎn)資管解決方案，實現(xiàn)從金融、網(wǎng)紅、實業(yè)、游戲到產(chǎn)融五大板塊的價值流通服務(wù)。

那么，如何才能獲得數(shù)字資產(chǎn)的增值？

小王向記者提供的介紹資料顯示，要有一個推薦人以創(chuàng)建一個You Bank賬戶，賬戶內(nèi)自帶（AI智能寶）智能機器人交易系統(tǒng)。然而，想要啟動智能機器人獲取收益，要先存入市值500美金以上的數(shù)字貨幣，定存后智能機器人就會自動進行高頻量化交易搬磚套利。智能機器人會每天24小時抓取各大交易所數(shù)據(jù)不同的價格，進行高頻量化交易產(chǎn)生收益。

“開啟了智能機器人就像養(yǎng)了一只老母雞，每天有蛋生，日復(fù)一日，年復(fù)一年，365天，日日有收益！”小王表示，You Bank擁有300多名專業(yè)的交易員、金融分析師，24小時輪班在線給用戶的數(shù)字資產(chǎn)增值。

有趣的是，存入的是主流數(shù)字資產(chǎn)，但You Bank所產(chǎn)生的收益卻是以其平臺幣YBT進行計算。

據(jù)小王介紹，YBT代幣可以隨時直接兌換成以太幣、比特幣、usdt等主流數(shù)字貨幣，兌換后可以去數(shù)字貨幣交易所進行變現(xiàn)。靜態(tài)收益和分享收益都是以YBT幣每天結(jié)算，目前YBT幣是3.66美金一枚，YBT恒量發(fā)型10億枚，采用“使用即銷毀的機制”，讓YBT的數(shù)量越來越少，價值越來越高，年底有可能達到150美元至幾百美元一枚。

“第三方存管”不見商業(yè)銀行身影

官網(wǎng)顯示，You Bank擁有五大套利造血能力。數(shù)字資產(chǎn)“銀行”+應(yīng)用場景構(gòu)建永續(xù)生態(tài)閉環(huán)，打造真正的數(shù)字資產(chǎn)“銀行”(存儲、支付、結(jié)算、交易、信貸、金融等)，構(gòu)建數(shù)字資產(chǎn)應(yīng)用場景(商城、金融、社交、游戲、娛樂、教育、體育、醫(yī)療等)，讓數(shù)字資產(chǎn)流通起來。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，You Bank收益在6%至500%不等，服務(wù)從存儲到并購重組都有提供。

其中，錢包的功能包括存儲、便捷轉(zhuǎn)賬、收款收單以及幣幣閃兌，理財工具智能寶的幣值管理收益達到6%至20%；量化交易收益可達15%至20%；借貸方面，包括數(shù)字貨幣借貸和消費借貸，月化收益達30%至50%；支付方面，包括便民支付收單、信用卡還款、數(shù)字銀行卡，月化收益可達60%至100%；此外，還有交易所、眾籌服務(wù)等，回報率達500%以上。

一位數(shù)字貨幣行業(yè)資深律師對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，目前，我國法律僅承認了“比特幣”是一種虛擬商品，根據(jù)《民法總則》，我國公民可以持有虛擬財產(chǎn)（含虛擬商品），但是對于其他ICO而來的虛擬幣，我國法律并未賦予其合法身份，我國公民投機此類虛擬幣，很難保障自身合法權(quán)益。同時，由于虛擬幣的價格發(fā)現(xiàn)機制不完善，市場發(fā)育不良等特點，虛擬幣的價格大漲大落，利用虛擬幣做“杠桿融資”，容易引發(fā)自然人債務(wù)危機，鑒于我國“個人破產(chǎn)法”尚未出臺，一旦自然人債臺高筑將引發(fā)極大心理和社會影響，建議投資者不要輕易嘗試。

記者注意到，You Bank官網(wǎng)滾動公告中，有幾篇文章內(nèi)容基本一致。

You Bank表示，其提供四大保障：1.隨時存取，不設(shè)鎖倉。數(shù)字貨幣存入You Bank,就可以存幣生息，而且可以隨進隨出。2.第三方監(jiān)管，賬戶安全。3.主流貨幣，兼容轉(zhuǎn)換。各主流貨幣直接存儲、YBT通證一鍵秒兌多種主流貨幣，解決多幣種的存儲管理難題。4.與資管方簽訂量化對賭協(xié)議，資管方繳納10%保證金才能進入資金運作，運作過程一旦臨界虧損10%，我方賬戶則自動封停止損，資管方保證金歸我方賬戶所有，保障本金安全。

記者瀏覽官網(wǎng)信息，并沒有找到所述“第三方存管”相關(guān)信息。在咨詢小王后，其發(fā)來一個視頻，視頻中一位被稱為“劉總（音譯）”的人解釋道，三方指“You Bank方、盤古方、存管方（平臺方）”。

據(jù)公開資料顯示，“第三方存管”的全稱是“客戶交易結(jié)算資金第三方存管”，是商業(yè)銀行提供的一項業(yè)務(wù)，常見于證券、期貨、房產(chǎn)等交易活動中。

而在You Bank所述“第三方存管”中，并無商業(yè)銀行的身影。

存在“拉人頭式”收益模式

小王向記者介紹到，You Bank還存在“分享收益（直推）”和社區(qū)收益（級別制）兩種收益模式。記者研究發(fā)現(xiàn)，此兩種收益模式建立在發(fā)展會員的基礎(chǔ)上。

分享收益模式中，用戶發(fā)展不同數(shù)量會員，可以得到所發(fā)展會員不同比例的收益。

某用戶分享1個會員，就可以拿第1代會員(存儲收益)的100%；分享12個會員可以拿第1代收益的100%、第2代的50%、第3-5代的20%、第6-12代的5%。

舉例：A用戶分享或介紹了一個會員B，B會員存儲了價值100萬（元）的數(shù)字貨幣。對B會員而言，如果他每個月預(yù)期收益為10萬元，那么A也可以拿到10萬每月的收益，一年就是120萬元。

此外，根據(jù)用戶在You Bank社區(qū)不同的幣值存儲額度，可享受社區(qū)不同的收益。

據(jù)小王介紹，存儲幣值達到20萬美元為V1級會員，可以享受社區(qū)5%收益；達到V2（發(fā)展3個V1級會員），可以享受社區(qū)10%收益；達到V3（3個V2），可以享受社區(qū)15%收益；達到V4（3個V3），可以享受社區(qū)20%收益。

數(shù)字貨幣行業(yè)資深律師對記者表示，2017年9月4日央行發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》（下稱“公告”），公告指出代幣發(fā)行融資中使用的代幣或“虛擬貨幣”不由貨幣當局發(fā)行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，不具有與貨幣等同的法律地位，不能也不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用；任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務(wù)。目前，中國的法律法規(guī)尚未允許Security Token在中國發(fā)行。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)