近期，上市銀行陸續(xù)披露了2019年上半年業(yè)績報告，銀行業(yè)整體資產(chǎn)增速趨緩，部分銀行盈利水平回落。8月23日，在香港聯(lián)交所上市的盛京銀行公布了2019年半年報，其強(qiáng)勁增長的經(jīng)營業(yè)績超出市場預(yù)期。

盛京銀行半年報顯示，截至2019年6月末，該行總資產(chǎn)1.03萬億元，穩(wěn)步跨上萬億銀行序列。各項存款余額5822.39億元，各項貸款余額4304.02億元。實現(xiàn)營業(yè)收入101.38億元，同比增長68.1%。撥備前利潤81.27億元，同比增長92.9%。凈利潤31.44億元，同比增長10.8%。不良貸款率1.69%，撥備覆蓋率170.47%，主要經(jīng)營指標(biāo)全面向好。

盈利指標(biāo)大幅提升

數(shù)據(jù)顯示，盛京銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入101.38億元，較去年同期增加41.09億元，增幅達(dá)68.1%。實現(xiàn)撥備前利潤81.27億元，同比增加39.14億元，增幅達(dá)92.9%，接近翻番水平。市場人士認(rèn)為，盛京銀行營收、利潤的大幅增長，得益于該行近期持續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)調(diào)整，盈利指標(biāo)含金量十足。

截至6月末，盛京銀行利息凈收入同比增幅達(dá)34.5%，凈利差、凈息差分別達(dá)到1.63%、1.53%，同比提升0.43和0.23個百分點，企穩(wěn)回升態(tài)勢明顯，顯示了較好的定價管理能力和資產(chǎn)投放水平。

強(qiáng)化財務(wù)費用預(yù)算和成本控制是盛京銀行在精細(xì)化管理方面的又一亮點。上半年，該行營業(yè)費用增速為10.7%，低于營業(yè)收入增速57.4個百分點，成本收入比為19.06%，同比下降10.76個百分點，成本收入比處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

資產(chǎn)規(guī)模創(chuàng)歷史新高

截至6月末，盛京銀行總資產(chǎn)達(dá)1.03萬億元，比年初增加480.28億元，增幅4.9%。市場人士認(rèn)為，受到宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性及金融監(jiān)管加強(qiáng)影響，特別是包商銀行被接管后，銀行間市場流動性結(jié)構(gòu)調(diào)整，對中小銀行的信用評價要求明顯提高。在這一背景下，盛京銀行資產(chǎn)規(guī)模創(chuàng)出歷史新高得來不易，顯示了較高的資產(chǎn)負(fù)債管理能力和市場認(rèn)可水平。

盛京銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。6月末，該行各項貸款余額4304.02億元，較年初增長538.05億元，增幅達(dá)14.3%，高出全部資產(chǎn)增速9.4個百分點。貸款占總資產(chǎn)比重由年初的38.2%上升至41.7%?；貧w本源、專注主業(yè)的內(nèi)涵式增長趨勢明顯，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力不斷增強(qiáng)。

該行樹立“存款立行”理念，核心負(fù)債穩(wěn)步增長。各項存款余額5822.39億元，比年初增加680.72億元，增幅13.2%。各項存款占總負(fù)債比重由年初的56.5%提升至61.2%。同時，該行主動降低同業(yè)負(fù)債依存度，同業(yè)負(fù)債余額2617.08億元，較年初下降9.78%，同業(yè)負(fù)債占總負(fù)債比重由年初的31.24%下降至26.85%，處于城商行領(lǐng)先水平，經(jīng)營穩(wěn)定性和發(fā)展質(zhì)效有效提升。

資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)健

截至6月末，盛京銀行不良貸款率1.69%，較年初下降0.02個百分點。該行將“主流行業(yè)的主流客戶、優(yōu)質(zhì)行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶”作為客戶定位，完善分行風(fēng)險總監(jiān)及總行資產(chǎn)條線部門風(fēng)險經(jīng)理委派制度，實現(xiàn)雙向管理、雙向負(fù)責(zé)、有效制衡，風(fēng)險管理水平不斷提升。半年報顯示，盛京銀行撥備覆蓋率170.47%，較年初提高9.66個百分點，減值準(zhǔn)備計提力度加大，撥備水平充足，顯示了審慎穩(wěn)健的風(fēng)險管理原則。

轉(zhuǎn)型發(fā)展成效突出

中間業(yè)務(wù)收入水平是衡量商業(yè)銀行市場競爭力的重要指標(biāo)。盛京銀行成立了總行中間業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，作為中間業(yè)務(wù)管理的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)中間業(yè)務(wù)及服務(wù)收費工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和管理推動。截至6月末，盛京銀行實現(xiàn)非息凈收入32.65億元，同比增加23.47億元，增幅達(dá)255.5%。非息凈收入占營業(yè)收入比重為32.2%，比去年同期提升17個百分點，達(dá)到主流商業(yè)銀行水平，輕資產(chǎn)、輕資本發(fā)展提速。

上半年，盛京銀行加速“大零售”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以支付結(jié)算、場景應(yīng)用、消費投資、資產(chǎn)管理為核心的高效能零售銀行體系建設(shè)全面啟動，零售資產(chǎn)成為該行轉(zhuǎn)型發(fā)展的新引擎。截至6月末，該行個人貸款總額392.47億元，較年初增長137.95億元，增幅54.2%，高出各項貸款增速39.9個百分點。個人消費貸款增長79.38億元，增幅258.1%。同時，該行子公司盛銀消費金融有限公司走上健康發(fā)展軌道，堅持線上、小額、分散業(yè)務(wù)模式，上半年累計投放貸款超過40億元，較年初增長7倍。

盛京銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展成效顯著，很大程度來源于對全行績效考核體系的重構(gòu)和人才梯隊活力的激發(fā)。該行上半年綜合考慮價值創(chuàng)造、盈利貢獻(xiàn)及區(qū)域差異，對分行實施等級行分類考核，完善以風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)為核心的考核體系，將總行部門劃分為前臺利潤中心、中臺管理中心、后臺保障中心三類，進(jìn)行差異化分配，通過考核分配傳導(dǎo)戰(zhàn)略目標(biāo)、引導(dǎo)資源配置、激勵約束隊伍。同時，該行加大市場化人才引進(jìn)力度，上半年從優(yōu)秀同業(yè)機(jī)構(gòu)引進(jìn)多名中高級經(jīng)營管理人員，人才隊伍建設(shè)取得新進(jìn)展。

市場人士認(rèn)為，面對激烈的市場競爭，盛京銀行發(fā)揮體制機(jī)制優(yōu)勢，堅定不移推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，持續(xù)聚焦基礎(chǔ)客戶經(jīng)營，堅持轉(zhuǎn)型發(fā)展、精細(xì)管理，有望持續(xù)快速、高質(zhì)量發(fā)展。

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