每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 廖丹    

圖片來源：主辦方供圖

近年來，金融科技的發(fā)展成就有目共睹，《數(shù)字中國建設(shè)發(fā)展報告（2018年）》顯示，2018年我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達到31.3萬億元，占GDP比重達34.8%。

越來越多的金融機構(gòu)加入數(shù)字化發(fā)展的浪潮中，數(shù)字銀行建設(shè)也成為銀行業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)，對于中小銀行來講，破除行業(yè)轉(zhuǎn)型痛點，成為在建設(shè)數(shù)字銀行過程中實現(xiàn)彎道超車無法忽略的一步。

金融壹賬通董事長兼CEO葉望春在8月8日舉辦的“中國數(shù)字銀行論壇·2019桂林論壇”指出：“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)伴隨金融科技發(fā)展的必然趨勢。而數(shù)據(jù)治理是實現(xiàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，沒有數(shù)據(jù)治理，就談不上推進數(shù)字銀行建設(shè)。”

農(nóng)商行金融科技發(fā)展水平呈分化之勢

互聯(lián)網(wǎng)銀行在數(shù)字銀行建設(shè)方面一直走在前列?，F(xiàn)在，中小銀行也正在發(fā)力金融科技，試圖在數(shù)字銀行建設(shè)方面實現(xiàn)彎道超車。

中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟秘書長黃潤中表示，從物理形態(tài)來看，互聯(lián)網(wǎng)銀行是用線上的方式做業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)銀行說的是線下銀行，已經(jīng)存在了幾百年，經(jīng)過了自動化、電子化、互聯(lián)網(wǎng)化，再到現(xiàn)在的智能化。簡單來說，傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行只是一種手段的變更，不變的是對客戶的服務(wù)、信用中介和風(fēng)控要求。黃潤中認(rèn)為，銀行轉(zhuǎn)型方向要對，特別是中小銀行，不要算小賬，要算大賬，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必然趨勢。

《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2019）》（下稱報告）指出，對比2017年，城商行金融科技實踐進步顯著，農(nóng)商行普遍深化金融科技認(rèn)知、發(fā)展水平呈分化之勢。

具體來看，城商行在制定全行層面引領(lǐng)型的金融科技規(guī)劃、推動總行層級的組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型，支持金融科技創(chuàng)新、鞏固基礎(chǔ)設(shè)施布局領(lǐng)先技術(shù)等方面持續(xù)發(fā)力；領(lǐng)先的農(nóng)商行已進行初步戰(zhàn)略布局，將金融科技應(yīng)用逐步擴展到智能化領(lǐng)域，重點推動線下業(yè)務(wù)線上化，整體移動化。

中小銀行如何在“數(shù)字銀行”轉(zhuǎn)型方面實現(xiàn)彎道超車？黃潤中認(rèn)為，實現(xiàn)這樣的機會有難度也有挑戰(zhàn)，通過線上線下的結(jié)合，從人才、投入、場景、技術(shù)四個維度進行發(fā)力。此外，技術(shù)要出海，因為社會分工越來越細，越來越專業(yè)，專業(yè)的人做專業(yè)的事才會在競爭中勝出。一味地做自己的科技、進行科技輸出這種方向是否可持續(xù)，要打一個問號。

銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理存在四大痛點

業(yè)內(nèi)人士指出，目前，銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理存在四大痛點。第一，數(shù)據(jù)分散、雜亂、割裂，沒有全局?jǐn)?shù)據(jù)觀；第二，數(shù)據(jù)收集靠傳統(tǒng)手工，渠道單一、模式落后、效率低、成本高；第三、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、缺乏分析工具，數(shù)據(jù)難運用；第四、技術(shù)系統(tǒng)落后、難以滿足數(shù)據(jù)管理需求，存在數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險隱患。

報告對城商行和農(nóng)商行在金融科技發(fā)展方面提出了幾點建議，例如，夯實數(shù)據(jù)資產(chǎn)支撐、通過數(shù)據(jù)應(yīng)用和AI應(yīng)用構(gòu)建以人為本的客戶互動、設(shè)計與客戶“超級相關(guān)”的產(chǎn)品和服務(wù)等。

中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟移動互聯(lián)委員會主任邱寒表示，互聯(lián)網(wǎng)銀行好像在天上坐飛機，中小銀行類似于走路。一個人不可能永遠飛在天上，線下業(yè)務(wù)永遠存在。中小銀行以前走路走得多，現(xiàn)在開始坐飛機了。但是，目前也出現(xiàn)一個趨勢，互聯(lián)網(wǎng)銀行飛機飛多了也開始做線下，當(dāng)它們慢慢走向線下時，遇到的挑戰(zhàn)也是一樣的。所以，誰追趕誰不一定，可能在線上方面，互聯(lián)網(wǎng)銀行走得早一點，中小銀行有一些需要追趕的地方；線下這一塊，反倒是傳統(tǒng)銀行走得早一點。