每經(jīng)記者 邊萬(wàn)莉    每經(jīng)編輯 盧九安    

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6月26日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，確定進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資實(shí)際利率的措施，決定開展深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)。下一步，要堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，保持松緊適度，并根據(jù)國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)變化適時(shí)預(yù)調(diào)微調(diào)，保持流動(dòng)性合理充裕，確保小微企業(yè)貸款實(shí)際利率進(jìn)一步降低。

中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所研究員范若瀅接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，解決民營(yíng)和小微企業(yè)融資問(wèn)題是一個(gè)系統(tǒng)性工程，需要多方共同合作，從融資總量、結(jié)構(gòu)、工具、環(huán)境等方面綜合發(fā)力。支持部分城市開展深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)，有利于在這些地區(qū)開展先行先試，探索解決民營(yíng)和小微企業(yè)融資的綜合方案。

金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券規(guī)模要力爭(zhēng)達(dá)到1800億元以上

為確保小微企業(yè)貸款實(shí)際利率進(jìn)一步降低，會(huì)議提出了幾項(xiàng)具體措施。首先，是深化利率市場(chǎng)化改革，完善商業(yè)銀行貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率機(jī)制，更好發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率在實(shí)際利率形成中的引導(dǎo)作用，推動(dòng)銀行降低貸款附加費(fèi)用，確保小微企業(yè)融資成本下降。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，降低小微企業(yè)融資成本，需要綜合施策。通過(guò)改革來(lái)降低小微企業(yè)融資利率是眾多舉措之一，如進(jìn)一步深化利率市場(chǎng)化改革，積極穩(wěn)妥推進(jìn)利率“兩軌合一軌”，引導(dǎo)利率中樞下行。2013年10月，央行推出貸款基礎(chǔ)利率（LPR）集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制，但LPR對(duì)商業(yè)銀行影響十分有限。在目前各類貸款業(yè)務(wù)定價(jià)中，以LPR作為定價(jià)基準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)規(guī)模占比較小。而且，LPR與貸款基準(zhǔn)利率變化基本一致。下一步，應(yīng)進(jìn)一步完善LPR形成機(jī)制，增強(qiáng)LPR的市場(chǎng)認(rèn)可度和公信力，逐步讓LPR替代貸款基準(zhǔn)利率成為貸款利率定價(jià)的“錨”。

同時(shí)，會(huì)議表示要支持中小微企業(yè)通過(guò)債券、票據(jù)等融資。完善商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)監(jiān)管考核辦法，提高銀行對(duì)小微企業(yè)貸款能力。今年金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券規(guī)模要大幅超過(guò)去年，力爭(zhēng)達(dá)到1800億元以上。

此外，會(huì)議指出，要實(shí)施好小微企業(yè)融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策，發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)保基金作用，降低再擔(dān)保費(fèi)率，引導(dǎo)擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步降低。董希淼表示，降低小微企業(yè)融資成本，還要降低貸款利息之外的其他融資成本。如充分發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)?；鹱饔茫档驮贀?dān)保費(fèi)率，引導(dǎo)對(duì)小微企業(yè)貸款的擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步降低；商業(yè)銀行也要進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款的附加費(fèi)用。降低上述費(fèi)用，要采取市場(chǎng)化方式，由相關(guān)機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)自主商量確定。

以獎(jiǎng)代補(bǔ)方式支持部分城市開展綜合改革試點(diǎn)

值得一提的是，會(huì)議還決定，中央財(cái)政采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)方式，支持部分城市開展為期3年的深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)，在擴(kuò)大民營(yíng)和小微企業(yè)融資規(guī)模、提高便利度、降低融資成本、完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、金融服務(wù)創(chuàng)新等方面進(jìn)行探索，引導(dǎo)更多金融資源支小助微。

中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“這一舉措實(shí)際上就是要解決小微企業(yè)目前面臨一些金融方面的問(wèn)題，比如融資難、融資貴、融資慢以及擔(dān)保機(jī)制等，滿足小微企業(yè)的個(gè)性化經(jīng)營(yíng)需求。中央財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)來(lái)支持地方政府發(fā)揮多方面的力量合作，來(lái)支持、提升對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)的綜合金融服務(wù)能力。”

需要注意的是，會(huì)議還提出，為支持創(chuàng)新發(fā)展、強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)利用、促進(jìn)擴(kuò)大就業(yè)，會(huì)議要求，支持?jǐn)U大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，以拓寬企業(yè)特別是民營(yíng)小微企業(yè)、“雙創(chuàng)”企業(yè)獲得貸款渠道，推動(dòng)緩解融資難。引導(dǎo)銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款單列信貸計(jì)劃和專項(xiàng)考核激勵(lì)，不良率高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管和考核扣分因素；探索打包組合質(zhì)押，拓寬質(zhì)押物范圍和處置途徑。

在董希淼看來(lái)，緩解民營(yíng)和小微企業(yè)融資難題，還要?jiǎng)?chuàng)新融資模式。科創(chuàng)企業(yè)尤其是小微企業(yè)，通常缺乏房產(chǎn)等抵押物，這在很大程度上制約了其融資的便利性。探索無(wú)形資產(chǎn)融資模式，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，對(duì)科創(chuàng)型民營(yíng)和小微企業(yè)具有重要意義。除單列信貸計(jì)劃和專項(xiàng)考核激、提高不良率容忍度之外，重點(diǎn)是要完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)的相關(guān)制度和設(shè)施。如在法律上加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)力度，保障其價(jià)值不受損害；建立并完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行有效評(píng)估，拓寬質(zhì)押物范圍和處置途徑。

會(huì)議同時(shí)要求，要調(diào)整優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)加大制造業(yè)、服務(wù)業(yè)信貸投放。鼓勵(lì)大型銀行完善貸款考核機(jī)制、設(shè)置專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，確保今年制造業(yè)全部貸款、中長(zhǎng)期貸款和信用貸款的余額均明顯高于上年。

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