每經(jīng)記者 蔡鼎    每經(jīng)編輯 楊詩(shī)涵

美國(guó)大學(xué)生之間的貧富差距分為兩種：吃穿用度，以及銀行卡上所欠的學(xué)貸債務(wù)。

涉案總額高達(dá)2500萬(wàn)美元的美國(guó)高校招生舞弊案一經(jīng)曝出，立即轟動(dòng)全美，而A股上市公司步長(zhǎng)制藥董事長(zhǎng)趙濤花650萬(wàn)美元送女兒上斯坦福大學(xué)的新聞，更是讓這個(gè)已經(jīng)過(guò)去兩個(gè)月的事件重回公眾視野。

要知道，隨著美國(guó)高等教育學(xué)費(fèi)連年上漲，絕大多數(shù)美國(guó)人需要助學(xué)貸款以獲得大學(xué)教育，650萬(wàn)美元對(duì)于無(wú)數(shù)美國(guó)普通家庭而言多么可望而不可即。如今，全美的學(xué)生貸款總額已突破1.5萬(wàn)億美元，已經(jīng)超過(guò)全美的汽車貸和信用卡貸，成為僅次于抵押貸款的第二大債務(wù)類別，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們將這個(gè)貸款類別視為美國(guó)經(jīng)濟(jì)的一大威脅。

4300萬(wàn)人背負(fù)1.5萬(wàn)億學(xué)生貸

雖然在美國(guó)上大學(xué)對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)已經(jīng)越來(lái)越昂貴，但一個(gè)沒(méi)有任何信用記錄、沒(méi)有任何穩(wěn)定收入的青少年，卻可以借到上萬(wàn)美元的學(xué)生助學(xué)貸款。一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，75%的學(xué)生貸借款人表示，正是這種融資方式能夠幫孩子們上一所他們?cè)矩?fù)擔(dān)不起的學(xué)校。

CBS援引美國(guó)教育部數(shù)據(jù)稱，目前4300萬(wàn)美國(guó)人持有數(shù)額不等的學(xué)生貸，平均每個(gè)家庭持有47671美元的學(xué)生貸，其中的520萬(wàn)人已經(jīng)出現(xiàn)違約。德銀的數(shù)據(jù)還顯示，絕大多數(shù)美國(guó)學(xué)生貸都在10000美元~25000美元之間（1230萬(wàn)人），其次是25000美元~50000美元（860萬(wàn)人）。而即便如此，在美國(guó)上大學(xué)的成本還在不斷攀升。

圖片來(lái)源：德銀研報(bào)

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，還在2006年時(shí)，全美學(xué)生貸的總額僅為4810億美元，在2012年年中首次突破了1萬(wàn)億美元，在7年后的今天又突破了1.5萬(wàn)億美元。也就是說(shuō)，美國(guó)的學(xué)生貸總額在13年的時(shí)間內(nèi)漲了超過(guò)300%。

美國(guó)大學(xué)理事會(huì)（College Board）的一項(xiàng)調(diào)查顯示，2007年~2018年間，美國(guó)公立和私立學(xué)校的學(xué)費(fèi)和雜費(fèi)漲幅約為通脹率的三倍。拿俄亥俄州立大學(xué)（公立大學(xué)）來(lái)舉例，俄亥俄本州的學(xué)生每年學(xué)費(fèi)為27000美元。相比之下，像斯坦福這樣的私立大學(xué)，平均學(xué)費(fèi)高達(dá)74000美元/年。

只有10%的人知道他們確切的還款金額

即便如此，美國(guó)人仍把大學(xué)教育視為一項(xiàng)有保障的投資。因此，美國(guó)的學(xué)生和家長(zhǎng)會(huì)在沒(méi)有完全理解學(xué)生貸影響他們買房、成家或退休儲(chǔ)蓄的情況下，就申請(qǐng)了巨額的學(xué)生貸。

CBS的報(bào)道中采訪了一位76歲的老人，這位老人在50多歲時(shí)獲得了研究生學(xué)位。在畢業(yè)時(shí)她持有額度學(xué)生貸為35000美元，但由于她無(wú)力償還每月的利息，19年后，她的學(xué)生貸不減反增，到了38000美元。像這位受訪者這樣的高齡學(xué)生貸持有者，目前也是全美學(xué)生貸人數(shù)增長(zhǎng)最快的群體。

數(shù)百家信用合作社和銀行的數(shù)字貸款合作伙伴——Lendkey Technologies的一項(xiàng)新研究發(fā)現(xiàn)，一些借款人仍在背負(fù)巨額的債務(wù)，而且沒(méi)有完全理解他們畢業(yè)后將要面臨的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。Lendkey Technologies的這項(xiàng)在線調(diào)查調(diào)查了2390名18歲以上的美國(guó)人，這些受訪者都從公共或私人貸款機(jī)構(gòu)獲得了學(xué)生貸款。近一半的人不知道他們畢業(yè)后的債務(wù)將是多少：49%的借款人不知道他們每月的還款額度是多少，且在18~34歲的受訪者中，只有10%的人知道他們確切的還款金額。

今年4月份，摩根大通CEO杰米·戴蒙（Jamie Dimon）在年度股東信中，也談及了學(xué)生貸及相關(guān)的多項(xiàng)業(yè)務(wù)。“不合理的學(xué)生貸款、飛漲的大學(xué)學(xué)費(fèi)和學(xué)生債務(wù)負(fù)擔(dān)已成為一個(gè)重大問(wèn)題。學(xué)生貸款正在影響按揭貸款和每個(gè)家庭——美國(guó)學(xué)生貸款每增加1000美元，房屋自有率就會(huì)下降1.8%。最近的研究還表明，學(xué)生債務(wù)負(fù)擔(dān)現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)始影響美國(guó)經(jīng)濟(jì)。”

許多專家表示，目前1.5萬(wàn)億美元的學(xué)生貸已經(jīng)對(duì)美國(guó)的金融系統(tǒng)造成了威脅，而且從美國(guó)聯(lián)邦的層面上來(lái)講，還沒(méi)有切實(shí)可行的方法來(lái)應(yīng)對(duì)這個(gè)已經(jīng)隱現(xiàn)的危機(jī)。

雅虎財(cái)經(jīng)報(bào)道中稱，特朗普和領(lǐng)先的民主黨候選人目前都同意緩解美國(guó)1.5萬(wàn)億美元的學(xué)生貸危機(jī)。特朗普上月發(fā)布的2020年預(yù)算將在大學(xué)生畢業(yè)后15年免除他們的助學(xué)貸款，前提是他們要加入一個(gè)基于收入的還款項(xiàng)目，參議員伊麗莎白·沃倫則提議對(duì)那些收入超過(guò)5000萬(wàn)美元收入的企業(yè)征稅，從而消除學(xué)生債務(wù)，以及在公立大學(xué)學(xué)費(fèi)。

（封面圖自攝圖網(wǎng)）