每經記者｜袁園    每經實習編輯｜易啟江    

保險銷售創(chuàng)意圖 圖片來源：攝圖網

2月26日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關于加強保險公司中介渠道業(yè)務管理的通知》(以下簡稱《通知》)，進一步規(guī)范保險中介市場秩序，筑牢防范系統(tǒng)性金融風險底線。

據銀保監(jiān)會表示，《通知》的核心原則在于明確保險公司中介渠道管理必須做到管理責任到人、管理制度到位、信息系統(tǒng)健全，建立內部合規(guī)審計監(jiān)督，強化保險公司對中介渠道合作主體的業(yè)務合規(guī)管理責任。

險企內部人士對《每日經濟新聞》記者表示，一旦中介違規(guī)，保險公司就需要承擔連帶責任，出現保險公司與保險中介“連坐”的局面，“這大大增加了保險公司違規(guī)的成本。”

保險公司需對業(yè)務負責

具體來看，首先，《通知》要求保險公司要建立權責明晰的中介渠道業(yè)務管理制度體系。具體包括，保險公司通過各保險中介渠道開展保險業(yè)務，應當加強中介渠道業(yè)務管理；在總部設置中介渠道業(yè)務條線管理部門和專崗，總部管理層應當設有中介渠道業(yè)務管理責任人，并向銀保監(jiān)會報備。

同時，保險公司應當具備合法、有效、穩(wěn)健的中介渠道管理制度、信息化管理手段，并且建立中介渠道業(yè)務合規(guī)審計制度，健全對業(yè)務部門、各級分支機構的合規(guī)審計，形成完善的中介業(yè)務違法違規(guī)行為責任追究機制。

保險公司對合作中介渠道主體也應加強管理?！锻ㄖ访鞔_表示，保險公司應當與合作中介渠道主體在委托合同中約定相關責任，落實對中介渠道業(yè)務合規(guī)性的管控責任，及時要求中介渠道業(yè)務主體糾正違法違規(guī)行為。

保險公司應當建立中介渠道業(yè)務主體管理檔案；加強中介渠道保單真實性管理；制定科學有效的個人保險代理人管理制度；建立產品銷售定期排查機制，堅決禁止違規(guī)銷售非保險金融產品。

對于專業(yè)代理、經紀機構等合作主體的業(yè)務資質審核與合規(guī)管理，保險公司有責任進行審核；對于銀行、郵政、車商等保險兼業(yè)代理渠道管理也應同步加強，，建立定期數據核對機制，確保保單信息真實性。

保險公司委托保險公估機構開展業(yè)務的，應當完整記錄查勘理賠流程，完善理賠檔案資料管理；保險公司與第三方互聯網平臺進行合作的，應當由總公司統(tǒng)一管理第三方互聯網平臺合作業(yè)務的接入、簽約。

此外，《通知》也明確指出，當保險公司發(fā)現中介渠道業(yè)務主體存在下列嚴重違法違規(guī)行為時，應當及時向銀保監(jiān)會及當地銀保監(jiān)局報告：利用開展保險業(yè)務的便利條件，進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動；有嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人合法權益的違法行為；業(yè)務活動涉嫌其他違法犯罪；銀保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的事項。

中介違規(guī) 保險公司要承擔連帶責任

銀保監(jiān)會要求保險公司完善中介渠道業(yè)務的合規(guī)監(jiān)督，總部應當在每季度結束后15日內向銀保監(jiān)會報送中介渠道業(yè)務報告及數據表格電子版；每年3月1日前向銀保監(jiān)會報送上一年度中介渠道業(yè)務合規(guī)情況內部審計報告；保險公司省級分公司應當在每年3月1日前，向當地銀保監(jiān)局報送中介渠道業(yè)務合規(guī)情況內部審計報告，分公司總經理應當在報告上簽字，并對報告內容的真實性負責。

《通知》還明確，銀保監(jiān)會及各派出機構加強對保險公司中介渠道業(yè)務的現場檢查和非現場監(jiān)管，對存在違法違規(guī)行為的保險公司、保險中介渠道業(yè)務相關機構和人員要依法依規(guī)進行處罰。

對此，保險業(yè)內人士表示，隨著近年來保險中介渠道的不斷擴容，中介渠道已經成為保險行業(yè)最大的銷售渠道，貢獻了全行業(yè)超過7成的保費收入。尤其是在財產險車險業(yè)務領域，中介渠道非常強勢，由于很多公司在車險業(yè)務方面嚴重依賴中介渠道，導致其在中介面前長期缺乏話語權。業(yè)內人士指出，傳統(tǒng)的監(jiān)管格局是財險、壽險、中介各有獨立的監(jiān)管部門負責，通過保險公司來強化對中介渠道的監(jiān)管，無疑是一種新的監(jiān)管實踐。

據悉，目前國內包括保險代理公司、保險經紀公司、銀行類保險兼業(yè)代理等保險中介機構達上千家，但是國內保險公司主體僅200家左右，要求保險公司對中介渠道負責，在監(jiān)管落實方面其實更加合理。而且，中介渠道作為保險行業(yè)占比最大的銷售渠道，近兩年對行業(yè)貢獻保費收入均超過80%，對其從嚴監(jiān)管，有利于行業(yè)正本清源。某險企內部人士對《每日經濟新聞》記者表示，《通知》出臺后，一旦中介違規(guī)，保險公司就需要承擔連帶責任，出現保險公司與保險中介“連坐”的局面，“這大大增加了保險公司違規(guī)的成本。”

上述業(yè)內人士表示，無論是何種保險中介，何種互聯網保險銷售平臺，都是保險公司的銷售渠道之一，都與保險公司有著直接的業(yè)務往來，銀保監(jiān)抓住了保險公司這個“牛鼻子”，也就間接制約了所有保險中介、互聯網保險銷售平臺的銷售行為，這是監(jiān)管手段的一大進步。

新一站保險網李陽對《每日經濟新聞》記者表示，從國外的保險業(yè)發(fā)展來看，基本都是產銷分離的，也就是說保險公司只負責生產產品，保險中介負責銷售產品，在中國也是保險中介主要負責銷售產品，就江蘇的數據來看，2018年保險中介的業(yè)務銷售比例占到80%以上，在全國也是大趨勢，但中國一直都是主抓保險的主體公司，處罰也主要針對保險公司，不太抓保險中介公司，如今將二者連帶起來共同監(jiān)管，對行業(yè)來看是一個好事，利于行業(yè)長遠發(fā)展。