圖片來源：攝圖網(wǎng)

2月14日，裁判文書網(wǎng)發(fā)布了一則判決，一名建行前員工通過挪用客戶資金、非法吸收存款，用于炒股巨虧近800萬！精彩程度不亞于一部商業(yè)諜戰(zhàn)電影。

李某原為中國建設(shè)銀行常福新城支行原客戶經(jīng)理，自2013年以來，利用職務(wù)之便，挪用客戶資金，并非法吸收公眾存款，再轉(zhuǎn)至由李某控制的吳某建行賬戶及股票賬戶中炒股牟利：

李某利用職務(wù)之便，挪用桂某、代某、羅某1賬戶的資金共計698.32萬元，其中，至少660萬用于炒股。

李某為彌補炒股虧損，非法向袁某、某1翠娣、某1大欣、鄭某2、黃某2、周某等7人吸收存款329萬元，全部用于炒股。

李某明知自己因炒股產(chǎn)生巨額虧損已無償付能力，為歸還客戶的挪用虧空，分別以幫忙他人炒股營利及以其岳母做工程需要資金為由，向徐某、王某1、鄭某1、羅某1、黃某1、王某2等人騙取共計人民幣133萬元。

經(jīng)武漢市人民檢察院司法鑒定中心鑒定，李某用于炒股的三個股票賬戶交易凈損失共計人民幣775.575667萬元。

匪夷所思的是，在該支行行長王某3、副行長陳某1得知李某挪用客戶款項后，副行長陳某1為減輕事情的影響，陳某1向兩位企業(yè)老板借款230萬元先歸還客戶賬戶被挪用的款項，王某3表示同意并向建行蔡甸支行紀(jì)委書記朱某作了匯報。

最終法院判決：

被告人李某犯挪用資金罪，判處有期徒刑五年；犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣十萬元；犯詐騙罪，判處有期徒刑十二年六個月，并處罰金人民幣五萬元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十八年，并處罰金人民幣十五萬元。

非法吸收公眾存款，資金全部用于炒股

2013年7月至2016年9月27日期間，李某為彌補炒股虧損，以委托理財、允諾給付1.5%-2%的月息為誘餌，非法向袁某吸收存款人民幣20萬元，向某1翠娣吸收存款人民幣20萬元，向某1大欣吸收存款人民幣20萬元，向鄭某2紅吸收存款人民幣129萬元，向黃某2吸收存款人民幣15萬元，向周某吸收存款人民幣50萬元，向某鳳某吸收存款人民幣75萬元。

李某將上述非法吸收的329萬元公眾存款全部用于其控制的吳某申某普通股票賬戶、長江證券普通股票賬戶、長江證券融資融券股票賬戶炒股牟利以及兌付高額利息。

至案發(fā)，被告人李某向鄭某2紅支付利息13.635167萬元，向袁某支付利息6.5萬元，向周某支付利息15.427萬元，向某鳳某支付利息8.5萬元，向黃某2支付利息2.4萬元，向某1翠娣支付利息5.6萬元，向某1大欣支付利息8萬元。扣除已支付的回報，尚有268.937833萬元本金未予歸還。

挪用客戶資金，繼續(xù)炒股炒白銀

2015年4月，被告人李某因向他人所借高息資金用于炒股產(chǎn)生巨額虧損，遂產(chǎn)生挪用銀行客戶資金炒股彌補虧損的犯罪想法。

2015年4月至2016年9月，被告人李某利用其擔(dān)任客戶經(jīng)理的職務(wù)便利，在幫助客戶桂某、代某、羅某1辦理業(yè)務(wù)的過程中，建議其將開通的高級版網(wǎng)上銀行的網(wǎng)銀密碼與支付密碼設(shè)置一致，乘客戶疏于防范之機，窺視客戶密碼，截留客戶網(wǎng)銀U盾，私自將客戶桂某、代某、羅某1賬戶的資金共計人民幣698.323559萬元轉(zhuǎn)至其控制的吳某銀行賬戶用于炒股牟利、個人消費及支付高額利息，至案發(fā)前共計人民幣593.706359萬元未能歸還。

1 挪用桂某411.5萬元，391萬用于炒股

2015年4月17日至2016年9月22日，李某利用給客戶桂某辦理銀行業(yè)務(wù)時窺得的支付密碼和私自截留的網(wǎng)銀U盾，通過網(wǎng)上銀行先后9次將桂某建行賬戶中的人民幣411.5029萬元轉(zhuǎn)入?yún)悄辰ㄐ匈~戶中，再將其中的人民幣391萬余元轉(zhuǎn)入?yún)悄成昴称胀ü善辟~戶、長江證券普通股票賬戶、長江證券融資融券股票賬戶炒股，余款被其用于償還高息、信用卡欠款及炒白銀等支出。

在此期間，因桂某需要資金用于購房等消費，被告人李某為防止其挪用客戶資金的事實暴露，先后支付利息11.7萬元、還款30.415萬元至桂某的建行賬戶。至案發(fā)，被告人李某挪用桂某建行賬戶尚有人民幣369.3879萬元未能歸還。

2 挪用代某159.355萬，全部用于炒股

2015年6月3日至2016年3月22日，李某采取上述同樣方法，通過網(wǎng)上銀行先后3次將客戶代某建行賬戶中的人民幣159.355萬元轉(zhuǎn)入?yún)悄辰ㄐ匈~戶中，再全部轉(zhuǎn)入前述吳某名下三個股票賬戶炒股。

在此期間，因代某需要資金用于購房等消費，被告人李某為防止其挪用客戶資金的事實暴露，先后歸還人民幣62.5022萬元至代某建行賬戶。至案發(fā)，被告人李某挪用代某建行賬戶尚有人民幣96.8528萬元未能歸還。

3 挪用羅某（1）127.47萬，110萬用于炒股

2015年5月7日至2016年9月14日，李某采取上述同樣方法，通過網(wǎng)上銀行先后6次將客戶羅某1建行賬戶中的人民幣127.465659萬元轉(zhuǎn)入?yún)悄辰ㄐ匈~戶中，將其中的人民幣110萬元轉(zhuǎn)入前述吳某名下三個股票賬戶炒股,余款被被告人李某用于償還信用卡透支欠款及炒白銀、個人消費、歸還挪用款等支出。至案發(fā)，被告人李某挪用羅某1建行賬戶尚有人民幣127.465659萬元未能歸還。

挪用虧空后實施詐騙

李某于2013年開始將非法吸收公眾存款、挪用銀行客戶資金進行炒股牟利，至2016年6月21日，其控制的吳某名下長江證券普通股票賬戶僅剩4.32元；至2016年9月21日，其控制的吳某名下申某普通股票賬戶余額僅剩6.01元；至2016年12月20日，其控制的吳某名下長江證券融資融券賬戶僅剩708.88元。

經(jīng)武漢市人民檢察院司法鑒定中心鑒定，三個股票賬戶交易凈損失共計人民幣775.575667萬元。

2016年10月13日至同月20日，被告人李某明知自己因炒股產(chǎn)生巨額虧損已無償付能力，為歸還桂某等賬戶的挪用虧空，被告人李某以其岳母購房、做工程需要資金為由，以借為名騙取徐某、王某1、鄭某1、羅某1、黃某1、王某2等人共計人民幣133萬元，全部用于歸還其挪用款項。

案發(fā)后，行長、副行長共同導(dǎo)演一出戲

2016年10月25日，建行武漢常某新城支行行長王某3、副行長陳某1得知被告人李某除了挪用客戶桂某的款項外，還挪用了客戶代某賬戶人民幣96.8528萬元未歸還，挪用客戶羅某1賬戶人民幣107.705669萬元（扣除2016年10月17日已歸還的19.76萬元）未歸還，陳某1提出為了減輕事情的影響，由其私人借款先歸還上述二人賬戶被挪用的款項，王某3表示同意并向建行蔡甸支行紀(jì)委書記朱某作了匯報。

2016年10月27日，陳某1出具借條，向武漢鑫恒通車橋有限公司老板楊某借款現(xiàn)金人民幣150萬元，向武漢眾望包裝有限公司老板薛某借款現(xiàn)金人民幣80萬元。

同日，被告人李某的父親李某2江按照朱某、王某3等人的要求，在建行蔡甸支行開戶辦理了建行賬戶，同時，朱某安排王某3打印了向楊某借款人民幣168.9萬元、向薛某借款人民幣80萬元的借條，要求李某2江簽名捺印后交給陳某1保存。陳某1將借到的現(xiàn)金人民幣230萬元存入李某2江新開的建行賬戶。

隨后，從李某2江建行賬戶轉(zhuǎn)賬人民幣96.8528萬元至代某建行賬戶，償還被告人李某挪用的款項；接著又從李某2江建行賬戶轉(zhuǎn)賬人民幣131萬元至羅某1建行賬戶，償還被告人李某挪用的款項107.705669萬元及提前支付羅某1未到期理財產(chǎn)品的本息。

2016年10月25日，被告人李某主動到武漢市蔡甸區(qū)人民檢察院投案，供述了挪用資金的犯罪事實。

數(shù)罪并罰，判有期徒刑十八年

法院認為，被告人李某作為銀行工作人員，利用職務(wù)便利，私自挪用客戶資金用于個人炒股營利活動，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成挪用資金罪；被告人李某違反國家金融管理法規(guī)，無吸收公眾存款資格，以高息為誘餌，以幫助客戶委托理財?shù)姆绞剑蛏鐣惶囟ㄈ后w吸收資金，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪；被告人李某隱瞞炒股巨額虧損、挪用客戶資金無力償還的真相，虛構(gòu)其岳母因購房、做工程急需用錢的事實，騙取他人財物，數(shù)額特別巨大，其行為亦構(gòu)成詐騙罪。

被告人李某犯挪用資金罪、非法吸收公眾存款罪和詐騙罪，應(yīng)數(shù)罪并罰。被告人李某多次詐騙，酌情從重處罰。被告人李某主動向檢察機關(guān)投案，如實供述其挪用客戶資金和非法吸收公眾存款的事實，系自首；被告人李某到案后，如實供述其詐騙他人財物的事實，系坦白，依法可以從輕處罰。被告人李某因挪用資金的行為敗露，主動籌資退還部分挪用的資金，酌情從輕處罰。

經(jīng)法院審判委員會討論決定，判決如下：

被告人李某犯挪用資金罪，判處有期徒刑五年；犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣十萬元；犯詐騙罪，判處有期徒刑十二年六個月，并處罰金人民幣五萬元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十八年，并處罰金人民幣十五萬元。

同時，追繳被告人李某詐騙非法所得人民幣113萬元，發(fā)還給被害人；責(zé)令被告人李某退賠非法吸收公眾存款的非法所得人民幣268.937833萬元，發(fā)還給集資參與人；責(zé)令被告人李某退賠挪用資金發(fā)還給中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢蔡甸支行。

（成真 券商中國）