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別了!銀監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì) 金融監(jiān)管格局正式轉(zhuǎn)向“一行兩會(huì)”時(shí)代

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2018-03-21 18:23:15

有業(yè)內(nèi)人士表示,成立中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)說明了金融監(jiān)管從分業(yè)監(jiān)管到功能監(jiān)管的變化,是當(dāng)下金融大監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì),也有利于消除監(jiān)管真空和監(jiān)管套利。與此同時(shí),銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的整合,從某種意義上說,也意味著原來的“一行三會(huì)”金融監(jiān)管格局結(jié)束,正式迎來“一行兩會(huì)”時(shí)代。

每經(jīng)記者 袁園

3月21日下午,銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)整合“謎底”正式揭曉,原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清出任中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首任主席。

此前的3月13日,國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案提請(qǐng)十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議審議。方案顯示,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)將進(jìn)行整合,組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì),作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。同時(shí),方案還將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。

此次合并銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的考慮主要是為了深化金融監(jiān)體質(zhì)改革,解決現(xiàn)象體制存在的監(jiān)管職責(zé)不清晰、交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白等問題,強(qiáng)化綜合監(jiān)管,優(yōu)化監(jiān)管資源配置,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

有業(yè)內(nèi)人士表示,成立中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)說明了金融監(jiān)管從分業(yè)監(jiān)管到功能監(jiān)管的變化,是當(dāng)下金融大監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì),也有利于消除監(jiān)管真空和監(jiān)管套利。

告別“一行三會(huì)”金融監(jiān)管格局

國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案顯示,未來,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是,依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè),維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,維護(hù)金融穩(wěn)定。

此外,將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)擬定銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。不再保留中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

對(duì)于此次調(diào)整,方案稱:“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,必須高度重視防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障國(guó)家金融安全。為深化金融監(jiān)管體制改革,解決現(xiàn)行體制存在的監(jiān)管職責(zé)不清晰、交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白等問題,強(qiáng)化綜合監(jiān)管,優(yōu)化監(jiān)管資源配置,更好統(tǒng)籌系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管,逐步建立符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。”

該方案的提出,意味著實(shí)行多年的“一行三會(huì)”金融監(jiān)管格局迎來變局,變成了“一行兩會(huì)”。

1986年,《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》頒布后,從法律上明確了人民銀行作為中央銀行和金融監(jiān)管當(dāng)局的職責(zé)。人民銀行開始行使中央銀行職能,同時(shí)也肩負(fù)起對(duì)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托在內(nèi)的整個(gè)中國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。這期間直至20世紀(jì)90年代初期,中國(guó)金融業(yè)屬于混業(yè)監(jiān)管時(shí)期。

自20世紀(jì)90年代以來,經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐加快,我國(guó)陸續(xù)成立中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),中國(guó)金融監(jiān)管逐步走向分業(yè)監(jiān)管。正式形成了由人民銀行負(fù)責(zé)貨幣政策,銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管的“一行三會(huì)”格局。

有業(yè)內(nèi)人士表示,分業(yè)監(jiān)管的產(chǎn)生背景就是不斷有新的金融市場(chǎng)、金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。證監(jiān)會(huì)的建立就是因?yàn)橛辛斯善笔袌?chǎng),需要有專業(yè)的監(jiān)管。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展起來之后,因其特殊性,也需要單獨(dú)監(jiān)管??紤]到銀行監(jiān)管跟中央銀行之間的關(guān)系非常密切,中央銀行的貨幣政策都是通過商業(yè)銀行來落地,所以最后才區(qū)分開銀監(jiān)會(huì)和人民銀行各自的職責(zé),最終形成了“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管的格局。

但是,隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的不斷深化,不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性增強(qiáng),新金融業(yè)態(tài)層出不窮,金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的傳染性也在不斷增強(qiáng)。分業(yè)監(jiān)管很難完全做到全方位監(jiān)管,甚至隨著金融業(yè)態(tài)的增多,存在監(jiān)管空白,給金融行業(yè)的發(fā)展埋下風(fēng)險(xiǎn)。

“此前的分業(yè)監(jiān)管不完全適應(yīng)金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí),合并銀行、保險(xiǎn)的分業(yè)監(jiān)管體系有助于適應(yīng)綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)。”國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生對(duì)記者表示。這也是此次方案提到合并銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的初衷:統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管。

東方金誠(chéng)首席分析師徐承遠(yuǎn)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,此次銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的組建方案是金融監(jiān)管體制改革的重要開端,是為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)確立的新的組織架構(gòu),向統(tǒng)一金融監(jiān)管框架方面邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。預(yù)計(jì)新的監(jiān)管架構(gòu)將圍繞統(tǒng)一宏觀審慎監(jiān)管和強(qiáng)化行為監(jiān)管持續(xù)優(yōu)化,將主要金融業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一監(jiān)管體系,進(jìn)一步增強(qiáng)金融監(jiān)管的統(tǒng)一性,提升防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

從嚴(yán)監(jiān)管政策仍將持續(xù)強(qiáng)化

“銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的設(shè)立說明了從分業(yè)監(jiān)管到功能監(jiān)管的變化。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,功能監(jiān)管是按照經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)來劃分監(jiān)管對(duì)象的金融監(jiān)管模式。一方面功能監(jiān)管能夠消除金融創(chuàng)新帶來的“監(jiān)管真空”,另一方面又能減少監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一導(dǎo)致的“監(jiān)管套利”,進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管部門間的溝通協(xié)調(diào),推動(dòng)同一類業(yè)務(wù)不同行業(yè)資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)調(diào)一致,促進(jìn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng),防范監(jiān)管套利,主要是消除規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)套利和規(guī)避監(jiān)管政策違規(guī)套利兩類。

具體到銀行和保險(xiǎn)行業(yè)的影響,徐承遠(yuǎn)表示,對(duì)銀行業(yè)而言,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在金融體系中規(guī)模、影響力均較大。預(yù)計(jì)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立后,針對(duì)銀行的從嚴(yán)監(jiān)管政策將得以持續(xù)強(qiáng)化。隨著監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)性進(jìn)一步增強(qiáng),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等監(jiān)管套利高發(fā)領(lǐng)域?qū)⒚媾R繼續(xù)調(diào)整。

而對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言,徐承遠(yuǎn)認(rèn)為,保險(xiǎn)業(yè)仍處于快速發(fā)展階段,但近年來也暴露了行業(yè)中虛假出資、治理失效、資金亂用、業(yè)務(wù)亂做、誤導(dǎo)銷售等亂象。此次監(jiān)管改革將有利于各方形成監(jiān)管合力,補(bǔ)齊監(jiān)管短板,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將面臨更加全面的監(jiān)管環(huán)境,其經(jīng)營(yíng)合規(guī)性將會(huì)明顯提升。同時(shí),我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處在償二代二期工程建設(shè)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),提高監(jiān)管效果,有利于促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

此外,對(duì)于將中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)擬定銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入人民銀行的議案,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這意味著銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)將更可能超越本行業(yè)的部門利益。“有助于明確銀行、保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo),即主要立足于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與消費(fèi)者保護(hù),而不是行業(yè)發(fā)展,有助于解決此前存在的監(jiān)管部門行業(yè)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制、消費(fèi)者保護(hù)之間的角色沖突,對(duì)于打破之間不同監(jiān)管部門之間的監(jiān)管真空與監(jiān)管套利具有積極的意義。”朱俊生對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,新的職能劃分強(qiáng)化了人民銀行的宏觀審慎監(jiān)管職能。這在理論上有助于增加貨幣政策與審慎監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)配合,賦予了央行應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的手段。

責(zé)編 王可然

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