每日經濟新聞 2018-01-28 23:48:29
素有“中國金融風向標”之稱的2017北京國際金融博覽會于1月25~28日在北京展覽館舉行。此次展會主題為“新時代、新金融、新發(fā)展”,會上“風險”一詞被頻頻提起。中國社會科學院金融研究所所長助理楊濤在金博會上表示,科技支持風險防范與金融安全將成為最重要的“藍?!敝?,在不確定性日益增多的時代,把新技術利用到風險防范和安全領域是最重要的一種創(chuàng)新和挑戰(zhàn)。
每經編輯 邊萬莉 陳玉靜
每經記者 邊萬莉 陳玉靜 每經實習編輯 陳適
1月25~28日,素有“中國金融風向標”之稱的2017北京國際金融博覽會在北京展覽館舉行。本次展會主題為“新時代、新金融、新發(fā)展”,銀行、基金證券、保險、信托等130余家金融機構聚焦金融服務實體經濟,全方位展示了我國金融業(yè)的發(fā)展與實踐。
風險防控是金融業(yè)關注的重點話題,“風險”一詞更是被頻頻提起。近年來,互聯(lián)網技術在金融領域的應用迎來了智能風控的時代。中國社會科學院金融研究所所長助理楊濤在金博會上表示,科技支持風險防范與金融安全將成為最重要的藍海之一,在不確定性日益增多的時代,把新技術利用到風險防范和安全領域是最重要的一種創(chuàng)新和挑戰(zhàn)。
2017中國金融年度論壇現(xiàn)場
2017年以來,防風險成為金融業(yè)言必提及的詞匯,與此相對應的是,防范化解風險成為重中之重,在由北京金博會組委會主辦的2017中國金融年度論壇上,風險一詞更是被頻頻提起,其中大環(huán)境的經濟增速轉換成為防范和化解金融風險的一個大背景。中國發(fā)展研究基金會副會長劉世錦在論壇中指出,目前中國經濟已由高速增長轉向中低速增長,增長階段發(fā)生變化后,風險出現(xiàn)的條件也會隨之改變,因為不同的經濟增長期吸收、化解、后推風險的能力不同,高速增長期不是風險的現(xiàn)在可能會成為風險。
這一點與國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚的觀點一致。李揚表示,在過去40年,經濟增長連續(xù)平均速度是9.8%,金融的擴張是每年20%多,但當經濟增長速度下行,反向的作用就會出現(xiàn),金融可能會比經濟增長速度下行的速度要更快地萎縮,此外,在經濟的長周期外,金融周期也值得關注。李揚指出,與經濟長周期不同的是,金融周期可能在價格和產量上沒有非常明顯表現(xiàn),但是它在金融資產價格的波動上卻非常劇烈,金融周期運行的特征就是在市場上實體部門還沒有發(fā)生變化或者剛剛露出端倪時,與它對應的金融資產的價格就會暴漲或者暴跌。
而在此周期下,降杠桿被認為是面對金融風險最主要的舉措。李揚指出,監(jiān)管部門應對金融危機的手段主要是管好資產負債率、杠桿率、資本充足率,也就是說降杠桿會成為當下面對如此復雜局面、面對金融風險積累最主要的舉措。
其中杠桿率高的主要是企業(yè)和地方政府,李揚稱,最近幾年中國的杠桿率在不斷上升,其中主要體現(xiàn)在兩大部門,一個是企業(yè),其中國企問題尤其突出,所以國企改革再次成為主要任務;另一個是地方政府,值得一提的是,在此次論壇中,地方政府的問題被屢次提及,劉世錦在談論防范化解重大金融風險中指出,這一次地方債的問題要擺在前邊,其中地方債中主要的問題在于隱形債務,即最近幾年通過地方專項基金、一些產業(yè)投資基金,特別是通過PPP形成的一些事實上需要地方政府最后兜底承擔償還責任的債務。
對于地方債,劉世錦認為,首先要穩(wěn)杠桿,不能再加大風險隱患;其次,要“軟著陸”,防止處置不當引發(fā)新風險,后續(xù)是下決心解決各級政府、國企預算軟約束問題,更長期來看,則要探討以市場為基礎的公共品投資服務。
而在具體的行業(yè)中,防風險則更加具體,中國保監(jiān)會原副主席魏迎寧在論壇中指出,新時代要做好金融工作,首先應當回歸本源,服務實體經濟;其次,需要不斷創(chuàng)新;最后防范風險,時刻不能放松。魏迎寧稱,金融存在風險,防范化解風險是金融機構永恒的課題,最近一些金融機構風險逐步暴露,合法的金融機構也存在風險,至于非法集資活動風險更高、暴露得更多,后果損失也更多,所以金融機構要把防控風險放在重要位置,金融監(jiān)管機構要把防控風險作為自己的主要職責,作為保護金融消費者合法權益的主要手段。
近年來,金融科技的迅速發(fā)展有效提升了金融業(yè)解決風險防控問題的能力。據一家英國金融科技公司協(xié)會發(fā)布的2016年金融科技風險投資報告顯示,金融科技領域在2016年風險投資是1436筆,金額已經超過了170億美元。中國在金融科技領域的投資首次超過了美國,成為全球金融科技領域投資最多的一個國家。
歷次產業(yè)發(fā)展都離不開科技與金融的相互推動,自上個世紀90年代以來,我國加大了對金融和科技的投入。中國支付清算協(xié)會副秘書長王素珍在金博會上提出,如果從IT技術對金融行業(yè)推動變革的角度來看,我國的金融科技發(fā)展大致可以分為三個階段。她進一步解釋道,1.0階段最明顯的特征是金融電子化,金融企業(yè)辦公和業(yè)務的電子化、自動化的趨勢非常明顯,像商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、清算系統(tǒng)都在不斷地進行升級;2.0階段是互聯(lián)網金融實現(xiàn)了渠道的網絡化,互聯(lián)網技術和金融業(yè)務深度融合,滲透到金融業(yè)務的方方面面,如互聯(lián)網支付、網絡借貸、網絡理財、互聯(lián)網保險和征信等發(fā)展得非常迅速;3.0階段是金融技術的創(chuàng)新升級,金融與科技產業(yè)類的市場結構、資源要素會進一步融合。大數據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈這些新鮮的技術在金融行業(yè)應用得非常地深入。
金融科技是如何影響金融業(yè)的呢?中國光大銀行電子行部副總經理熊福林認為,金融科技就是ABCD+場景化應用,A就是人工智能,B是區(qū)塊鏈,C就是云計算,D就是大數據。銀行現(xiàn)在面臨的痛點是產品少、獲客難、運營差、服務弱、風險高,銀行很多信貸不敢做就是因為很多信息不對稱,風險相對比較高。人工智能、金融科技最后達到的是智能化轉型,轉型做一些智能的產品、智能的營銷、智能的運營、智能的服務,最后實現(xiàn)智能的風控,這就是運用金融科技實現(xiàn)銀行的轉型。
金融科技對支付清算行業(yè)也產生了深刻的影響。王素珍表示,金融科技還是極大地提升了支付清算行業(yè)的創(chuàng)新活力、業(yè)務處理效率、服務的普惠性,在一定程度上消除了因為成本、文化程度、地域限制等因素造成的鴻溝,為突破普惠金融發(fā)展的瓶頸提供了一個非常好的解決方案。另外,區(qū)塊鏈還是有望能夠解決支付領域的痛點和難點,降低交易的復雜性和運營的風險。
不只是銀行業(yè)、支付清算行業(yè),金融科技在互聯(lián)網金融行業(yè)也有這廣泛的應用,但是在金融科技的發(fā)展過程呈現(xiàn)出了新的發(fā)展趨勢。在中國社會科學院金融研究所所長助理楊濤楊濤看來,不同技術在應用過程中遭遇不同的挑戰(zhàn),在一定程度上會出現(xiàn)適度的分化。與此同時也有一些打著技術的旗號,但本身真正的技術驅動力和創(chuàng)新能力非常有限,甚至完全是掛羊頭賣狗肉。技術分化、標準化、擠出劣幣將成為金融科技變革的趨勢之一。
無論金融業(yè)和金融科技如何發(fā)展,服務實體經濟的本源都不會變化。全國政協(xié)委員、中國財政學會顧問、著名經濟學家賈康提出,從發(fā)展趨勢來看,金融科技這個導向是方興未艾、前途無量。但是不論金融和科技結合起來有多么蓬勃發(fā)展的新局面,一定要落在支持實體經濟的升級發(fā)展上面,金融服務實體經濟既是出發(fā)點又是歸宿。
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