銀行同業(yè)業(yè)務近年快速發(fā)展滋生了重重問題。2016年以來，全國各地發(fā)生了多起銀行票據(jù)案件，數(shù)額巨大，讓人嘆為觀止。這些案件引發(fā)了監(jiān)管層的高度重視，對銀行同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管不斷加碼。

消息稱，央行于2016年9月至2017年1月，開展2016年同業(yè)賬戶專項檢查，并于2017年7月中旬通報檢查情況。

所謂同業(yè)結算賬戶，是指銀行業(yè)金融機構為境內其他銀行開立的、與本銀行或第三方發(fā)生資金劃轉的人民幣銀行存款賬戶。同業(yè)賬戶按用途分為結算性和投融資性兩類，前者指用于代理現(xiàn)金繳費、代理支付結算等支付結算業(yè)務的賬戶；后者指用于同業(yè)存款（結算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購業(yè)）、同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務的賬戶。

此次央行檢查的目的，是規(guī)范銀行同業(yè)結算賬戶管理，落實同業(yè)賬戶管理制度，防范金融風險。檢查重點是同業(yè)賬戶，包括同業(yè)賬戶的開立管理、專項管理制度、日常管理等方面。

在此次2016年銀行同業(yè)結算賬戶檢查中，央行共檢查同業(yè)賬戶60331戶。其中結算性同業(yè)賬戶30421戶，涉及銀行（含分支機構）2664家；投融資性同業(yè)賬戶29910戶，涉及銀行2310家。根據(jù)專項檢查結果，央行對違規(guī)情況相對較嚴重的銀行進行通報,同時要求銀行于3至6個月不等時間內完成整改。

事實上，監(jiān)管層對于銀行同業(yè)賬戶的監(jiān)管一直在不斷加碼中。

進入2017年以來，3月29日，銀監(jiān)會下發(fā)《關于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉套利、關聯(lián)套利”專項治理的通知》，指出銀行業(yè)的同業(yè)業(yè)務、投資業(yè)務、理財業(yè)務等跨市場、跨行業(yè)交叉性金融業(yè)務中存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。

4月6日，銀監(jiān)會向銀行業(yè)金融機構下發(fā)《關于開展銀行業(yè)“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》，瞄準銀行同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務、信托業(yè)務進行專項整治。

4月10日，銀監(jiān)會又發(fā)布《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，提出嚴防房地產領域風險、互聯(lián)網(wǎng)金融風險、信用風險、地方政府債務違約風險和交叉金融風險等“十大風險”。

7月中旬銀監(jiān)會黨委擴大會議和7月末的年中工作座談會上，再次提出要落實穿透原則，深入整治亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務等市場亂象。

據(jù)了解，此次央行在2016年同業(yè)賬戶專項檢查通報中，總共點名了40家銀行（含分支機構）。央行點出6家銀行涉及違規(guī)分支機構較多，農業(yè)銀行在開立結算性同業(yè)賬戶方面違規(guī)分支機構較多；民生銀行、建設銀行、中國銀行、招商銀行、平安銀行在開立投融資性結算賬戶方面涉及分支機構違規(guī)較多。

央行要求，上述銀行自7月12日起一個月內制定整改方案，將整改情況及時報送總行。

從另一方面來看，監(jiān)管層對銀行同業(yè)業(yè)務違規(guī)的處罰也從未手軟。前兩個月，廣東銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行廣州分行因“同業(yè)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則”罰款200萬元，南粵銀行廣州分行亦因同業(yè)及其他原因被罰款155萬元，中國銀行廣州珠江支行被罰80萬元。

2016年部分銀行“問題票據(jù)”案件

39億元！中國農業(yè)銀行北京分行票據(jù)風險

2016年1月25日，中國農業(yè)銀行股份有限公司發(fā)布公告稱，農行北京分行票據(jù)買入返售業(yè)務發(fā)生重大風險事件，經核查，涉及風險金額為39.15億元。兩名農行工作人員因涉嫌挪用交易款項投入股市，已被公安機關立案偵查。

據(jù)了解，案件的大致脈絡是，農行北分與某銀行進行銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)業(yè)務，在回購到期前，銀票應存放在農行北分的保險柜里，不得轉出。媒體報道，實際情況是，銀票在回購到期前，就被某重慶票據(jù)中介提前取出，與另外一家銀行進行了回購貼現(xiàn)交易，而資金并未回到農行北分的賬上，而是非法進入了股市。

由于涉及金額巨大，公安部和銀監(jiān)會已將該案件上報國務院。專家對此回應稱，此案件不會造成較大流動性危機，但仍需引起監(jiān)管層的高度關注。

9.69億元！中信銀行蘭州分行票據(jù)風險

2016年1月28日，中信銀行發(fā)布公告稱，該行蘭州分行發(fā)生票據(jù)業(yè)務風險事件，涉及風險金額為9.69億元，公安機關已立案偵查。

根據(jù)媒體爆料，2015年5月至7月，有犯罪嫌疑人伙同中信銀行工作人員，利用偽造的銀行存款單等文件，以虛假的質押擔保方式在銀行辦理存單質押銀行承兌匯票業(yè)務，并在獲取銀行承兌匯票后進行貼現(xiàn)。該案伴隨著2015年第四季度資本市場波動而暴露出來。

7.86億元！天津銀行上海分行票據(jù)風險

4月8日，天津銀行發(fā)布公告稱，其上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務發(fā)生一起風險事件，涉及風險金額為7.86億元人民幣，目前公安機關已立案偵查。4月22日，天津銀行再次公告，稱已對相關交易的對手行提起民事訴訟。

據(jù)媒體報道，該案可能是票據(jù)逆回購方在交易中被取走擔保物“票據(jù)”，而回購款未能到賬所引發(fā)的。天津銀行與中介匯濤金融控制的重慶銀行西安分行同業(yè)戶達成票據(jù)回購交易，交易金額為9億，天津銀行作為票據(jù)的逆回購方出資金，匯濤金融控制的同業(yè)戶作為正回購方借錢。據(jù)悉，該9億回購到期后，中介控制的金融機構取走票據(jù)后，只付了2億元，尚有7億元及利息未支付。

4月8日下午重慶銀行發(fā)布官方聲明：截至日前，重慶銀行從未開展通過同業(yè)賬戶辦理銀行（商業(yè)）承兌匯票貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)業(yè)務。重慶銀行相關部門負責人表示“是別人冒重慶銀行之名開立賬戶”。

32億元！寧波銀行深圳分行票據(jù)風險

7月7日，寧波銀行發(fā)公告稱，在開展票據(jù)業(yè)務檢查過程中，發(fā)現(xiàn)深圳分行原員工違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務，涉及3筆業(yè)務、金額合計人民幣32億元。“目前該3筆票據(jù)業(yè)務已結清，銀行沒有損失。”公告稱。

公告內容顯示，“經本公司進一步檢查發(fā)現(xiàn)，上述原員工還涉嫌金融票據(jù)違法犯罪行為，公安機關已對其進行立案偵查”。與農業(yè)銀行、天津銀行票據(jù)轉貼現(xiàn)中丟票丟錢不同，本次寧波銀行公告的票據(jù)風險雖然涉案金額巨大，但錢已經被追回，沒有產生損失。

9億元！廣發(fā)銀行票據(jù)風險

8月8日，廣發(fā)銀行證實9億元票據(jù)被調包流入股市。廣發(fā)銀行表態(tài)稱，事件是由于外部同業(yè)在票據(jù)交易中的不規(guī)范行為所導致。截至今年7月22日，該行已收回約5.2億元現(xiàn)金。

據(jù)了解，廣發(fā)銀行這次涉事的交易一共有98張票據(jù)，涉事行為廣發(fā)銀行佛山分行，交易時間為2015年8月18日至10月19日，交易對手方為中原銀行信陽分行。據(jù)媒體報道，晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮(zhèn)銀行等多家銀行充當了“過橋者”角色。然而，廣發(fā)銀行在票據(jù)起息日打出的9億余元款項，僅僅2個月就“不翼而飛”，導致該筆票據(jù)業(yè)務回購逾期。

13億元！中國工商銀行廊坊分行票據(jù)風險

8月有媒體爆出，有不法分子利用虛假材料和公章，在中國工商銀行廊坊分行開設了河南一家城商行“焦作中旅銀行”的同業(yè)賬戶，以工行電票系統(tǒng)代理接入的方式開出了13億元電票。電票開出時，采用了多家企業(yè)作為出票人，開票行為工商銀行，承兌行為焦作中旅銀行，最后這些電票輾轉到恒豐銀行貼現(xiàn)。

工商銀行方面表示，在賬戶監(jiān)測和檢查中發(fā)現(xiàn)，焦作中旅銀行在工商銀行開立的同業(yè)賬戶存在資金異常變動的情況，銀行立即對可疑賬戶采取緊急凍結措施，并將相關情況通報了票據(jù)轉貼現(xiàn)買入行。

據(jù)媒體報道內容，用虛假材料開戶的人士疑為焦作中旅銀行的離職員工，此前就對該行情況非常熟悉，甚至知道該行印章的暗記，因此偽造的材料和印章很逼真。

4.5億元！蘇州銀行票據(jù)風險

12月2日，蘇州銀行在證監(jiān)會官網(wǎng)進行了招股書預披露，蘇州銀行招股說明書顯示，目前蘇州銀行存在有3起尚未了結、與承兌匯票轉貼現(xiàn)事件相關的訴訟案件，涉及銀行達4家。其中，針對蘇州銀行的涉訴金額就高達4.5億元。根據(jù)媒體梳理，蘇州銀行2015年實現(xiàn)凈利潤18.41億元，這筆涉訴款項占到企業(yè)2015年盈利的將近四分之一。

來源：人民網(wǎng) 記者：李海霞