每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 肖樂    

每經(jīng)記者 肖樂

由于能夠個性化分析車主駕駛行為以及車輛相關(guān)數(shù)據(jù)，UBI模式車險近年來頗受關(guān)注。

在10月20日舉行的2016平安“車主節(jié)”上，平安產(chǎn)險方面表示，基于“平安好車主APP”，平安產(chǎn)險未來將建立新定價模型下的UBI車險，根據(jù)各自風(fēng)險水平為每位車主制定個性化車險產(chǎn)品和費率，真正實現(xiàn)“一人一車一價”。

“我們已經(jīng)具備UBI產(chǎn)品開發(fā)、定價的能力，如果市場允許，我們能夠推出這個產(chǎn)品。”平安產(chǎn)險副總經(jīng)理王國平在“車主節(jié)”上表示，“車險產(chǎn)品目前屬于管制性產(chǎn)品，所以我們要推出這樣的產(chǎn)品必須得到監(jiān)管部門認(rèn)可。”

傳統(tǒng)車險保費主要取決于車輛本身的狀況，如車輛購置價、座位數(shù)、排量、購車年限以及理賠次數(shù)等因素，產(chǎn)品較為單一。而UBI車險基于動態(tài)的駕駛行為數(shù)據(jù)，能夠開發(fā)出更加個性化、合理化的車險產(chǎn)品。

目前，我國的UBI車險產(chǎn)品尚處于嘗試探索階段。易觀智庫在《中國乘用車UBI市場專題研究報告2015》中指出，保險及汽車數(shù)據(jù)庫不完備，缺乏認(rèn)知度及創(chuàng)新營銷方式，受眾群體有限、產(chǎn)品碎片化等因素制約著我國UBI市場的發(fā)展。

UBI車險首先面臨的便是數(shù)據(jù)的獲取問題。在歐美國家，UBI車險產(chǎn)品發(fā)展較早，其駕駛行為數(shù)據(jù)采集主要通過三種方式，后裝OBD、前裝車載T-BOX以及智能手機APP。

“我們在研究UBI的過程中，前兩年裝了將近兩萬臺OBD盒子，但是這個盒子客戶使用起來不方便。手機會更加方便，基于手機應(yīng)用，急剎車，急減速，急轉(zhuǎn)彎型式路徑等場景都能夠被記錄下來，通過記錄判斷很多模型就出來了，相關(guān)的車險產(chǎn)品也會慢慢產(chǎn)生。” 平安產(chǎn)險董事長兼CEO孫建平表示。

王國平指出，目前前裝產(chǎn)品的趨勢性非常明顯，“很多汽車廠家都會把它作為一個前裝標(biāo)裝產(chǎn)品，這也會為UBI產(chǎn)品提供穩(wěn)定的數(shù)據(jù)來源。”

同時，車險費率市場化改革也為UBI車險的發(fā)展帶來了驅(qū)動力。2015年2月，中國保監(jiān)會正式發(fā)布了《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革意見》。王國平表示，目前已經(jīng)邁出了費率市場化的第一步，把定價權(quán)交給完全交給保險公司是未來的趨勢。

實際上，已經(jīng)有不少保險公司在UBI產(chǎn)品領(lǐng)域進行了深入布局。今年9月，太平洋產(chǎn)險完成對美國UBI車險服務(wù)商Metromile5000萬美元的投資，并成為Metromile戰(zhàn)略投資者和戰(zhàn)略合作伙伴，此外，去年11月，得潤電子宣布與太平洋保險在線服務(wù)科技有限公司共同成立“上海得道車聯(lián)網(wǎng)科技有限公司”。

普華永道旗下咨詢機構(gòu)思略特在今年的一份報告中指出，若車險費率市場化完全放開，同時伴隨著車聯(lián)網(wǎng)50%的新車滲透率預(yù)期，保守估計UBI 的滲透率在2020年可以達到10%~15%，UBI保險面臨著1400億元的市場空間。這份報告同時也指出，汽車生命周期涉及了眾多消費環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)之間可以通過駕駛行為數(shù)據(jù)進行有機整合，從而發(fā)揮更大的作用。但產(chǎn)業(yè)鏈上還缺少一個公認(rèn)的駕駛行為評價標(biāo)準(zhǔn)，這會導(dǎo)致競爭激烈，同時也不利于集約發(fā)展。