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郵儲銀行一季度凈賺124.87億 10大戰(zhàn)投持股比例首曝光

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2016-07-06 01:23:57

7月4日,中國郵儲銀行在港交所披露了上市前發(fā)行人相關(guān)資料,這預(yù)示其不久后即將上市。值得注意的是,上述材料首次披露了郵儲銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu),其中郵政集團(tuán)占83.08%,螞蟻金服與深圳騰訊也赫然在列,分別持股1.08%和0.19%。今年第一季度,郵儲銀行凈利潤為124.87億元。

每經(jīng)編輯 每經(jīng)實習(xí)記者 張壽林    

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每經(jīng)實習(xí)記者 張壽林

7月4日,中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱郵儲銀行)在港交所披露了上市前發(fā)行人相關(guān)資料,這預(yù)示其不久后即將上市。

此前,中國銀監(jiān)會在對郵儲銀行申請的批復(fù)中顯示,該行首次公開發(fā)行(IPO)規(guī)模不超過139.22576億股。按照該行此前給出的每股對價人民幣3.89元計算,預(yù)計融資規(guī)模達(dá)541億元人民幣。這一規(guī)模也將成為年內(nèi)全球IPO之首。

對于郵儲銀行將在何時正式上市,該行內(nèi)部人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示,目前沒有確切的說法。

值得注意的是,郵儲銀行還首次披露了其股權(quán)結(jié)構(gòu),其中,郵政集團(tuán)占83.08%,為控股股東。瑞銀、中國人壽、中國電信、加拿大養(yǎng)老基金投資公司、螞蟻金服、深圳騰訊等公司均位列郵政銀行10大戰(zhàn)略投資者之列,且均為2015年9月~12月引入。

主要股東持股比例達(dá)92.94%

上述發(fā)行人相關(guān)資料首次披露了郵儲銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu),其中郵政集團(tuán)占83.08%,瑞銀占4.99%,中國人壽占4.87%,中國電信占1.66%,加拿大養(yǎng)老基金投資公司占1.20%,螞蟻金服占1.08%,摩根大通占0.94%,淡馬錫全資子公司fmpl占0.72%,國際金融公司占0.69%,星展銀行占0.58%,深圳騰訊占0.19%??毓晒蓶|為郵政集團(tuán),十家戰(zhàn)略投資者均為2015年9月~12月份引入,共投資451.40億元,郵儲銀行注冊資本自此增加至686.04億元人民幣。

在郵儲銀行包括IPO籌備等戰(zhàn)略發(fā)展過程中,戰(zhàn)略投資者為其提供必要的協(xié)助。在主要業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域上,外資機(jī)構(gòu)可以協(xié)助其完善財富管理、風(fēng)險管理、零售金融等流程,互聯(lián)網(wǎng)科技機(jī)構(gòu)可幫助其研究制定互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方案等。郵儲銀行表示,目前該行與戰(zhàn)略投資者的合作取得了實質(zhì)性的進(jìn)展,在和戰(zhàn)略投資者的合作下,已開展了線上消費金融服務(wù),并正在推進(jìn)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型項目。

另外,該發(fā)行人資料還披露,承擔(dān)本次IPO的四名聯(lián)席保薦人分別為,中金香港證券、摩根史丹利、美林證券、高盛。

一季度不良貸款率為0.81%

披露材料還公布了郵儲銀行今年第一季度的財務(wù)數(shù)據(jù)。截至3月31日,該行資產(chǎn)總額、存款總額和貸款總額分別為77076億元、67324億元和26658億元。在中國商業(yè)銀行中分別位居第5位、第5位和第7位。

郵儲銀行營業(yè)網(wǎng)點覆蓋中國98.9%的縣域地區(qū),個人客戶數(shù)超過5.05億戶。截至2015年12月31日,該行個人存款占比為85.4%,個人貸款比例為49.4%。

在公司貸款方面,占比最大的五個行業(yè)分別為交通運輸、倉儲和郵政業(yè);制造業(yè);電力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)類;金融業(yè);批發(fā)和零售業(yè)。

資料披露,今年第一季度,郵儲銀行利息收入、凈利潤收入分別為723億元、124.87億元,去年同期對應(yīng)指標(biāo)的額度分別為752億元人民幣、112.56億元。針對利息收入同比下降,郵儲銀行解釋說,主要是由于該行資產(chǎn)的平均收益率下降,而后者受央行在2015年連續(xù)降息和同業(yè)市場流動性寬松影響。

在利息支出方面,今年第一季度為306億元,去年同期為303億元。但在客戶存款利息支出上同比下降。今年第一季度為259億元,去年同期為293億元。郵儲銀行解釋也是因為央行去年降息導(dǎo)致。

截至今年3月31日,郵儲銀行不良貸款率為0.81%,同期其他大型商業(yè)銀行平均水平為1.73%。截至同日,該行撥備覆蓋率為286.71%,同期其他大型商業(yè)銀行平均水平為154.73%。

對此,上述郵儲銀行內(nèi)部人士表示,“我們風(fēng)控比較嚴(yán)格,在找項目做營銷時,還是非??酥坪椭?jǐn)慎的。”

截至今年3月31日,該行在中部地區(qū)、西部地區(qū)及東北地區(qū)客戶貸款共計約占客戶總貸款額的46.8%。同期,該行涉農(nóng)貸款總額為7832億元,占貸款總額的29.4%。不過郵儲銀行也表示,其貸款總額中,有52.9%通過抵押或質(zhì)押物提供擔(dān)保。以信用方式發(fā)放的貸款占客戶貸款總額的26.1%。

在向中小微企業(yè)發(fā)放貸款方面,數(shù)據(jù)顯示,截至2013年、2014年及2015年12月31日,以及2016年3月31日,其發(fā)放貸款總額分別占公司貸款總額的32.5%、32.6%、32.3%及31.3%。郵儲銀行在分析其貸款組合有關(guān)的風(fēng)險因素時表示,與大企業(yè)相比,中小企業(yè)在抵御宏觀經(jīng)濟(jì)波動或監(jiān)管環(huán)境不利變化的沖擊能力通常較弱,更加容易因陷入資金流困境導(dǎo)致違約。

在不良貸款的組成中,該行發(fā)放給制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)公司借款人的不良貸款分別占不良貸款總額的45.2%和36%。

值得注意的是,從貸款組成上看,郵儲銀行個人貸款占比近50%。對此,一位銀行業(yè)分析師告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,個人貸款中按揭貸款占比較大,這類貸款的風(fēng)險較低,對不良貸款率不會帶來壓力。

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