每經(jīng)記者 李俊明

日前，河南省銀監(jiān)局對包括國有五大行在內(nèi)的14家銀行的分行開出17張罰單，合計罰款金額達1050萬元。

這是河南省銀監(jiān)局對2015年河南區(qū)域銀行處罰的集中公示?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到，上述銀行違法、違規(guī)案由主要集中在票據(jù)違規(guī)。

值得注意的是，17張罰單中有14張涉及“簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票”。一名銀行業(yè)人士向記者分析稱，“銀行簽發(fā)、辦理沒有真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票，可能主要是為了賺取其中占5%的手續(xù)費。”

14家銀行領(lǐng)17張罰單

河南銀監(jiān)局官方網(wǎng)站公示了2015年對所轄區(qū)域銀行行政處罰信息，共開出17張罰單。

《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，河南銀監(jiān)局開出的17張罰單涉及14家銀行在河南的分行，其中包括中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行等國有五大行在河南的分行。

除此之外，處罰對象還包括中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河南省分行這樣的國家政策性銀行。而招商、民生、浦發(fā)等10家股份制銀行也均有涉及。

記者注意到，上述銀行違法、違規(guī)案由主要集中在票據(jù)違規(guī)。從行政處罰決定書的“主要違法違規(guī)事實(案由)”一項來看，17張罰單中有14張涉及“簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票”。依照河南銀監(jiān)局公示，該行為違反了《中華人民共和國票據(jù)法》第十條和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

此外，光大銀行鄭州分行及中信銀行鄭州分行則涉及“辦理無真實貿(mào)易背景的商業(yè)匯票貼現(xiàn)”被處罰。

值得注意的是，“超權(quán)限審批貸款”，“個人經(jīng)營貸款未根據(jù)借款人實際償還能力核定貸款額度”和“貸款審批不合規(guī)”也是本次河南省銀監(jiān)局披露較多的處罰原因。

就上述事件，記者致電河南省銀監(jiān)局辦公室做進一步了解，但辦公室人員稱對外宣傳辦公室工作人員外出參加會議，無法接受記者采訪。

票據(jù)違規(guī)累計罰1050萬

河南銀監(jiān)局開出的17張罰單，合計罰款金額達1050萬元。

在接受處罰的銀行機構(gòu)當中，廣發(fā)銀行鄭州分行因“動產(chǎn)融資業(yè)務操作不規(guī)范“等5項違規(guī)行為累計受罰160萬元，成為本次披露的最大額罰單。而在國有五大行中，中國銀行河南省分行是唯一被行政處罰了兩次的銀行機構(gòu)。

從本次河南銀監(jiān)局披露的處罰結(jié)果看，“簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票”成為較普遍的票據(jù)違規(guī)行為。

記者注意到，根據(jù)《票據(jù)法》以及銀行業(yè)監(jiān)管的相關(guān)法規(guī)，“商業(yè)承兌匯票申請時，貼現(xiàn)申請人與出票人或直接前手之間要具有真實、合法的商品、勞務交易關(guān)系能夠提供相應的商品交易合同、增值稅發(fā)票。”

針對上述河南銀監(jiān)局的處罰，一名銀行業(yè)人士對記者表示，銀行承兌匯票時，出票人必須是在承兌銀行開立存款賬戶的法人或其他組織，且能提供具有法律效益的購銷合同及其增至稅發(fā)票，“銀行簽發(fā)、辦理沒有真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票，可能主要是為了賺取其中占5%的手續(xù)費。”

實習生張瑩對本文亦有貢獻