每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 袁園    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者  袁園

交強(qiáng)險(xiǎn)審批完全放開。此后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將不必經(jīng)過保監(jiān)會批準(zhǔn)即可從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

3月1日，國務(wù)院官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于修改部分行政法規(guī)的決定》（以下簡稱《決定》），刪去了《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》中多個需要保監(jiān)會批準(zhǔn)的內(nèi)容，放開保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的前端審批門檻。

對此，有業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已基本成熟，現(xiàn)在放開準(zhǔn)入門檻可以促進(jìn)市場競爭。不過，由于國內(nèi)交強(qiáng)險(xiǎn)市場格局已基本固定，新進(jìn)入機(jī)構(gòu)很難在短時(shí)間內(nèi)打開市場。

交強(qiáng)險(xiǎn)行政審批徹底松綁

近日，為依法推進(jìn)簡政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)改革，國務(wù)院對取消和調(diào)整行政審批項(xiàng)目、價(jià)格改革和實(shí)施普遍性降費(fèi)措施涉及的行政法規(guī)進(jìn)行了清理，共有三部行政法規(guī)涉及保險(xiǎn)業(yè)。分別是：取消對外資保險(xiǎn)公司與其關(guān)聯(lián)企業(yè)開展再保險(xiǎn)的分出或者分入業(yè)務(wù)的限制、取消保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行政審批。其中，最受關(guān)注的莫過于取消交強(qiáng)險(xiǎn)的審批手續(xù)。

根據(jù)《決定》顯示，刪除《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第五條第一款中的“經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)”；第三款中的“未經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)”修改為“除保險(xiǎn)公司外”；刪去第十條中的“具備”和“資格”；第三十六條中的“未經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)”修改為“保險(xiǎn)公司以外的單位或者個人”；刪去第三十七條。由此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將不必經(jīng)過保監(jiān)會批準(zhǔn)即可從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為我國首個由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，其誕生跟機(jī)動車數(shù)量的遞增和交通安全息息相關(guān)，主要是為了保障機(jī)動車因發(fā)生道路交通事故而造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失。也正因如此，監(jiān)管部門對從事交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)審批十分嚴(yán)格。但在近幾年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展中，監(jiān)管部門不斷放開交強(qiáng)險(xiǎn)的門檻，促進(jìn)其市場化運(yùn)營。

2012年3月30日，國務(wù)院首次放開交強(qiáng)險(xiǎn)的準(zhǔn)入門檻，去掉“中資保險(xiǎn)公司”字樣，將內(nèi)容修改為“保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”意味著中國正式向外資保險(xiǎn)公司開放交強(qiáng)險(xiǎn)市場，中國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入全面開放階段。

隨后，國務(wù)院再次取消保險(xiǎn)公司從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批，由保監(jiān)會研究和發(fā)布《機(jī)動車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品審批辦法》，明確機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)產(chǎn)品審批流程及相關(guān)要求。

此次，國務(wù)院則是完全取消交強(qiáng)險(xiǎn)的前置審批，將交強(qiáng)險(xiǎn)徹底實(shí)現(xiàn)市場化，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)零條件進(jìn)入。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)教授王緒瑾對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，交強(qiáng)險(xiǎn)已經(jīng)基本成熟，現(xiàn)在放開準(zhǔn)入門檻可以促進(jìn)市場競爭。

業(yè)內(nèi)人士亦認(rèn)為，完全放開審批有利于交強(qiáng)險(xiǎn)市場化，也符合近幾年交強(qiáng)險(xiǎn)的發(fā)展思路，早在放開外資險(xiǎn)企進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)領(lǐng)域之時(shí)，就有讓交強(qiáng)險(xiǎn)市場化運(yùn)營的想法，而且這樣更有利于交強(qiáng)險(xiǎn)市場的優(yōu)勝劣汰和透明化經(jīng)營。其中，最大的受益者還是消費(fèi)者，畢竟提供者越多，對投保人就越有利。

后來者難切入交強(qiáng)險(xiǎn)市場

雖然交強(qiáng)險(xiǎn)的門檻在不斷放開，但是業(yè)內(nèi)人士對于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)想要進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)領(lǐng)域的前景并不看好。

相關(guān)人士表示，目前國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)市場集中度很高，僅有的幾家大中型企業(yè)占據(jù)了交強(qiáng)險(xiǎn)大半江山，而且交強(qiáng)險(xiǎn)通常都是和商業(yè)車險(xiǎn)一提起投保的，沒有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)很難做起來。另外，交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制性保險(xiǎn)，目的是為了保障第三方受害人的利益，不僅利潤不大，而且很多企業(yè)的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都處于虧損狀態(tài)。從這個方面看，沒有資本實(shí)力的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)想要進(jìn)入這個領(lǐng)域還是很難的。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理保監(jiān)會公布的2006~2014年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)累計(jì)承保虧損達(dá)472.4億元，雖然2013年之后基本實(shí)現(xiàn)盈虧平衡，但也是得益于投資收益，交強(qiáng)險(xiǎn)仍處于承保虧損狀態(tài)。

此前，因得益于放開外資而進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)的美亞財(cái)險(xiǎn)，利寶財(cái)險(xiǎn)、中意財(cái)險(xiǎn)等外資財(cái)險(xiǎn)，這兩年的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也不樂觀，基本上都處于虧損狀態(tài)。美亞財(cái)險(xiǎn)更是在2015年9月宣布退出車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，國內(nèi)交強(qiáng)險(xiǎn)的市場格局已相對穩(wěn)定，一些大中型財(cái)險(xiǎn)企業(yè)在這方面的業(yè)務(wù)也已相對完善，比如分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分布、勘察和理賠服務(wù)等，后來者想要切入這個市場非常困難，而且前期成本投入也很大，沒有資本支撐，這個業(yè)務(wù)很難做下去，外資財(cái)險(xiǎn)近幾年的交強(qiáng)險(xiǎn)運(yùn)營數(shù)據(jù)就能說明這個問題。

編輯：姚祥云 審核：姚茂敦 終審：向江林