每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

隨著收單市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，監(jiān)管層也進(jìn)一步規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)外包市場(chǎng)。繼出臺(tái)了堪稱史上最嚴(yán)厲的收單管理通知———《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》（即“199號(hào)文”）之后，近日，有支付行業(yè)人士稱，目前央行營(yíng)業(yè)管理部又下發(fā)了一份加急文件，重申收單業(yè)務(wù)外包的管理要求，并對(duì)涉事企業(yè)進(jìn)行整改。

此外，一家收單機(jī)構(gòu)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，該機(jī)構(gòu)的確收到了《中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

央行支付清算司副司長(zhǎng)樊爽文日前指出，銀行卡收單市場(chǎng)迅速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出特約商戶資質(zhì)審核和管理不嚴(yán)、套用商戶類別和變?cè)旖灰浊赖冗`規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重、外包服務(wù)管理薄弱等一系列突出問題，增加了銀行卡欺詐、套現(xiàn)、洗錢及信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，損害了發(fā)卡銀行、持卡人等有關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，嚴(yán)重?cái)_亂了銀行卡收單市場(chǎng)秩序。

清理無(wú)資質(zhì)“二清”機(jī)構(gòu)是關(guān)鍵

隨著規(guī)模的不斷擴(kuò)大，收單機(jī)構(gòu)魚龍混珠、秩序混亂，整個(gè)市場(chǎng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在開累積爆發(fā)。

近日，某銀行卡收單機(jī)構(gòu)由于對(duì)外包服務(wù)商管理存在問題，導(dǎo)致部分商戶資金不能按時(shí)結(jié)算到位，并被媒體曝光，造成不良社會(huì)影響。《通知》要求，各銀行卡收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包有關(guān)規(guī)定，比如不得將客戶資質(zhì)審核、密鑰管理、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)違規(guī)外包，不得與二清機(jī)構(gòu)開展合作等。

據(jù)悉，央視《焦點(diǎn)訪談》此前以深圳市達(dá)派支付有限公司和優(yōu)樂網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司的事件為例，對(duì)銀行卡收單外包業(yè)務(wù)的亂象進(jìn)行了報(bào)道。

業(yè)內(nèi)一位匿名人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，二清支付公司在資金結(jié)算時(shí)出現(xiàn)結(jié)算金額不能實(shí)時(shí)到位、侵吞結(jié)算款、惡意盜刷等問題，促使央行徹底下定決定處理沒有資質(zhì)的外包服務(wù)商；其中，“二清”是央行下發(fā)《通知》起因的關(guān)鍵。因此，徹底清理沒有受理資質(zhì)的二清機(jī)構(gòu)成為解決這些問題的核心。

華東一位業(yè)內(nèi)人士則表示，這就是繼續(xù)加強(qiáng)收單外包業(yè)務(wù)管理，重頭戲是之前發(fā)布的“199號(hào)文”。

記者注意到，“199號(hào)文”從選擇外包服務(wù)、切實(shí)履行特約商戶檢查責(zé)任、制定收單外包業(yè)務(wù)自律規(guī)范等方面詳細(xì)規(guī)范了收單市場(chǎng)外包管理，比如收單機(jī)構(gòu)應(yīng)該通過協(xié)議禁止并采取有效措施防止外包服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓或者轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)，并稱將對(duì)違規(guī)行為加大懲罰力度。

此外，上述《通知》也要求，各銀行卡收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定立即開展自查，從外包服務(wù)商資質(zhì)，外包業(yè)務(wù)內(nèi)容，商戶巡檢落實(shí)情況，是否與二清機(jī)構(gòu)開展合作等方面全面排查銀行卡收單業(yè)務(wù)外包行為。央行營(yíng)業(yè)管理部將有針對(duì)性開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將從重處罰。

部分外包機(jī)構(gòu)缺乏從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，全國(guó)獲得支付牌照的非金融機(jī)構(gòu)共269家，其中62家從事銀行卡收單業(yè)務(wù)。

不過，由于部分收單機(jī)構(gòu)對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理流于形式，并將商戶資質(zhì)審核、資金清算等本應(yīng)自主完成的業(yè)務(wù)活動(dòng)交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理等，一定程度上導(dǎo)致了二清機(jī)構(gòu)攜款跑路事件頻發(fā)。

上述匿名人士指出，二清機(jī)構(gòu)之所以繼續(xù)存在，一是因?yàn)槠渑c第三方支付公司存在利益輸送關(guān)系；二是因?yàn)閷?duì)違規(guī)行為的處罰力度不足。

樊爽文也表示，目前，活躍在國(guó)內(nèi)收單市場(chǎng)中的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)資質(zhì)良莠不齊，部分機(jī)構(gòu)缺乏收單業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在內(nèi)部管理、合規(guī)意識(shí)、風(fēng)控能力等方面存在嚴(yán)重不足。雖然央行已在監(jiān)管制度中針對(duì)收單業(yè)務(wù)外包提出監(jiān)管要求，但仍缺乏對(duì)監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行細(xì)化的行業(yè)自律規(guī)范和違規(guī)約束機(jī)制，尚未形成企業(yè)自治、行業(yè)自律、政府監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)督的多層管理機(jī)制和完整規(guī)范體系。

他還進(jìn)一步指出，加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)監(jiān)管的重點(diǎn)在于提高相關(guān)監(jiān)管制度的法律級(jí)次，提升對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，增加市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的違規(guī)成本，并通過建立配套獎(jiǎng)懲機(jī)制形成正向激勵(lì)，引導(dǎo)收單機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，強(qiáng)化對(duì)特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理，使收單機(jī)構(gòu)不敢觸碰監(jiān)管制度的紅線。此外，還要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理作用，形成多層次監(jiān)督管理機(jī)制等。

上述匿名人士亦向記者指出，肅清二清機(jī)構(gòu)不僅需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，更需要第三方支付公司與二清機(jī)構(gòu)解決利益輸送問題，劃清兩者所能從事業(yè)務(wù)的界限。