每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩    

每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海

備受廣大車主及保險(xiǎn)業(yè)界關(guān)注的商業(yè)車險(xiǎn)改革正快速推進(jìn)中！

今日（3月24日），中國(guó)保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布了《深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》（以下簡(jiǎn)稱《方案》），提出了商業(yè)車險(xiǎn)改革的時(shí)間表和路線圖，確定黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島等六個(gè)保監(jiān)局所轄地區(qū)為改革試點(diǎn)地區(qū)，從2015年4月1日起，經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以根據(jù)《方案》要求申報(bào)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。這意味著，業(yè)界期盼已久的商業(yè)車險(xiǎn)改革，即將正式啟動(dòng)！

自主測(cè)算基準(zhǔn)附加費(fèi)用率

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，作為對(duì)此前發(fā)布的《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見》的進(jìn)一步細(xì)化，《方案》明確了各相關(guān)單位的職責(zé)分工和工作任務(wù)。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)擬定商業(yè)車險(xiǎn)示范條款和保費(fèi)行業(yè)基準(zhǔn)，建立商業(yè)車險(xiǎn)新型條款評(píng)估和保護(hù)機(jī)制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)自主確定商業(yè)車險(xiǎn)條款，厘定商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以選擇使用商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)示范條款或自主開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)創(chuàng)新型條款。同一財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以同時(shí)使用示范條款和創(chuàng)新型條款。

據(jù)介紹，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定標(biāo)準(zhǔn)公式為：保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)?；鶞?zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1－附加費(fèi)用率）。

《方案》規(guī)定，自主測(cè)算商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)附加費(fèi)用率。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原則上應(yīng)根據(jù)本公司最近3年商業(yè)車險(xiǎn)實(shí)際費(fèi)用水平，測(cè)算本公司商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)的附加費(fèi)用率?；陔A段性的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)策略，也可參考行業(yè)平均費(fèi)用水平測(cè)算本公司商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)附加費(fèi)用率。

《方案》還披露了各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以自主調(diào)整的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司選擇使用商業(yè)車險(xiǎn)示范條款的，可分別在[-15%，+15%]范圍內(nèi)，自主制定“核保系數(shù)”和“渠道系數(shù)”費(fèi)率調(diào)整方案。中國(guó)保監(jiān)會(huì)將根據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平，不斷擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司費(fèi)率調(diào)整自主權(quán)。超過中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定自主調(diào)整范圍的，應(yīng)單獨(dú)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)批。

業(yè)內(nèi)人士指出，在行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)一致的基礎(chǔ)上，留有兩個(gè)系數(shù)給各家公司差異化，一個(gè)是自主渠道系數(shù)，一個(gè)是自主核保系數(shù)。各家公司可以根據(jù)自身的情況，在規(guī)定的范圍之內(nèi)來決定上浮或是下降。自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)都將限定15%以內(nèi)，也就是這兩項(xiàng)系數(shù)都用完也就打7折。

山東等6省市試點(diǎn)

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，此次商業(yè)車險(xiǎn)改革的工作步驟分為三個(gè)階段：試點(diǎn)準(zhǔn)備階段、試點(diǎn)實(shí)施階段、試點(diǎn)推廣階段。在試點(diǎn)準(zhǔn)備階段，以黑龍江、山東、青島、廣西、陜西和重慶等六個(gè)地區(qū)為商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)地區(qū)。自2015年4月1日起，經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申報(bào)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，并執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，試點(diǎn)地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可使用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。原商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率停止使用。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，為加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)期間風(fēng)險(xiǎn)的把控，保監(jiān)會(huì)要求，至少每半年對(duì)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司試點(diǎn)地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行一次回溯分析。相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)后期實(shí)際發(fā)生的車險(xiǎn)綜合賠付率、綜合費(fèi)用率、綜合成本率等主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)較前期車險(xiǎn)費(fèi)率精算報(bào)告中假設(shè)的預(yù)期綜合賠付率、預(yù)期綜合費(fèi)用率、預(yù)期綜合成本率等指標(biāo)發(fā)生重大偏離，尤其是車險(xiǎn)綜合成本率上升幅度超過該財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合成本率前三個(gè)年度相應(yīng)期間平均同比變動(dòng)幅度（取絕對(duì)值計(jì)算），且未主動(dòng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)調(diào)整的，將由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率。