多位專家和業(yè)內(nèi)人士近日在“《財經(jīng)》年會2015：預測與戰(zhàn)略”上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾，而下一個戰(zhàn)場就是移動互聯(lián)網(wǎng)金融。對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，專家建言要減少不當監(jiān)管，激發(fā)金融機構(gòu)活力。對此，監(jiān)管層人士在表明“創(chuàng)新監(jiān)管”態(tài)度的同時，也一再強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融將遵循“創(chuàng)新監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管”的監(jiān)管原則，互聯(lián)網(wǎng)金融公司也必須時刻將消費者權(quán)益放在核心位置。

不能低估互聯(lián)網(wǎng)金融影響

互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)，甚至整個融資市場而言，帶來沖擊的同時，還有更多的機遇與合作。中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司副司長徐諾金表示，不能低估互聯(lián)網(wǎng)金融的影響和沖擊，一定要以開放的心態(tài)和緊迫的責任感來迎接這場戰(zhàn)役。互聯(lián)網(wǎng)金融可以將現(xiàn)在傳統(tǒng)金融覆蓋不到的地方，通過移動金融的方式完成覆蓋，把現(xiàn)在不敢放的貸款，通過數(shù)據(jù)分析放出去。

“互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的是傳統(tǒng)金融的物理形態(tài)、經(jīng)營管理方式等等，但是金融的本質(zhì)沒有變化，這就是要有信用，要有強大的風控能力，客戶才會留得住。”徐諾金認為，互聯(lián)網(wǎng)金融將沖擊現(xiàn)有金融格局，甚至可能產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)時代的金融“巨無霸”。另外，還將沖擊分業(yè)經(jīng)營格局和行業(yè)限制，使金融內(nèi)部和金融與實體之間的融合更加密切。

螞蟻金融服務(wù)集團副總裁俞勝法認為，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融是競合的關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢是提供大眾的、標準的和小額的金融服務(wù)，而傳統(tǒng)金融則是提供個性化的、大額的金融服務(wù)，這可以形成互補。但是在成本、信息等方面，二者又是相互競爭的關(guān)系。尤其在大數(shù)據(jù)方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有非常明顯的優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融最明顯的挑戰(zhàn)是，互聯(lián)網(wǎng)金融對消除金融壓抑，或者推動金融自由化，做出了相當大的貢獻。

俞勝法指出，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融最明顯的區(qū)別在于理念和思考模式。傳統(tǒng)金融以產(chǎn)品為中心，而互聯(lián)網(wǎng)以客戶的需求場景出發(fā)，用最合適的產(chǎn)品打造最適合客戶的體驗。

互聯(lián)網(wǎng)金融要有準入管理

對于市場關(guān)注的監(jiān)管問題，全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈認為，要改進金融立法修法的理念。未來立法要厘清市場主體風險控制與市場外部性控制的邊界，減少不當監(jiān)管，激發(fā)金融機構(gòu)活力。同時，立法要規(guī)范從針對機構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)向主要針對金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，用業(yè)務(wù)牌照的方式確定監(jiān)管主體，協(xié)調(diào)統(tǒng)一的監(jiān)管標準。

徐諾金指出，互聯(lián)網(wǎng)金融不能過度自信，要充分認識金融的本質(zhì)，不要低估金融的復雜性和嚴肅性，要遵守金融的規(guī)則，堅守金融的底線?；ヂ?lián)網(wǎng)金融一定要有準入管理，這個準入管理可以不是審批制，可以像改革上市公司制度一樣采取注冊制。同時，要側(cè)重于互聯(lián)網(wǎng)金融的交易秩序管理，按照“公正、公平、公開”的原則規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)上開展金融業(yè)務(wù)活動的秩序，提高互聯(lián)網(wǎng)交易程序的公正性、交易過程的透明度，讓每一個互聯(lián)網(wǎng)金融交易活動的參與者充分了解有關(guān)交易規(guī)則。另外，要鼓勵充分競爭，反對壟斷思維。

對于創(chuàng)新監(jiān)管，銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫表示，要加強互聯(lián)網(wǎng)化手段的探索和建設(shè)，明確統(tǒng)一監(jiān)管標準，強化功能監(jiān)管、行為監(jiān)管。從事同質(zhì)、同類業(yè)務(wù)應(yīng)遵循同樣的監(jiān)管規(guī)范和標準，培育多層次監(jiān)管體系，引入審計、評估、法律等專業(yè)化、市場化評價體系，加強知識普及和投資者教育等。

王巖岫表示，由于互聯(lián)網(wǎng)金融新的經(jīng)濟業(yè)態(tài)還未經(jīng)歷經(jīng)濟周期的考驗，因此互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)從堅持風險防控、保障公眾利益的角度出發(fā)，嚴守底線，嚴打金融詐騙等違法行為，積極扎實地服務(wù)經(jīng)濟實體。對于分類監(jiān)管，他強調(diào)，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，潛在風險越大、影響越廣泛的業(yè)務(wù)就應(yīng)加強監(jiān)管強度；而對于提供小微金融、服務(wù)特定群體的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)就應(yīng)注重發(fā)揮自律組織，避免過高的監(jiān)管成本。

王巖岫強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司應(yīng)加強信息披露，尤其應(yīng)經(jīng)得起內(nèi)外部審計、登記托管等，并且要向投資者進行風險能力評估，向投資者充分揭示風險，時刻把消費者權(quán)益放在核心位置。