“如果你恨一家銀行，9月30日當(dāng)天一定要把錢都存給它”

去年第三季度，僅兩家上市銀行遭遇存款總額單季度的負(fù)增長

在存款偏離度考核之前，“如果你愛一家銀行，9月30日當(dāng)天一定要把錢都存給它，因?yàn)樗枰岣叽尜J比”，然而今年三季度末監(jiān)管新規(guī)啟動(dòng)，銀行業(yè)以往的沖時(shí)點(diǎn)攬儲受到嚴(yán)厲打擊，“如果你恨一家銀行，9月30日當(dāng)天一定要把錢都存給它，因?yàn)榇婵罴灸┊悇?dòng)可能會(huì)令銀行受罰”。此后，“取錢送IPHONE6！”的段子更是在銀行部分零售圈人士里“刷屏”，并演繹出了理財(cái)經(jīng)理版、行長版、客戶版。

上述貌似輕松的網(wǎng)絡(luò)調(diào)侃的背后，存款偏離度考核新規(guī)對于銀行往年沖時(shí)點(diǎn)攬儲的“殺傷力”可見一斑。

從上市銀行最新披露出來的三季報(bào)數(shù)據(jù)來看，新規(guī)的效果更是驚人：16家上市銀行中，有13家銀行第三季度存款出現(xiàn)了負(fù)增長，而去年同一時(shí)間段，僅2家銀行同樣遭遇負(fù)增長。

存款偏離度考核

橫空出世

對于絕大多數(shù)銀行來說，依靠沖時(shí)點(diǎn)攬儲來達(dá)標(biāo)存貸比考核早已是公開的潛規(guī)則，然而今年三季度，這一潛規(guī)則被顛覆。

9月12日，銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、央行等聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”，月末存款偏離度不得超過3%。據(jù)了解，月末存款偏離度=(月末最后一日各項(xiàng)存款-本月日均存款)/本月日均存款*100%。

新規(guī)明確指出，商業(yè)銀行不得通過理財(cái)產(chǎn)品倒存、同業(yè)業(yè)務(wù)倒存等手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。

新規(guī)表示，“對于月末存款偏離度超過3%的銀行，自下月起連續(xù)暫停準(zhǔn)入事項(xiàng)3個(gè)月以上；對于一年之內(nèi)月末存款偏離度兩次超過3%的銀行，適當(dāng)降低其年度監(jiān)管評級；對于月末存款偏離度超過4%的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還將自下月起連續(xù)3個(gè)月暫停其部分業(yè)務(wù)和期限超過90天資產(chǎn)的增長；并要求其自下月起連續(xù)3個(gè)月以上提高穩(wěn)定存款的比例，提高基數(shù)為本月穩(wěn)定存款比例，提高幅度為月末存款偏離度超出4%的部分”。

監(jiān)管層臨近三季度末突然宣布存款偏離度考核看似突兀，但其實(shí)之前還是非常厚道的為銀行的存貸比先進(jìn)行了松綁。

6月30日，銀監(jiān)會(huì)宣布調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計(jì)算口徑。自7月1日起，支農(nóng)再貸款、支小再貸款所對應(yīng)的貸款和“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債所對應(yīng)的涉農(nóng)貸款等六項(xiàng)，將不計(jì)入貸存比(貸款)計(jì)算的分子，而銀行對企業(yè)或個(gè)人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存單(CD)等兩項(xiàng)計(jì)入分母(存款)。