每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

今日（24日）在第11屆中國(guó)國(guó)際金融論壇上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)原副主席蔡鍔生表示，金融需要培養(yǎng)的應(yīng)該是具有綜合的競(jìng)爭(zhēng)能力，而且在國(guó)際市場(chǎng)上具有真正的管理、技術(shù)和實(shí)際領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)這樣的大企業(yè)。

而對(duì)于金融改革的方向，蔡鍔生認(rèn)為，要想提升金融改革的效率，還在于教育，特別是投資者的教育。“我們的投資者要成熟起來(lái)，銀行服務(wù)意識(shí)和文化程度也要成熟起來(lái)，而我們的企業(yè)也要成熟起來(lái)。”

在蔡鍔生看來(lái)，市場(chǎng)需要建立起有效的淘汰機(jī)制，“對(duì)于經(jīng)營(yíng)不善、出了問(wèn)題的銀行，怎么讓它退出市場(chǎng)，如果退出不了，在這樣的環(huán)境下怎么保持穩(wěn)定這些難題都需要去解決。”

9月30日，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布通知，修改了首套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，而對(duì)于未實(shí)施或已取消“限購(gòu)”的城市，第三套住房不限貸。

對(duì)此蔡鍔生表示，判斷這項(xiàng)政策帶來(lái)的變化是否明顯，要看銀行現(xiàn)在設(shè)計(jì)的產(chǎn)品最關(guān)心什么。“要看銀行現(xiàn)在的按揭貸款品種、利率價(jià)格在整體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)里是高盈利的，還是低盈利？如果我們的政策和底下的這些金融機(jī)構(gòu)能夠往一個(gè)方面去走就好了，政策出來(lái)以后要和銀行實(shí)際資產(chǎn)負(fù)債表等結(jié)構(gòu)具有一致性。這就是我們現(xiàn)實(shí)當(dāng)中要解決的問(wèn)題。”

蔡鍔生坦言，房地產(chǎn)按揭貸款價(jià)格的水分不高，按揭貸款現(xiàn)在對(duì)銀行來(lái)講并不是高收益的資產(chǎn)，或者說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)也比較大。