每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 王瑞 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 王瑞 發(fā)自北京

2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融大爆發(fā)的一年，為了搭上互聯(lián)網(wǎng)的便車，各大基金公司紛紛跑馬圈地，不惜重金同各大電商平臺(tái)合作。一年后，基金“觸網(wǎng)”的熱情雖然有所冷卻，但各基金公司仍然在到處搜尋著具有銀行托管賬戶、資金余額且有理財(cái)需求的機(jī)構(gòu)。

然而，除了渠道拓寬，產(chǎn)品本身的創(chuàng)新恐怕才是基金公司核心競(jìng)爭(zhēng)力所在?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，目前已有不少有實(shí)力的基金公司開(kāi)始根據(jù)自己的特色開(kāi)發(fā)一些應(yīng)景的產(chǎn)品和應(yīng)用，但在產(chǎn)品更深層面實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新的并不多見(jiàn)。

從最近的發(fā)展情況來(lái)看，基金公司的互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)程似乎遇到了瓶頸。而問(wèn)題的核心在于基金產(chǎn)品本身，因?yàn)橐磺蟹?wù)都是在圍繞著產(chǎn)品展開(kāi)的，而市場(chǎng)追逐的永遠(yuǎn)是高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

對(duì)基金行業(yè)來(lái)講，回歸到產(chǎn)品本身，要想進(jìn)一步創(chuàng)新，就得尋找一個(gè)能將風(fēng)險(xiǎn)和收益很好地結(jié)合起來(lái)的平衡點(diǎn)，這也是整個(gè)基金行業(yè)突破創(chuàng)新最大的一個(gè)難點(diǎn)。

上海一位電商人士分析稱，余額寶之所以被上億的客戶接受，一方面是貨幣基金產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單，再者貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)比較小，符合大多數(shù)客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好。但隨著貨幣基金收益率下滑至正常水平，以及余額寶的規(guī)模增長(zhǎng)速度放緩，投資人的熱情逐漸趨于冷靜。

在此形勢(shì)下，一些公司開(kāi)始嘗試產(chǎn)品創(chuàng)新，但主要著眼于用戶體驗(yàn)等方面，在投資模式等層面并未取得實(shí)質(zhì)性突破。

從余額寶來(lái)看，其創(chuàng)新發(fā)展圍繞著兩條線，首先是對(duì)用戶消費(fèi)需求的開(kāi)放，即余額寶應(yīng)用場(chǎng)景的創(chuàng)新；另一個(gè)是對(duì)用戶理財(cái)需求的開(kāi)放，如余額寶對(duì)接招財(cái)寶平臺(tái)，將1億用戶更高層次的理財(cái)需求開(kāi)放給平臺(tái)上的所有金融機(jī)構(gòu)。

上周推出的 “余額寶購(gòu)車”便是應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新的一種?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，在“余額寶購(gòu)車”中，用戶在余額寶中授權(quán)凍結(jié)全部購(gòu)車款后就可在實(shí)體店提車。提車后的三個(gè)月內(nèi)，凍結(jié)的車款仍然留在用戶的余額寶賬戶內(nèi)，產(chǎn)生的收益也全部歸用戶所有。三個(gè)月后，購(gòu)車款才會(huì)劃到汽車廠商處。

余額寶主要考慮的是如何方便用戶消費(fèi)，而對(duì)于一些有理財(cái)需求卻不擅長(zhǎng)理財(cái)?shù)娜硕?，嘉?shí)基金的“來(lái)錢”業(yè)務(wù)給他們提供了一個(gè)選擇。日前，嘉實(shí)基金推出一款集理財(cái)與社交于一體的手機(jī)App——“來(lái)錢”。使用“來(lái)錢”的投資人可自主決定大類資產(chǎn)配置和調(diào)倉(cāng)時(shí)間，同時(shí)授權(quán)嘉實(shí)在大類資產(chǎn)配置范圍內(nèi)，挑選基金、優(yōu)化組合進(jìn)行投資。

據(jù)了解，截至目前，“來(lái)錢”背后的基金產(chǎn)品均為嘉實(shí)基金公司的40余只開(kāi)放式基金。

據(jù)嘉實(shí)財(cái)富相關(guān)人士介紹，“來(lái)錢”是從投資者體驗(yàn)出發(fā)，而不是從資產(chǎn)管理者的角度設(shè)計(jì)的，讓“來(lái)錢”用戶能“一指”搞定投資是其初衷。

據(jù)了解，參與“來(lái)錢”真實(shí)賬戶的首次參與起投點(diǎn)為500元，后續(xù)追加及部分退出的最低金額均為1元。