每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

2014年由中國保監(jiān)會(huì)開出的第一張罰單，直指民安財(cái)險(xiǎn)的多項(xiàng)違法事實(shí)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，中國保監(jiān)會(huì)日前開出了2014年的第一個(gè)行政處罰決定書（保監(jiān)罰〔2014〕1號(hào)），處罰對(duì)象為總部位于深圳的民安財(cái)險(xiǎn)及其相關(guān)負(fù)責(zé)人，而該公司受處罰的原因主要包括三方面，一是償付能力報(bào)告編制不符合監(jiān)管規(guī)定，導(dǎo)致數(shù)據(jù)失真；第二是在不符合監(jiān)管規(guī)定資質(zhì)的銀行存款并將部分存款進(jìn)行質(zhì)押為某公司提供擔(dān)保；第三是內(nèi)控不嚴(yán)格。

據(jù)悉，2011年11月底~2012年末，民安財(cái)險(xiǎn)在不符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定資質(zhì)的兩家銀行存款，并于2012年9月至11月，將在其中一家銀行的存款進(jìn)行質(zhì)押，為某公司借款提供擔(dān)保。民安財(cái)險(xiǎn)的上述行為，不符合《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》關(guān)于“保險(xiǎn)資金應(yīng)當(dāng)選擇信用評(píng)級(jí)良好的銀行辦理存款以及保險(xiǎn)資金不得向他人提供擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定”。

民安財(cái)險(xiǎn)涉多項(xiàng)違法

值得關(guān)注的是，就在上周三 （3月12日），中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)資金銀行存款業(yè)務(wù)的通知》，該《通知》明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得將銀行存款用于向他人提供質(zhì)押融資、擔(dān)保、委托貸款或者為他人謀取利益；此外，保險(xiǎn)公司辦理銀行存款業(yè)務(wù)，存款銀行應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》第七條規(guī)定的條件，且最近一年長期信用評(píng)級(jí)要求達(dá)到A級(jí)或者相當(dāng)于A級(jí)以上。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，對(duì)于險(xiǎn)企的資金運(yùn)用方面，保監(jiān)會(huì)此前早有相關(guān)規(guī)定，既然如此，為何還專門就險(xiǎn)企銀行存款業(yè)務(wù)發(fā)通知，是否與民安財(cái)險(xiǎn)此次違法有關(guān)？

根據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的2014年1號(hào)處罰公告顯示，中國保監(jiān)會(huì)對(duì)民安財(cái)險(xiǎn)涉嫌違法一案進(jìn)行了調(diào)查，經(jīng)查，民安財(cái)險(xiǎn)存在多項(xiàng)違法行為：一是償付能力報(bào)告編制不符合監(jiān)管規(guī)定，導(dǎo)致數(shù)據(jù)不真實(shí)；二是在不符合監(jiān)管規(guī)定資質(zhì)的銀行存款并將部分存款進(jìn)行質(zhì)押為某公司提供擔(dān)保；第三是內(nèi)控不嚴(yán)格。

具體違法事實(shí)包括：民安財(cái)險(xiǎn)將質(zhì)押在某銀行的10.1億元存款計(jì)入認(rèn)可資產(chǎn)，不符合《保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則第2號(hào)：投資資產(chǎn)》關(guān)于被質(zhì)押資產(chǎn)不得作為認(rèn)可資產(chǎn)的有關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致公司2012年度償付能力報(bào)告認(rèn)可資產(chǎn)虛增；此外，2011年11月底~2012年末，民安財(cái)險(xiǎn)在不符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定資質(zhì)的兩家銀行存款，并于2012年9月~11月，將在其中一家銀行的存款進(jìn)行質(zhì)押，為某公司借款提供擔(dān)保。民安財(cái)險(xiǎn)的上述行為，不符合《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》關(guān)于保險(xiǎn)資金應(yīng)當(dāng)選擇信用評(píng)級(jí)良好的銀行辦理存款以及保險(xiǎn)資金不得向他人提供擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定。

在內(nèi)控管理方面，民安財(cái)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)管理、資金運(yùn)用等方面存在問題，具體來講，2012年民安財(cái)險(xiǎn)向不符合監(jiān)管要求的財(cái)險(xiǎn)公司分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；2011年6月，未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，將作為資本保證金的定期存款變更為活期存款等。在資金運(yùn)用方面，2012年9月，民安財(cái)險(xiǎn)在償付能力充足率低于120％的情況下，修改委托投資指引的有關(guān)規(guī)定，增加了對(duì)無擔(dān)保非金融企業(yè)（公司）債券的投資比例。

對(duì)于民安財(cái)險(xiǎn)存在多項(xiàng)違法行為，保監(jiān)會(huì)給予其合計(jì)31萬元的罰款；此外，時(shí)任民安財(cái)險(xiǎn)董事長兼總經(jīng)理王新利、時(shí)任民安財(cái)險(xiǎn)分管計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人王磊分別受到警告并3萬元的處罰。

事發(fā)重組后

值得關(guān)注的是，民安財(cái)險(xiǎn)此次涉及的多項(xiàng)違法，發(fā)生在2011年~2012年期間，即民安財(cái)險(xiǎn)2010年底大股東發(fā)生變更之后。

資料顯示，民安財(cái)險(xiǎn)最早是香港民安于1982年在深圳設(shè)立的香港民安保險(xiǎn)公司深圳分公司，2004年香港民安深圳分公司改建為“民安保險(xiǎn)（中國）有限公司”，從2007年~2009年民安中國開始加快機(jī)構(gòu)布局，先后在北京、上海、湖南、湖北等19個(gè)省市開設(shè)百余家機(jī)構(gòu)。事實(shí)上，當(dāng)時(shí)的民安保險(xiǎn)與太平財(cái)險(xiǎn)同屬于中國太平保險(xiǎn)集團(tuán)旗下兩家子公司，而隨著保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，規(guī)定“兩個(gè)以上的保險(xiǎn)公司受同一機(jī)構(gòu)控制或者存在控制關(guān)系的，不得經(jīng)營存在利益沖突或者競爭關(guān)系的同類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。為符合行業(yè)監(jiān)管要求，中國太平保險(xiǎn)集團(tuán)于2010年3月15日，在港交所發(fā)布公告稱，將向內(nèi)地企業(yè)出售全資附屬公司——民安中國的全部股權(quán)。

2010年12月31日，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，由海口美蘭國際機(jī)場有限責(zé)任公司等6家組成的聯(lián)合受讓體，聯(lián)合受讓中國太平保險(xiǎn) （香港）有限公司所持有的民安中國100%股權(quán)。2011年3月，經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，民安保險(xiǎn)（中國）有限公司更名為民安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司。目前，民安財(cái)險(xiǎn)總部位于深圳，其股東包括：?？诿捞m國際機(jī)場公司持股20%，海航資本控股公司持股20%，上海恒嘉美聯(lián)發(fā)展公司持有20%，寧波君安物產(chǎn)公司持有20%，陜西東嶺工貿(mào)集團(tuán)持有15%，金達(dá)融資擔(dān)保公司持有5%。