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銀行系打響反擊戰(zhàn) 貨基產(chǎn)品或主打安全牌

2014-02-24 00:50:15

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李娜 發(fā)自成都    

每經(jīng)記者 李娜 發(fā)自成都

最近一段時(shí)間,很多人銀行卡里的活期存款被主人們興高采烈地搬了趟家——購買貨幣基金。

憑借年前資金緊張狀況下的高收益,以及T+0到賬和手機(jī)購買的便利性,余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品不斷分流著銀行的儲(chǔ)蓄存款。

不在沉默中爆發(fā),就在沉默中滅亡,銀行這回終于坐不住了。你推“活期寶”,我推“如意寶”,你墊資贖回T+0,我喊出“一秒到賬”……銀行的反擊戰(zhàn)已經(jīng)打響!

“寶”類產(chǎn)品陸續(xù)上市/

根據(jù)央行的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),今年1月人民幣存款減少了9402億元。專家分析稱,利率市場(chǎng)化推進(jìn)下,理財(cái)產(chǎn)品增多,加上近期貨幣市場(chǎng)基金的快速發(fā)展,對(duì)居民存款起到了明顯的分流作用。

面對(duì)活期存款的不斷 “搬家”,一些銀行再也坐不住了。

“這一兩個(gè)月,銀行會(huì)推出一系列‘寶’類產(chǎn)品,以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊,這些產(chǎn)品大多會(huì)以貨幣基金T+0的形式推出。”某銀行系基金公司市場(chǎng)總監(jiān)向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

據(jù)了解,多家銀行的“寶”類產(chǎn)品將在近期陸續(xù)上市,一場(chǎng)來自銀行間的“搶錢”大戰(zhàn)一觸即發(fā)。

首先宣戰(zhàn)的是中國(guó)銀行。春節(jié)過后僅募集3天,中行中銀基金旗下的中銀活期寶基金便以3億元的份額閃電成立;2月18日,中銀活期寶正式與投資者見面。

“我們這款產(chǎn)品的收益并不比余額寶低,投資者只需在中銀基金網(wǎng)站注冊(cè)一個(gè)賬戶,即可通過中國(guó)銀行卡購買。這款產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)贖回實(shí)時(shí)到賬,目前客戶體驗(yàn)反應(yīng)還不錯(cuò)?!敝秀y基金一位理財(cái)人士表示。

此前有消息稱,籌備一年多的民生銀行直銷銀行已進(jìn)入內(nèi)測(cè)收尾階段,即將推出貨幣基金產(chǎn)品“如意寶”。該產(chǎn)品以“1分錢起投”、“隨時(shí)取用”、“天天收益”等為賣點(diǎn),帶有鮮明的互聯(lián)網(wǎng)金融烙印。

相比之下,建行、工行、農(nóng)行的步伐稍顯落后。

“建行內(nèi)部專門開過會(huì),原來說與建信基金合作,于去年10月推廣貨幣基金T+0,結(jié)果沒了下文。最新消息是預(yù)計(jì)3月份會(huì)推出?!苯ㄐ幸晃焕碡?cái)人士表示。

建信基金相關(guān)基金人士也表示,公司確實(shí)和建行有合作貨幣基金T+0的打算,目前還在商談階段。

據(jù)了解,工行與工銀瑞信基金合作推出的“天天益”理財(cái)產(chǎn)品目前只在江浙地區(qū)試點(diǎn)。該產(chǎn)品可以把卡內(nèi)沉淀資金投向“工銀現(xiàn)金寶”,1元起購,整元購買,支持24小時(shí)購買和贖回,贖回資金實(shí)時(shí)到賬。

農(nóng)銀匯理基金公司市場(chǎng)部總經(jīng)理胡惠琳向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,公司已就如何豐富貨幣基金的理財(cái)功能、提高便利性向農(nóng)行提出了建議。

浦銀安盛基金公司有關(guān)人士表示:“我們會(huì)先發(fā)一只貨幣基金,和浦發(fā)銀行合作,目前雙方仍在溝通中。”

證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站顯示,浦銀安盛已經(jīng)申報(bào)了一只名為 “浦銀安盛日日盈”的貨幣市場(chǎng)基金。

此外,由上海銀行、中國(guó)機(jī)械工業(yè)集團(tuán)共同發(fā)起設(shè)立,剛剛于2013年8月成立的上銀基金公司,將其首只基金產(chǎn)品定義為上銀“慧財(cái)寶”貨幣市場(chǎng)基金,并已進(jìn)入募集期。該產(chǎn)品A類的最低起售金額降低至0.01元,按日計(jì)提收益,按月結(jié)轉(zhuǎn),無任何認(rèn)購、申購和贖回費(fèi)用,互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)十分明顯。

銀行反應(yīng)冷熱不均/

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪了解到,雖然各家銀行都感受到了來自互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大沖擊,意識(shí)到了被動(dòng)就要“挨打”,但目前各銀行的反應(yīng)冷熱不均。

“中小股份制銀行和城商行的危機(jī)感很強(qiáng),也很熱情,他們會(huì)主動(dòng)來找我們談。目前有合作意向的都是固定收益類產(chǎn)品,還在溝通階段,尚未落實(shí)到具體產(chǎn)品上?!比A南某基金公司電商老總告訴記者。

一位固定收益能力不俗的基金公司電商負(fù)責(zé)人表示:“我們也在努力跑銀行,中小銀行多一些,四大行和大型股份制銀行都不好談,進(jìn)展很慢?!?/p>

“其實(shí)銀行受到的沖擊并沒有市場(chǎng)預(yù)期的那么嚴(yán)重。尤其是四大行,他們活期儲(chǔ)蓄還是很豐厚,不過部分中小銀行和城商行抗風(fēng)險(xiǎn)能力會(huì)相對(duì)較弱?!鄙虾R晃换鸸靖笨偟莱隽算y行反應(yīng)冷熱不均背后的玄機(jī)。

申萬證券認(rèn)為,在利率市場(chǎng)化和金融脫媒的背景下,兩類銀行受到的沖擊較大:一類是大客戶較多因此貸款議價(jià)能力相對(duì)較弱的銀行;另一類是原先擁有穩(wěn)定活期存款,因此受貨幣基金分流影響較大的銀行。同時(shí),也有兩類銀行受到的沖擊較?。阂活愂琴J款議價(jià)能力強(qiáng),即轉(zhuǎn)嫁成本能力較強(qiáng)的銀行,如民生銀行;另一類是存款客戶對(duì)銀行依賴度較高,存款“搬家”緩慢的,如農(nóng)業(yè)銀行。

銀行渠道優(yōu)勢(shì)明顯/

那么,跟非金融企業(yè)的 “各類寶”相比,銀行的“寶”類產(chǎn)品有何優(yōu)勢(shì)呢?

國(guó)元證券研究員盧羽佳曾表示,相比互聯(lián)網(wǎng)金融同類型的理財(cái)產(chǎn)品,雖然銀行在收益率方面或許并不占優(yōu)勢(shì),但一些不同的客戶群選擇會(huì)不同,一些客戶會(huì)覺得銀行更安全,更愿意選擇銀行。

近日,有關(guān)余額寶的安全漏洞問題再次繃緊了公眾的神經(jīng),這或許給了銀行系類余額寶產(chǎn)品 “彎道超車”的機(jī)會(huì)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在投資和風(fēng)控方面更有經(jīng)驗(yàn)。跟其他互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相比,銀行類“寶”產(chǎn)品有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),不僅轉(zhuǎn)賬受限制更少,而且安全感更強(qiáng),更容易獲得老百姓的青睞。

事實(shí)上,不少基金人士也承認(rèn),銀行系“寶”類產(chǎn)品仍有明顯優(yōu)勢(shì)。

“我覺得和電商相比,銀行的優(yōu)勢(shì)很大。首先,銀行的客戶多;其次,無論是U盾還是加密措施,都使得銀行的賬戶體系更加安全?!鼻笆鲢y行系基金公司市場(chǎng)總監(jiān)強(qiáng)調(diào)。

在眾多基金公司人士看來,銀行目前受困于自身機(jī)制,難以施展拳腳。但銀行一旦出手,肯定會(huì)做得不差。具體來看,電商的優(yōu)勢(shì)在于具有一定的客戶粘性,而且十分注重客戶體驗(yàn),強(qiáng)調(diào)貨幣基金的支付功能,而銀行作為傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu),更重視產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)。這一思維理念上的差別,會(huì)導(dǎo)致二者互相學(xué)習(xí),最終會(huì)找到利益的平衡點(diǎn)。

值得一提的是,目前以貨幣基金為主打產(chǎn)品的“各類寶”加速了利率市場(chǎng)化的進(jìn)程。美國(guó)市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)表明,貨幣基金的風(fēng)生水起是利率市場(chǎng)化的必然結(jié)果,但一旦遇到降息,貨幣基金就會(huì)失去吸引力,市場(chǎng)將迎來新一輪洗牌。

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