每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 吳宇宸 發(fā)自成都    

每經(jīng)記者 吳宇宸 發(fā)自成都

“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的威力，不得不讓銀行迅速做出應(yīng)對之舉。

昨日（2月19日），有中國銀行人士在微信朋友圈發(fā)消息稱，中國銀行成立中銀“活期寶”，上線首日的七日年化收益率為6.758%。另有民生銀行相關(guān)人士透露，該行的“如意寶”也即將上線，內(nèi)測七日年化收益率為6.7%。

央行統(tǒng)計顯示，2014年1月份的人民幣存款罕見地減少9402億元，而去年同期該數(shù)據(jù)為凈增長7499億元。銀行業(yè)內(nèi)人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析稱，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品大熱是促使銀行“存款搬家”的直接原因。

近日，不少銀行傳出消息，上線或準(zhǔn)備上線類似的貨幣基金產(chǎn)品反擊各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，收益率水平也相差無幾。這種競爭帶來的結(jié)果是投資者可以有更多選擇，且收益率遠(yuǎn)高于活期存款。

銀行出招反擊/

面對不斷流失的存款，以及各種互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品不斷增長的資金規(guī)模，各銀行開始出招反擊，推出流動性高、收益率堪比互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的各種銀行“寶”。

實際上，早在去年12月，平安銀行旗下的理財產(chǎn)品 “平安盈”就已悄然上線，首期合作方為南方基金，投資標(biāo)的為南方現(xiàn)金增利貨幣基金。2014年開年，交通銀行先后攜手交銀施羅德與易方達(dá)基金推出了“貨幣基金實時提現(xiàn)”業(yè)務(wù)。

隨后，工商銀行攜手工銀瑞信推出了一款“工銀薪金寶”業(yè)務(wù)。據(jù)了解，“工銀薪金寶”是專為工行客戶定制的現(xiàn)金管理工具。對比傳統(tǒng)型的貨幣基金和理財產(chǎn)品，該業(yè)務(wù)的認(rèn)購金額起點(diǎn)為100元，并在工行渠道內(nèi)可實現(xiàn)資金“T+1”到賬。

昨日，有中國銀行人士在微信朋友圈發(fā)消息稱，中國銀行成立中銀“活期寶”，上線首日的七日年化收益率為6.758%。另有民生銀行相關(guān)人士透露，該行的“如意寶”也即將上線，內(nèi)測七日年化收益率為6.7%。

此外有消息稱，建行也正在籌備代銷渠道T+0業(yè)務(wù)的上線，另有多家股份制銀行和城商行在與易方達(dá)、廣發(fā)等基金公司接觸。不難看出，銀行正面迎擊互聯(lián)網(wǎng)金融各種“寶”的大幕已經(jīng)拉開。

新產(chǎn)品提高銀行資金成本/

銀行推出的新產(chǎn)品讓一些對互聯(lián)網(wǎng)缺乏信任的投資者很是喜歡。據(jù)了解，昨日上午，中國銀行網(wǎng)銀和中銀基金的“活期寶”相關(guān)網(wǎng)頁一度癱瘓。

不過，與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的大力宣傳不同，銀行推出的各類“寶”似乎宣傳力度不夠。

銀行業(yè)人士分析，這實際上是因為銀行在類似產(chǎn)品的推廣上存在兩難的境況：一方面，如果銀行對互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的增長無動于衷，那么將眼看著客戶和存款的流失，盡管資金最終沒有流出銀行體系，但卻從活期存款變成了協(xié)議存款，銀行的負(fù)債成本已不能與以往同日而語；另一方面，銀行如果大力推廣自己的高收益新產(chǎn)品，那么客戶都會將其活期存款購買這些產(chǎn)品，這將直接導(dǎo)致銀行的活期存款減少，變相提高了銀行的資金成本。

“互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的主要對象還是年輕人，但還有很多中老年客戶對這些產(chǎn)品還不了解或者不信任，如果銀行大力宣傳，那所有客戶都不存活期了，銀行成本肯定上升?！背啥寄彻煞葜沏y行人士向記者坦言。

東方證券分析師金麟表示，在利率市場化的進(jìn)程中，銀行已經(jīng)沒有退路，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的倒逼，銀行只有跟進(jìn)。在市場的倒逼之下，銀行現(xiàn)在面臨的不僅僅是來自互聯(lián)網(wǎng)金融對增量資金的競爭，銀行同業(yè)間對存量資金的競爭同樣激烈?！八约幢銜白陨?，銀行仍然會繼續(xù)其無奈的創(chuàng)新。”

專家稱應(yīng)兼顧流動性和收益率/

各種“寶”展開激烈競爭，獲益的是投資者，但到底把錢投到哪里更劃算？實際上，對于大多投資于貨幣基金的互聯(lián)網(wǎng)金融各種“寶”，其收益率是處于變化中的，而銀行類“寶”產(chǎn)品跟余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品差別不大，近期不少產(chǎn)品保持在6%以上的高收益，但從過往表現(xiàn)來看，近一年的收益率在3.90%至4.70%。

無論如何，目前在銀行存活期的確不太劃算。隨著利率市場化進(jìn)程的推進(jìn)，各金融機(jī)構(gòu)對于居民手中的存款競爭將會更加激烈，高收益的各類產(chǎn)品也將層出不窮。理財專家建議，因為收益率大同小異且處于變化中，投資者不用將自己的錢在各個產(chǎn)品之間轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去，反而應(yīng)該了解各個產(chǎn)品對于贖回的金額限制，讓自己在流動性和收益率之間得到兼顧。