每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 朱丹丹 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 朱丹丹 發(fā)自北京

在互聯(lián)網(wǎng)金融大熱的背景下，傳統(tǒng)銀行今年也開始加快在該領(lǐng)域的布局。除發(fā)售類余額寶產(chǎn)品，銀行也希望通過產(chǎn)品創(chuàng)新在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域分一杯羹。

昨日 （2月19日），北京銀行（601169，SH）與小米公司簽署移動互聯(lián)網(wǎng)金融全面合作協(xié)議。雙方將在移動支付、便捷信貸、產(chǎn)品定制、渠道拓展等多個方向探討合作。受此消息影響，昨日午后北京銀行股價直拉漲停，報收7.95元。

根據(jù)北京銀行發(fā)布的公告，該行與小米將攜手探索基于小米公司互聯(lián)網(wǎng)平臺的綜合金融服務(wù)，合作范圍包括基于近距離無線通訊技術(shù)（NFC）功能的移動支付結(jié)算業(yè)務(wù)、理財和保險等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的銷售、貨幣基金的銷售平臺以及標(biāo)準(zhǔn)化個貸產(chǎn)品在手機/互聯(lián)網(wǎng)終端申請。

北京銀行相關(guān)人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，“此次簽約基本上是一個合作意向，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融比較火，小米對移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域有很多創(chuàng)新和舉措，雙方合作主要是將金融和移動互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來?！?/p>

先在貸款領(lǐng)域試水/

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，特別是2013年，各類互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，給金融業(yè)帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。

據(jù)了解，北京銀行選擇小米公司作為合作對象主要看中其移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中的優(yōu)勢。資料顯示，小米2013年完成新一輪融資后，估值達到100億美元，成為中國第四大互聯(lián)網(wǎng)公司，并將在移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融上進行新的探索。

上述北京銀行人士告訴記者，“北京銀行與小米簽約后，最初合作是貸款領(lǐng)域，正在和小米研究、開發(fā)，希望通過小米手機終端實現(xiàn)直接貸款申請?！?/p>

對于貨幣基金的銷售，上述北京銀行人士表示：“是否有類余額寶的產(chǎn)品還沒有進一步明確。此前北京銀行與移動就NFC支付進行了合作，小米手機有NFC功能，希望通過與小米合作，實現(xiàn)手機NFC功能與銀行卡進行對接?！?/p>

小米內(nèi)部工作人員向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，北京銀行選擇與小米合作大概有兩方面原因：一是小米手機用戶的活躍度很高，根據(jù)國內(nèi)安卓手機活躍指數(shù)可以看出，小米用戶的活躍度僅次于三星，現(xiàn)在許多人通過手機上網(wǎng)支付、購物，小米在這方面有優(yōu)勢；二是公眾對小米的關(guān)注度較高。

北京銀行方面也表示，希望與小米攜手，充分運用移動互聯(lián)網(wǎng)渠道，拓展零售金融業(yè)務(wù)，通過線上、線下相結(jié)合，提供金融服務(wù)。

從小米角度而言，選擇與北京銀行合作也具有一定基礎(chǔ)。去年，小米旗下MIUI團隊負責(zé)人洪鋒就表示，小米內(nèi)部已經(jīng)開始和銀行合作，進行基于信用卡和手機支付的虛擬貨幣業(yè)務(wù)流通測試，并且將會同時關(guān)注移動遠程支付和移動近場支付兩種模式，這意味著小米正在逐步打造屬于自己的支付體系。

同時，據(jù)北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)顯示，“北京小米支付技術(shù)有限公司”于2013年12月26日成立，公司法人代表是雷軍，這相當(dāng)于直接宣布了其進軍移動支付市場。

針對此次合作，北京銀行董事長閆冰竹表示，下一步雙方將秉承以提升客戶服務(wù)體驗為中心的理念，深入挖掘傳統(tǒng)銀行金融產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合點，打造綜合化的客戶互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。

不過，易寶支付首席執(zhí)行官唐彬指出，雖然二者可起到優(yōu)勢互補的作用，但也有可能取得“雞同鴨講”的不良效果，畢竟二者在思維模式和管理機制方面差別比較大。

合作效果有待觀察/

一方面是2014年1月存款大幅減少9402億元，另一方面是余額寶總規(guī)模突破4000億元，面對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)，工商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行均推出了銀行版的“余額寶”理財產(chǎn)品。

某證券公司銀行業(yè)研究員向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，雖然，各大銀行都推出了一些新產(chǎn)品，但是這些產(chǎn)品根本不能說明銀行創(chuàng)新的精神，而反映的是銀行被動應(yīng)對、被動的創(chuàng)新。

“北京銀行與小米的合作效果還很難評判，合作總比沒有合作要好一些。現(xiàn)在還沒有看到銀行突破騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的原有模式，合作效果需要進一步觀察?！鄙鲜鲢y行業(yè)研究員說。

積木盒子CEO董駿在接受 《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)銀行的影響巨大，傳統(tǒng)銀行也在加快創(chuàng)新及提供差異化服務(wù)，北京銀行與小米的合作也證實了這一點。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展、交易形態(tài)的變化以及大量用戶數(shù)據(jù)將會給金融業(yè)帶來前所未有的經(jīng)營方式變革。只有那些愿意打破傳統(tǒng)規(guī)章、擁抱變化、融合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的銀行才能應(yīng)對這些挑戰(zhàn)。”

瑞銀證券最新報告也指出，互聯(lián)網(wǎng)金融對中國銀行業(yè)短期最大的影響，或體現(xiàn)為第三方在線支付平臺對現(xiàn)有盈利模式的沖擊，以及貨幣市場基金帶來的凈息差收窄壓力。傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融影響下，或加快創(chuàng)新及提供差異化服務(wù)的進程。大數(shù)據(jù)會帶來前所未有的經(jīng)營方式變革。商業(yè)銀行成功的關(guān)鍵包括平臺、數(shù)據(jù)及風(fēng)險管理。

不過，上述銀行業(yè)研究員表示，有些互聯(lián)網(wǎng)理財最后仍是將資金拆借給銀行，最后還是只有銀行能夠?qū)①Y金配置給實體。不應(yīng)該把銀行和互聯(lián)網(wǎng)對立，很多銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司是合作關(guān)系，特別是一些成功的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，并不是說真正意義上攫取銀行的利益，而是在傳統(tǒng)銀行業(yè)市場化程度不足的現(xiàn)狀下看到了機會。