新華社消息，住房與城鄉(xiāng)建設(shè)部擬將住房公積金中心升格為住房保障銀行，有專家在接受新華社記者采訪時透露，擬建立的住房保障銀行將在修改《住房公積金管理條例》的基礎(chǔ)上，采取適當方式將住房公積金管理中心升級為住房保障銀行。目前住建部正在積極調(diào)研撰寫公積金管理中心升級為住房保障銀行的具體方案。

根據(jù)目前的《住房公積金管理條例》，住房公積金用于職工購買、建造、翻建、大修自住房用。住建部這一專家在接受采訪時表示，建立住房保障銀行的具體工作將分兩步展開。首先解決住房公積金繳納、管理、使用等過程中存在的一些問題，使得公積金能更好地為中低收入者服務(wù)，這個過程中的主要工作是修改《住房公積金管理條例》。第二步是在公積金管理中心的基礎(chǔ)上設(shè)計升級為住房保障銀行的具體方案。根據(jù)國際經(jīng)驗，設(shè)計中的住房保障銀行主要包括兩部分，即開發(fā)貸款和個人貸款，涉及的業(yè)務(wù)遠比目前的住房公積金更多更復雜更廣。

保障性住房不能成為投資品

十八屆三中全會提出要全面推進城鎮(zhèn)化，并利用好這個機遇達到經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的目的。這一方面把城鎮(zhèn)化提高到一個新的高度，對于城鎮(zhèn)化的許多問題做了新的部署，另一方面也把住房制度的改革提到了首位。在十八屆三中全會及以后的經(jīng)濟工作會議上，中央沒有遵循以往的限制房價漲幅的政策，而是準備在加強保障性住房的供給上下功夫，并提出在住房制度的建設(shè)方面遵循國家工業(yè)化、城市化過程中住房供求的一些基本規(guī)律。“在城市化后期，農(nóng)民不進城了，然后由于人口老齡化，房子會出現(xiàn)剩余，我們現(xiàn)在正好處在這個中間點上。因此，我們要把握代際之間供求關(guān)系的規(guī)律”。全國政協(xié)委員、國家開發(fā)銀行原副行長劉克崮在接受新華社記者采訪時這樣表述。

通過研究中央經(jīng)濟工作會議決議我們發(fā)現(xiàn)，中央認為建立住房保障體系要理清房地產(chǎn)住房、基本住房、基本住房保障房這幾個概念之間的本質(zhì)區(qū)別。現(xiàn)在政府已經(jīng)認清了房地產(chǎn)的性質(zhì)，住房整體上是消費品，同時又是投資品。但是，面向全民的保障性基本住房只能是消費品，絕不可成為投資品，更不能把政府補貼下的基本住房——這些保證老百姓基本需要的房子，像商品房那樣買賣掙錢。因為這樣會使的大量的社會福利資金轉(zhuǎn)移至個人腰包，形成隱形的犯罪，更會對社會基本層面的公平公正產(chǎn)生不可替代的不利影響。

國家成立住房保障銀行調(diào)控樓市

住房問題既是經(jīng)濟問題，更是影響社會穩(wěn)定的重要民生。保障性住房不僅僅涉及房地產(chǎn)業(yè)，更重要的是，其與國家社會保障事業(yè)息息相關(guān)。保障性住房的有無和發(fā)展程度關(guān)系到廣大城市中低收入者的住有所居問題，關(guān)系到國家發(fā)展的全局、社會的可持續(xù)發(fā)展和穩(wěn)定。所以在政府層面把保障性住房作為民生工作的重點，不失為一種很好的施政途徑。畢竟，現(xiàn)在老百姓最關(guān)心的還是房價，如果解決好這個問題，那么很多社會焦點問題就能得到根本的解決。這是一個民意基礎(chǔ)點，政府做好保障性住房工作，就能在很多事上省下力氣。

只有花大力氣來建設(shè)廉租住房、經(jīng)濟適用住房、動遷安置房、公共租賃住房等保障性住房，政府層面才能在樓市調(diào)整中占據(jù)主導地位。從經(jīng)濟學角度說，市場供給決定價格，供給上去了，價格就下來了，這是一個基本規(guī)律。從近幾年的樓市宏觀調(diào)控成效來看，雖取得了初步成效，但一些深層次的矛盾和根本性問題依然沒有解決，尤其是低收入家庭住房建設(shè)問題依然缺乏實質(zhì)性有效辦法；從歷史發(fā)展看，在城市化和工業(yè)化快速發(fā)展時期，住房短缺是絕大多數(shù)國家都經(jīng)歷過的難題；從發(fā)達國家的經(jīng)驗看，在住房短缺階段，組建一個由政府控制的公營機構(gòu)，直接負責低收入保證性住房建設(shè)，是一個比較成功的普遍做法。

住房保障性銀行可以盈利

2013年11月15日發(fā)布的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出，允許地方政府通過發(fā)債等多種方式拓寬城市建設(shè)融資渠道，研究建立城市基礎(chǔ)設(shè)施、住宅政策性金融機構(gòu)。2013年12月14日閉幕的中央城鎮(zhèn)化會議從五個方面規(guī)劃了新型城鎮(zhèn)化可持續(xù)的資金來源，其中再次提及“當前要發(fā)揮好現(xiàn)有政策性金融機構(gòu)在城鎮(zhèn)化中的重要作用，同時研究建立城市基礎(chǔ)設(shè)施、住宅政策性金融機構(gòu)”。

為何需要新設(shè)政策性金融機構(gòu)？顯而易見的是，按照國務(wù)院“十二五”規(guī)劃，五年期間將新建3600萬套保障性住房。2013年，國務(wù)院總理李克強提出了五年1000萬戶棚戶區(qū)改造計劃，但是資金來源成為回避不去的問題。因此，此次住建部提出籌建中國住房保障銀行，不失為一條非?？尚械氖袌龌贰＜热怀蔀橐患艺咝陨虡I(yè)銀行，那么他就可以吸儲，可以吸納存款，為住房保障金放貸，甚至可以開發(fā)很多關(guān)于住房保障的理財產(chǎn)品和金融產(chǎn)品。而且由于他的政策性特征，如果這個銀行虧本的話，國家還可以通過不收它的營業(yè)稅、所得稅，以及資金注入等方式保持它的低成本經(jīng)營。這樣可以很大程度上解決各地籌建保障房的資金來源。此外不能把保障房建設(shè)的任務(wù)分解到一個企業(yè)或者某一個部門，成為個別部門的福利，應(yīng)該在全社會范圍內(nèi)進行統(tǒng)籌，這樣才能解決公平問題。

開發(fā)新金融產(chǎn)品穩(wěn)定樓市

中國房地產(chǎn)投資現(xiàn)在到了一個關(guān)鍵時期，急需新的投資模式和金融產(chǎn)品。對于各種進入這一市場的金融企業(yè)來說，應(yīng)該通過細分市場差異化地解決問題，而不是簡單地把民間融資合法化。中國銀行一名高管在接受新華社記者采訪時曾表示，作為國家層面想解決房地產(chǎn)融資渠道的合理性，就應(yīng)當設(shè)計出差異化的、服務(wù)不同目的的金融產(chǎn)品。他表示：“有的人并不想住廉租房，也不想住高檔房，但是他看好中國的房地產(chǎn)業(yè)，想投資其中取得其中的利潤。對此，我們就應(yīng)當需要有一個手段和渠道，要讓這些人對中國房地產(chǎn)投資由現(xiàn)在的直接買房變成買房地產(chǎn)基礎(chǔ)上的金融產(chǎn)品。這個產(chǎn)品應(yīng)當可以更好的、更適合他們需要，能夠分享中國房地產(chǎn)發(fā)展的收益，同時可以很好的管理資金和規(guī)避風險。”而且如果成立一個政策性銀行，完全可以通過發(fā)行金融產(chǎn)品的方式，將民間資金集合起來，投入保障性住房建設(shè)，從而從根本上加大對樓市供應(yīng)。從這個角度來看，國家要想解決好保障性住房的問題，最終解決好房地產(chǎn)市場的問題，各種金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)投資人的需要，創(chuàng)造各種各樣的房地產(chǎn)支持的投資產(chǎn)品。這就需要政策性銀行、商業(yè)銀行、保險公司以及第三方機構(gòu)合力，通過開拓金融服務(wù)的綜合功能和產(chǎn)品設(shè)計來解決。