每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

昨日（1月13日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，民生銀行籌備近一年的直銷(xiāo)銀行已進(jìn)入內(nèi)測(cè)階段。

據(jù)記者了解，民生銀行的直銷(xiāo)銀行系統(tǒng)正在陸續(xù)上線(xiàn)，產(chǎn)品慢慢在推，還未正式上線(xiàn)，網(wǎng)址已經(jīng)掛了，是為了方便內(nèi)測(cè)，優(yōu)化之后再對(duì)外開(kāi)放，現(xiàn)正在緊鑼密鼓地推系統(tǒng)、產(chǎn)品。

民生銀行直銷(xiāo)銀行的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在將業(yè)務(wù)完全定位在線(xiàn)上完成。此前，民生銀行電子銀行部總經(jīng)理任海龍?jiān)谀痴搲媳硎?，民生直銷(xiāo)銀行是傳統(tǒng)銀行擁抱互聯(lián)網(wǎng)的嘗試。

具有成本優(yōu)勢(shì)

按照任海龍的解釋?zhuān)变N(xiāo)銀行是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)運(yùn)而生的新模式，不發(fā)放實(shí)際銀行卡，客戶(hù)通過(guò)電腦、電子郵件、手機(jī)電話(huà)等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。

據(jù)記者了解，2013年初，民生銀行就成立了跨部門(mén)規(guī)劃小組，當(dāng)年7月正式成立直銷(xiāo)銀行部，正式開(kāi)始直銷(xiāo)銀行籌備和建設(shè)工作。2013年9月，民生銀行與阿里巴巴展開(kāi)全面的戰(zhàn)略合作，合作重點(diǎn)之一是直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)。

隨后，民生銀行方面也稱(chēng)，準(zhǔn)備2013年10月上線(xiàn)直銷(xiāo)銀行。但據(jù)記者了解，因?yàn)樵擁?xiàng)業(yè)務(wù)比較新，銀行風(fēng)控比較嚴(yán)格，在系統(tǒng)建設(shè)和復(fù)雜的測(cè)試中花費(fèi)了一定的時(shí)間。

“目前網(wǎng)址已經(jīng)掛了，是為了方便內(nèi)測(cè)，在向客戶(hù)開(kāi)通之前，所有的系統(tǒng)都要經(jīng)過(guò)內(nèi)部體驗(yàn)，內(nèi)部體驗(yàn)提出建議，優(yōu)化之后再向外開(kāi)放，現(xiàn)正在緊鑼密鼓的推系統(tǒng)、產(chǎn)品?！币晃幻裆y行人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

其實(shí)，在民生銀行之前，北京銀行就已經(jīng)推出了國(guó)內(nèi)首家直銷(xiāo)銀行，但是，北京銀行直銷(xiāo)銀行主要是ATM的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，線(xiàn)上業(yè)務(wù)還沒(méi)有推出，因?yàn)榫€(xiàn)上開(kāi)戶(hù)面臨區(qū)域性的監(jiān)管限制。

民生直銷(xiāo)銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別在于：沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)，可以提供客戶(hù)較高的存款利率，較低的貸款利率，沒(méi)有傳統(tǒng)媒介，都是電子虛擬的。此外，民生銀行未來(lái)信用卡客戶(hù)可以開(kāi)直銷(xiāo)電子賬戶(hù)，信用卡具有多少額度，直銷(xiāo)銀行就可以提供多少額度。

據(jù)了解，民生銀行直銷(xiāo)銀行推出的如意寶，與支付寶、天弘基金公司合作推出的余額寶功能相似。

業(yè)內(nèi)稱(chēng)直銷(xiāo)銀行僅是概念

銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫近日表示，按監(jiān)管要求，銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售需要通過(guò)物理網(wǎng)點(diǎn)，目前銀監(jiān)會(huì)正在考慮對(duì)此規(guī)定做出改變。

某業(yè)內(nèi)人士表示，如果民生直銷(xiāo)銀行定位于“互聯(lián)網(wǎng)銀行”，其是否會(huì)進(jìn)行金融產(chǎn)品的網(wǎng)上銷(xiāo)售還不清楚，但其定位跟監(jiān)管的改革方向是契合的。

中銀國(guó)際銀行業(yè)分析師孫鵬對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，金融互聯(lián)網(wǎng)會(huì)是一個(gè)趨勢(shì)，一些產(chǎn)品會(huì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)推，但是前期主要是一些簡(jiǎn)單的產(chǎn)品，類(lèi)似余額寶等，監(jiān)管現(xiàn)在也比較謹(jǐn)慎。

不過(guò)，對(duì)于直銷(xiāo)銀行，業(yè)內(nèi)也存在不同觀(guān)點(diǎn)。某銀行電子銀行部人士向記者表示，直銷(xiāo)銀行不依賴(lài)網(wǎng)點(diǎn)，完全依托于電子渠道，未來(lái)線(xiàn)上直銷(xiāo)銀行可以開(kāi)卡、存取款、繳費(fèi)、買(mǎi)理財(cái)?shù)?，不用再去網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)的網(wǎng)銀可以說(shuō)是直銷(xiāo)銀行的一部分，一個(gè)渠道。直銷(xiāo)銀行說(shuō)白了就是把現(xiàn)有額渠道整合在一起推出來(lái)的概念。

“以前，線(xiàn)上必須要依托于賬戶(hù)（實(shí)體卡），如果說(shuō)可以開(kāi)一種虛擬賬戶(hù)，開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，在這些電子渠道中加一些類(lèi)似于支付寶的功能，客戶(hù)也就不需要去網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)了，但現(xiàn)在沒(méi)有虛擬賬戶(hù)，監(jiān)管方面還不允許，所以客戶(hù)還需要去銀行開(kāi)賬戶(hù)，辦理業(yè)務(wù)?！鄙鲜鲢y行電子銀行部人士稱(chēng)。

另外一家銀行電子銀行部人士也表示，直銷(xiāo)銀行就是一種概念，和之前的云計(jì)算、大數(shù)據(jù)類(lèi)似。