◎譚浩俊

在消費支付業(yè)務方面，到底是走壟斷之路還是走市場競爭之路，眼下，也正面臨著重要的抉擇。

據(jù)報道，按照銀聯(lián)的相關規(guī)定和要求，今年年底前，非金融機構線下銀聯(lián)卡交易以間聯(lián)或直聯(lián)模式接入銀聯(lián)網(wǎng)絡，商業(yè)銀行不再保留其與非金機構銀聯(lián)卡線下交易通道。明年7月1日前，實現(xiàn)非金機構互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)卡交易全面接入銀聯(lián)。

目前“游離”于銀聯(lián)之外的第三方支付業(yè)務，也要納入銀聯(lián)的統(tǒng)一管理。更直接地說，銀聯(lián)將要一統(tǒng)消費支付業(yè)務的天下。第三方支付公司對此的反應是——壟斷，銀聯(lián)對此的回應是——風險防范。

銀聯(lián)一統(tǒng)天下是否涉及壟斷，答案應當不難判別。而放開市場，讓第三方支付公司直接與消費者發(fā)生業(yè)務關系，是否一定會產生風險，需要客觀分析。

隨著第三方支付業(yè)務的快速發(fā)展，確實出現(xiàn)了一些諸如偽卡欺詐、網(wǎng)絡欺詐、洗錢套現(xiàn)等方面的風險，使消費者利益受到損害。但與第三方支付給消費者帶來的好處相比，這些風險方面的問題顯然不足以成為銀聯(lián)一統(tǒng)天下的借口。風險方面的問題，完全可以通過完善制度、強化監(jiān)管、加大案件查處力度等方式予以解決。

如果讓銀聯(lián)一統(tǒng)天下，問題可能就不會那么簡單，不僅風險可能繼續(xù)存在，壟斷帶來的新問題也會隨之而來。這些年來，因為銀行的壟斷，消費者吃的虧可不在少數(shù)，消費者權益受到傷害的事也不是一件兩件。

不在第三方支付業(yè)務出現(xiàn)風險問題時，積極地想辦法、出主意加以規(guī)范與解決，而是首先想到如何一統(tǒng)天下，將各種支付權歸銀聯(lián)所有，以實現(xiàn)自身利益最大化。這不是市場經(jīng)濟下政府職能部門和相關權益保護機構、行業(yè)協(xié)會應當作出的姿態(tài)。

消費者之所以選擇第三方支付業(yè)務，而不通過銀聯(lián)，也不是消費者不知道第三方支付存在的風險和陷阱，而是因為銀聯(lián)沒有能夠給消費者提供真正方便的服務，依仗壟斷的特殊地位，迫使消費者接受銀聯(lián)的服務，接受銀聯(lián)的各種收費。

如果銀聯(lián)的服務能夠直通消費者所需要的各個角落，能夠為消費者提供全方位的服務，消費者自然會選擇被銀聯(lián)認為的風險最小的“統(tǒng)一”服務。既然銀聯(lián)沒有辦法提供這方面的服務，又憑什么要求消費者必須接受銀聯(lián)的“服務”呢？又憑什么要求第三方支付業(yè)務也納入到銀聯(lián)的統(tǒng)一管理呢？

假如第三方支付業(yè)務無利可圖，銀聯(lián)也會“招安”嗎？也會要求第三方支付業(yè)務全部納入到銀聯(lián)統(tǒng)一管理嗎？

有專家認為，由銀聯(lián)統(tǒng)一管理后，可能在收費方面比直接放開市場對消費者更加有利。問題是，銀聯(lián)一統(tǒng)天下以后，第三方支付公司還會有創(chuàng)新欲望和提高服務水平的內在動力嗎？按照銀聯(lián)目前的架構，有創(chuàng)新的能力和水平嗎？如此的一統(tǒng)天下，除了壟斷和自身利益之外，還有什么其他方面的理由呢？

如果銀聯(lián)真的是出于對消費者利益的考慮，真的是為了防范風險。那么，就應當在如何制定規(guī)則、完善制度、加強監(jiān)管、強化檢查等方面下工夫，與其他職能部門一道，構筑一道嚴密的防火墻。同時，進一步強化服務功能，加大創(chuàng)新力度，讓消費者有更多的選擇。如果銀聯(lián)的服務水平、收費標準、創(chuàng)新能力超過第三方支付公司了，消費者自然會棄第三方支付業(yè)務而轉投銀聯(lián)。