每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 李玉敏 發(fā)自北京

隨著億佰購物停業(yè)，與之合作的眾多銀行也受到消費者拷問。消費者普遍認(rèn)為，當(dāng)初通過銀行辦的信用卡，最初信任的是銀行，所以銀行脫不了干系。

近日，各銀行也相應(yīng)作出回應(yīng)。6月19日，農(nóng)行在其官網(wǎng)公告稱，“我行已終止與北京億佰優(yōu)尚信息技術(shù)有限公司的郵購電購業(yè)務(wù)合作。”中行當(dāng)日也回復(fù)《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，已停止與北京億佰優(yōu)尚信息技術(shù)有限公司（以下簡稱億佰購物）電購郵購業(yè)務(wù)合作，目前正在積極溝通協(xié)調(diào)，為受到影響的中行持卡客戶辦理全額退款等相關(guān)事宜。

另一位相關(guān)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，億佰購物還拖欠供應(yīng)商的資金在1000萬~1500萬元左右。不過這一數(shù)據(jù)未能向億佰購物求證。

一位知情人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，億佰購物已在內(nèi)部宣布破產(chǎn)。那么，曾經(jīng)被命名為“第一個吃螃蟹”的億佰購物信用卡商城，其盈利模式究竟與一般電商有何區(qū)別，導(dǎo)致宣布破產(chǎn)的根本原因又是怎樣的呢？

躲在銀行后面“賺錢”/

上述知情人士表示，億佰購物起家之初規(guī)模很大，在成立億佰購物之前這個團隊就已經(jīng)開始做信用卡商城業(yè)務(wù)，而彼時一年的業(yè)務(wù)規(guī)模近10億元。

公開消息顯示，億佰購物的前身是神州數(shù)碼的一個事業(yè)部，2007年戈壁投資這個團隊，因種種原因沒能和神州數(shù)碼合作，便單獨出來組建了億佰購物，因之前豐富的工作經(jīng)驗和大量的銀行資源，讓億佰購物的規(guī)模迅速崛起。

一般電商的生存命脈是依托大量的互聯(lián)網(wǎng)客戶資源，而互聯(lián)網(wǎng)的用戶群多集中在北京、上海、廣州等一線城市，上述人士表示，“億佰購物不同于傳統(tǒng)電商之處在于，通過銀行獲取了信用卡客戶群，而信用卡早在10年前就已被銀行發(fā)展到二三線，甚至四五線城市，因此億佰購物依托信用卡的用戶群和互聯(lián)網(wǎng)的用戶群重疊度概率較低。”

據(jù)了解，與億佰購物合作的銀行在發(fā)給客戶信用卡的賬單中，都會有一個億佰購物的郵購目錄，因為國內(nèi)信用卡在近些年的發(fā)展速度驚人，從而也帶動了億佰購物的知名度。

廣州的一位消費者也曾向《每日經(jīng)濟新聞》記者證實了上述情況，她收到農(nóng)行的信用卡賬單中，每期都有億佰購物的宣傳頁。她于5月24日按照宣傳頁上的電話訂購了一臺ipad4，當(dāng)時億佰購物的工作人員核實了她的信用卡信息后，告知她需要銀行審核，后來銀行給他她寄來了賬單。

億佰購物官網(wǎng)顯示，與億佰購物合作的銀行超20家，包括五大國有銀行，知名商業(yè)銀行，地方性商業(yè)銀行。

對于億佰購物能夠從中獲利的原因，上述人士表示：第一，因為信用卡應(yīng)用群和互聯(lián)網(wǎng)用戶群重疊率低，對價格不過于敏感；第二，因?qū)︺y行信任度高，從而對億佰購物的信任度很高，買東西單價非常高；同時，因為可以分期付款，客單價一般在2000元左右。“賣的東西較其他平臺貴，自然毛利就多。”

“中國電商習(xí)慣通過廣告擴大知名度，而億佰購物則躲在銀行后面，通過銀行覆蓋信用卡客戶群來賺錢，億佰購物最初的目標(biāo)就是成為賺錢的企業(yè)，而不是僅僅做一個規(guī)模。”該人士這樣表示。

面對競爭 喪失優(yōu)勢/

據(jù)了解，億佰購物因為占據(jù)銀行客戶資源的先天優(yōu)勢，在電商中的地位一直比較高，遺憾的是，仍然沒有擺脫“電商難賺錢”的厄運。

據(jù)億邦動力網(wǎng)消息，億佰購物2008年銷售額達8000萬元，2009年銷售額1.5億元，2010年銷售額3.2億元，2011年銷售額4.5億元。除了2011年12月份實現(xiàn)單月盈利，其余時間一直處于虧損狀態(tài)。不過這一情況未得到億佰購物證實。

從上面的數(shù)據(jù)中可以看出，億佰購物成為“賺錢的企業(yè)”的目標(biāo)沒有實現(xiàn)，那么為何卻拖了6年才破產(chǎn)呢？

上述知情人士表示，億佰購物的用戶群隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，在逐漸變成互聯(lián)網(wǎng)的客戶群，導(dǎo)致客戶逐漸流失；同時，億佰購物采取郵購與電商相結(jié)合的模式，而與銀行信用卡賬單捆綁的郵購模式仍屬主要模式，隨著B2C電商互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式?jīng)_擊，客戶耐性逐漸消失，使億佰購物的競爭力大打折扣。

從用戶反饋來看，億佰購物從下訂單到收到貨物需要7~15個工作日，有悖于現(xiàn)在消費者的時間概念。除此之外，億佰購物一直以銀行的客戶資源作為支撐，而目前銀行涉足互聯(lián)網(wǎng)漸成趨勢，也一定程度削弱了億佰購物的實力。

以建行的“善融商務(wù)”為例，其可以為客戶提供信息發(fā)布、在線交易、支付結(jié)算、分期付款、融資貸款、資金托管、房地產(chǎn)交易等全方位的專業(yè)服務(wù)。還有多家銀行開通了網(wǎng)上購物商城。

而加速億佰購物破產(chǎn)的直接原因則是毛利的減少。上述知情人士表示，這幾年商品結(jié)構(gòu)也在變化，例如手機，之前像三星、諾基亞等都有賣，現(xiàn)在大多在賣蘋果，而蘋果利潤太透明，毛利太少。“同時，團隊開支增長也比較大。”

《每日經(jīng)濟新聞》記者粗略統(tǒng)計了億佰購物三、四百消費者，其中購買蘋果手機的人數(shù)占三分之一左右。

“以上因素導(dǎo)致，億佰購物一旦規(guī)模上不去，舉步維艱的困境就到來了。”知情人士說。

一般企業(yè)發(fā)展受限時，通常會通過轉(zhuǎn)型或者融資謀求生存，而因億佰購物在發(fā)展中已被業(yè)務(wù)綁定，不敢輕易轉(zhuǎn)型。“億佰購物從頭到尾都很封閉，短處就是投資機構(gòu)接觸得比較少，沒有引進投資者，這也可能是破產(chǎn)的一個因素。”知情人士分析。

幫銀行激活信用卡/

很多億佰購物消費者表示，因為相信銀行的信用卡，銀行脫不了干系。有消費者反映，銀行扣款不需要密碼就直接扣款了，銀行有很大的疏漏。

上述廣州消費者表示：“我都不知道訂單號，也很納悶沒有輸入信用卡密碼銀行就直接扣錢了。我只在電話里告訴了卡號等信息就收到了分期賬單。我覺得這種商戶最大的問題就是沒有一個第三方的擔(dān)保和監(jiān)管，付款后收貨沒有保障。”

某銀行信用卡中心人士對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示：“國內(nèi)的大多數(shù)信用卡客戶都設(shè)置了密碼，持卡人在銀行以及銀聯(lián)等機構(gòu)的POS機上消費一般都需要密碼，大多數(shù)的網(wǎng)絡(luò)購物支付也需要密碼。只有部分的特別交易形式，比如電話訂購或者境外網(wǎng)站的消費不用憑密碼，也不是所有的商戶都能開通這種交易功能，一般都需要通過銀行和銀聯(lián)審核，信譽較好的商戶才有這種不用密碼就能支付的功能。”

億佰購物這種電商信用卡分期付款購物的風(fēng)險是，消費者付款后才能收貨，而即使沒有收到貨也要按時還款。一般電商則有第三方支付作為擔(dān)保、監(jiān)管，收貨后方能最終付款。

上述知情人士表示，億佰購物的存在在某種程度幫助銀行激活信用卡，“客戶辦了一張信用卡，起初沒打算開卡，但是看到了億佰購物有獎品，而且貨物價格不高，可以分期，客戶可能因為這個開通信用卡。”

我國近年發(fā)放的信用卡數(shù)量不低，但信用卡激活率較低。根據(jù)統(tǒng)計，截至2012年底，我國信用卡累計發(fā)卡量3.3億張，累計激活卡量為1.86億張，活卡率僅為56.1%。

該知情人士認(rèn)為，億佰購物的破產(chǎn)對信用卡分期領(lǐng)域可能也是一個不小的沖擊。