每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

繼銀監(jiān)會(huì)對(duì)九大周期行業(yè)五類信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)出警示之后，部分地區(qū)和行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)就已然引起了監(jiān)管層的高度重視。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，銀監(jiān)會(huì)于近日召開了2013年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)，部分地區(qū)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)被多次提及，而監(jiān)管層下階段的工作重點(diǎn)也將落腳于此，通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)底線等措施控制銀行不良貸款的新增。

銀行業(yè)人士指出，由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)走弱，銀行信貸向小微企業(yè)傾斜，不良貸款的反彈已經(jīng)逐步的顯露出來。從目前的情況來看，銀行的不良貸款并不會(huì)大幅的反彈，風(fēng)險(xiǎn)的隱患應(yīng)該集中在一些重點(diǎn)的行業(yè)和區(qū)域中。

行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)隱現(xiàn)

光伏巨頭無錫尚德拖欠工行、農(nóng)行、中行等多家銀行的債務(wù)共71億。作為最大債權(quán)人的中行已經(jīng)明確表示將全部的貸款降級(jí)為不良貸款。

事實(shí)上，對(duì)于中行來說，2012年末不良貸款的總額654.48億，新增21.74億，而無錫尚德僅僅一家企業(yè)，就給中行帶來了將近22億的不良貸款，這并不是一筆小數(shù)。

“再多幾個(gè)無錫尚德，對(duì)于銀行業(yè)來說是災(zāi)難性的。”一家國(guó)有大行人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀行已經(jīng)從總行層面下達(dá)了限制光伏這類企業(yè)的貸款，對(duì)于已經(jīng)發(fā)放出去的到期貸款也在加大資金收回。

此外，在上海，民生銀行、光大銀行等多家銀行正在排隊(duì)起訴鋼貿(mào)企業(yè)，其對(duì)這類企業(yè)貸款引起的不良已經(jīng)可以預(yù)見。而航運(yùn)公司長(zhǎng)航鳳凰最近也因4.48億的貸款無法歸還可能導(dǎo)致銀行凍結(jié)資產(chǎn)。顯而易見，行業(yè)危機(jī)蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)正在逐步的向銀行蔓延。

“2012年業(yè)內(nèi)最為關(guān)心的就是銀行資產(chǎn)質(zhì)量。從數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)來看，去年年末商業(yè)銀行的不良貸款是4929億，不良貸款率為0.95%，同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。但是，各家銀行的不良貸款余額都有不同程度的上升。”北京一家券商銀行分析師稱，這其中一大部分都?xì)w因于行業(yè)和長(zhǎng)三角一帶的貸款。

據(jù)了解，2012年，國(guó)有五大行中，除農(nóng)行實(shí)現(xiàn)不良貸款和不良貸款率的“雙降”之外，其它四家銀行的不良貸款余額均有上升。不僅如此，銀行業(yè)信貸中逾期貸款凈增較多，無疑將對(duì)未來銀行資產(chǎn)質(zhì)量形成壓力。

工行行長(zhǎng)楊凱生曾就銀行的不良貸款表示，“2013年將是中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量接受考驗(yàn)的一年，挑戰(zhàn)和壓力都很大。”

銀監(jiān)會(huì)布控風(fēng)險(xiǎn)

部分地區(qū)和行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)引起了銀監(jiān)會(huì)的高度重視。19日，在銀監(jiān)會(huì)召開的2013年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)要求銀行關(guān)注不良貸款，提高貸款五級(jí)分類準(zhǔn)確性和資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)處置。

銀監(jiān)會(huì)要求，銀行要加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)前瞻性管理，積極控制不良貸款增量，鼓勵(lì)有條件的銀行將先進(jìn)的量化模型與銀行經(jīng)營(yíng)計(jì)劃制定和績(jī)效考核相結(jié)合，提高經(jīng)營(yíng)管理的精細(xì)化水平。在處置不良貸款存量方面，銀行要加大力度，充分利用市場(chǎng)機(jī)制，有序進(jìn)行債務(wù)重組，積極盤活不良資產(chǎn)。

此外，銀監(jiān)會(huì)還要求銀行構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，建立與業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系。

事實(shí)上，銀監(jiān)會(huì)在今年3月末就已經(jīng)提前向銀行發(fā)出過警示。據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)當(dāng)時(shí)重申了銀行信貸周期風(fēng)險(xiǎn)，要求大型銀行關(guān)注對(duì)經(jīng)濟(jì)周期變化密切的相關(guān)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)過剩行業(yè)及五類重點(diǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，具體包括房地產(chǎn)、工程機(jī)械、鋼鐵、風(fēng)電設(shè)備、光伏等九大行業(yè)，以及快速多元擴(kuò)張型、集團(tuán)關(guān)聯(lián)復(fù)雜型、多頭舉債借款型、高財(cái)務(wù)杠桿型、私募基金包裝型等五類企業(yè)。

去年8月，銀監(jiān)會(huì)就要求銀行嚴(yán)控過剩產(chǎn)業(yè)信貸，要求各家商業(yè)銀行將限制類行業(yè)的信貸審批權(quán)上交總行，控制信貸總規(guī)模。

“銀行貸款現(xiàn)在要做微小，要控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還要顧及到行業(yè)和區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)。從銀行的角度來看，風(fēng)險(xiǎn)的防控主要是集中在完善銀行信貸的系統(tǒng)調(diào)整上，在信貸流程上就規(guī)避掉這些風(fēng)險(xiǎn)。”上述國(guó)有大行人士稱，各家商業(yè)銀行現(xiàn)在逾期貸款的規(guī)模都有上升，銀行內(nèi)部對(duì)貸款新增的審核比之前要嚴(yán)格很多了。