在我國(guó)很多城市，街頭“提取公積金”廣告屢見(jiàn)不鮮，百度搜索“提取公積金”關(guān)鍵詞，也可以發(fā)現(xiàn)大量協(xié)助繳存人非法套取住房公積金的信息。專(zhuān)家指出，在嚴(yán)厲打擊非法套取行為的同時(shí)，也應(yīng)加強(qiáng)信息聯(lián)網(wǎng)，優(yōu)化制度設(shè)計(jì)，確保更多中低收入職工享受住房公積金的制度紅利。

非法套取花樣翻新

一位自稱(chēng)艾瑞格林投資理財(cái)有限公司負(fù)責(zé)人的男子告訴記者，按照規(guī)定，買(mǎi)房、租房、房屋大修等原因都可以提取公積金，但是提取的標(biāo)準(zhǔn)很?chē)?yán)格。如果不是按照指定的用途，住房公積金是很難提出來(lái)的。這些“趴在賬上”的公積金，交給他們只要15天就能提出來(lái)。根據(jù)提取金額不同，手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)也不同。如果提取金額在30萬(wàn)元以上，手續(xù)費(fèi)是10％，如果提取金額在10萬(wàn)元左右，手續(xù)費(fèi)是17％。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，以前人們主要通過(guò)虛假購(gòu)房憑證來(lái)套取公積金，但現(xiàn)在住房公積金管理中心與房管局、央行征信系統(tǒng)以及公民身份信息系統(tǒng)都聯(lián)網(wǎng)了，用這種辦法套取公積金根本不可能；由于住房公積金管理中心對(duì)租房提取住房公積金設(shè)置了很多細(xì)化的限制，通過(guò)虛假、大額度的租房協(xié)議來(lái)提取公積金也很不現(xiàn)實(shí)。

隨著監(jiān)管的升級(jí)，套取公積金的行為也在“升級(jí)換代”。一位自稱(chēng)可以協(xié)助記者套取公積金的人表示，現(xiàn)在套取公積金主要是走“合法手段”。比如他們手里有一些價(jià)值在20萬(wàn)元左右的小房子，希望套取公積金的人可以通過(guò)買(mǎi)房提取自己的公積金。由于這些小房子在這些中介手中不停地流轉(zhuǎn)，提取者很容易就能變現(xiàn)，但提取者同樣要按規(guī)定付出一定的稅負(fù)成本?；谶@種基本形式，還有結(jié)婚、共有產(chǎn)權(quán)等多種衍生的套取手段，雖然“硬性成本”較高，但由于有真實(shí)交易行為做掩護(hù)，往往得以逃避監(jiān)管。

深層問(wèn)題仍需反思

中國(guó)房地產(chǎn)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)陳國(guó)強(qiáng)認(rèn)為，住房公積金制度也是我國(guó)住房社會(huì)保障制度的重要組成，經(jīng)過(guò)20年的實(shí)踐，住房公積金制度取得了顯著的社會(huì)效益。而隨著各種外在因素的變化，許多深層問(wèn)題也在逐漸暴露。

“低存低貸”導(dǎo)致公積金存款收益過(guò)低。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院黨委副書(shū)記李德峰指出，住房公積金增值的分配機(jī)制，決定了即使住房公積金有較高的增值，也與繳存者無(wú)關(guān)。

1999年央行規(guī)定：“個(gè)人的住房公積金存款，當(dāng)年歸集的仍按結(jié)息掛牌公告的活期存款利率計(jì)息；上年結(jié)轉(zhuǎn)的仍按結(jié)息日掛牌公告的三個(gè)月整存整取存款利率計(jì)息”。按此規(guī)定，住房公積金的存款利息最高也就是三個(gè)月定期存款利率，低于一年期存款利率。對(duì)于繳存人來(lái)講，大量的沉淀資金如果無(wú)法取出，事實(shí)上處于貶值狀態(tài)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)城市與房地產(chǎn)管理系主任易成棟認(rèn)為，近幾年房?jī)r(jià)上漲過(guò)快，導(dǎo)致很多中低收入職工雖然繳納了公積金，但無(wú)力支付首付，這些資金長(zhǎng)期沉淀在個(gè)人賬戶(hù)上，存款利率又很低。對(duì)這些“只繳不取”的低收入群體而言，繳存住房公積金既不能達(dá)到購(gòu)房目的，又降低了當(dāng)期收益，而他們的公積金則被用于向收入相對(duì)更高、能支付得起首付的人貸款，這也是住房公積金屢屢被指“劫貧濟(jì)富”的根源所在。

北京大學(xué)房地產(chǎn)金融研究中心主任馮科認(rèn)為，許多高收入單位，繳存住房公積金的金額和比例很高。作為福利，提高住房公積金既達(dá)到避稅目的，又使員工享受廉價(jià)的公積金貸款。“窮人”的錢(qián)支援了“富人”，恰恰違背了住房公積金保護(hù)中低收入者利益的制度設(shè)計(jì)初衷。

制度設(shè)計(jì)仍需完善

專(zhuān)家指出，對(duì)于層出不窮的住房公積金套取行為，一方面要嚴(yán)厲打擊，提高監(jiān)管效率，另一方面，也應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃，進(jìn)一步完善制度設(shè)計(jì)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯認(rèn)為，在現(xiàn)有制度框架下，應(yīng)及時(shí)填補(bǔ)政策漏洞，將住房公積金信息與民政部門(mén)、社保部門(mén)以及公安部門(mén)進(jìn)一步打通，加強(qiáng)信息聯(lián)網(wǎng)，對(duì)各類(lèi)非法套取公積金的行為予以嚴(yán)厲打擊。

李德峰認(rèn)為，增強(qiáng)公積金統(tǒng)籌程度，一方面可以加強(qiáng)公積金的區(qū)域間調(diào)劑，實(shí)現(xiàn)資金的充分利用，另一方面也可以實(shí)現(xiàn)集中委托、集中投資，通過(guò)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)投資債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)乃至資本市場(chǎng)，尋求資金升值，提升運(yùn)作效率。李永壯認(rèn)為，應(yīng)改善公積金增值的分配機(jī)制，將增值收益以提高利率等形式反哺繳存者，使繳存者沉淀資金擺脫“貶值狀態(tài)”。

易成棟認(rèn)為，應(yīng)嚴(yán)格規(guī)定住房公積金及補(bǔ)充公積金繳納上限，防止高收入群體過(guò)多占用住房公積金資源；對(duì)于中低收入群體，應(yīng)給予一定的政策性擔(dān)保，提高其貸款額度，并給予一定的利率優(yōu)惠，使其真正成為制度受益者。與此同時(shí)，擴(kuò)大公積金的受益范圍，增加住房公積金的吸引力。